Рубль сегодня уже начал дешеветь: что для нас подорожает и как сберечь свои деньги

Буду говорить простым языком, чтобы каждый мог понять главную новость сегодняшнего дня.

Сегодня Минфин объявил: с 7 октября по 6 ноября он купит валюты и золота на 279 млрд рублей. Это 12,7 млрд в день.

Это в 6,3 раза выше, чем было ранее.

Рубль отреагировал сразу. Юань на Мосбирже подскочил на 1,1%.

Зачем Минфин это делает

Работает бюджетное правило.

Всё, что страна получает от продажи нефти дороже $59 за баррель, не тратят, а откладывают в ФНБ (фонд национального благосостояния).

Это «подушка» на чёрный день, и хранится она в валюте и золоте. Значит, именно их государство будет покупать.

Нефть сейчас дорогая — выше $100.

+ в октябре нефтяники платят квартальный налог на дополнительный доход. Денег у них сверх плана набежало много, отсюда и большие покупки.

Что это значит для нас

Минфин становится крупным покупателем валюты на бирже. Спрос растёт, рубль дешевеет.

Значит отпуск за границей, айфоны, машины и импортные продукты подорожают.

Компании не дураки, чтобы работать в убыток и переложат новый курс в ценники для нас с вами.

Если копите на поездку или покупку в валюте, курс сейчас будет к сожалению играть против вас.

Паниковать рано — экспортёры на дорогой нефти тоже продают много валюты, и это удерживает рубль от резкого падения. Поэтому это сильное давление, но не обвал.

Что делаю я со своим портфелем

Больше года назад я купил в портфель валютные облигации.

Номинал у них в долларах или юанях, а выплаты приходят в рублях по текущему курсу.

На бирже их ищут как «замещающие».

Рубль слабеет → в рублях растут и цена облигации, и купон. Сегодня эта часть портфеля у меня в плюсе, хотя я ничего с утра не делал.

Делюсь замещающими облигациями из моего портфеля:

• Газпром капитал $RU000A10BFM0
• Газпром нефть $SIBN6P3
• Норникель $RU000A10B4K3
• НОВАТЭК $RU000A10C9Y2

Минус тоже есть

Купон в надежных бумагах обычно 6–8% в валюте, а рублёвые облигации при ставке ЦБ 14% платят примерно вдвое больше.

Когда рубль крепнет, эта доля отстаёт. Поэтому у меня это лишь часть портфеля.

Мой подход к составлению портфеля

Угадать, что завтра скажут Минфин или политики — невозможно.

Зато можно собрать портфель, который переживёт почти любой вариант в экономике.

Рублёвые облигации кормят хорошими купонами, пока рубль крепкий. Валютные страхуют, когда он слабеет.

Ещё два способа защититься от слабого рубля: золото через биржевые фонды и акции экспортёров, у которых выручка в валюте.

И одно правило: не скупать валюту на эмоциях после новости. Защиту от ослабления рубля безопаснее покупать заранее и понемногу.

Чьи сбережения готовы к потенциальному ослаблению рубля?

Больше сильных мыслей в моих каналах:
ТГ - https://t.me/dizagr_invest
МАХ - https://max.ru/channel_dizagr_invest