Надежный доход каждый месяц: зачем инвесторы выбирают облигации с купоном

Сегодня всё больше людей ищут способы получать стабильный пассивный доход без излишнего риска. Кто-то открывает депозиты, кто-то покупает акции, а кто-то открывает для себя облигации с ежемесячным купоном — инструмент, который сочетает надёжность и регулярные выплаты.

В отличие от акций, где доход зависит от колебаний рынка, облигации позволяют инвестору заранее понимать, сколько и когда он заработает. Выплаты по ним можно получать не раз в полгода, а каждый месяц — это удобный формат, который всё чаще выбирают частные инвесторы.

Стратегии формирования пассивного дохода с помощью облигаций

Облигации — это, по сути, долговые расписки, которые компании или государство выпускают, чтобы привлечь деньги. Покупая их, вы становитесь кредитором, а вам регулярно платят проценты — купоны.

Главная стратегия для получения пассивного дохода — собрать портфель облигаций с разными сроками выплат. Тогда деньги будут поступать на счёт равномерно.

К примеру, если купить бумаги с выплатами в разные месяцы, можно получать купон 12 раз в год — то есть ежемесячно, как зарплату. Именно поэтому такие облигации часто называют инструментом «финансовой стабильности».

Облигации с ежемесячными выплатами: как собрать портфель

Чтобы сформировать портфель, нужно учитывать три ключевых параметра:

• Надёжность эмитента (государство, крупная корпорация);
• Доходность — сколько процентов годовых вы получите;
• Периодичность выплат.

Многие инвесторы начинают с ОФЗ — государственных бумаг, а затем добавляют корпоративные облигации и даже «флоатеры» (с плавающей ставкой). Такой подбор позволяет создать устойчивую комбинацию с ежемесячными выплатами и приемлемым уровнем риска.

ОФЗ с ежемесячной выплатой купонов

Государственные облигации федерального займа (ОФЗ) — это самый надёжный инструмент на российском рынке. По сути, вы одалживаете деньги государству, а оно гарантирует выплаты. Ниже — несколько популярных выпусков с ежемесячным купоном.

ОФЗ 26244

Одна из самых востребованных серий для тех, кто хочет стабильность. Срок обращения — до 2033 года, купон платится каждый месяц, а доходность держится на уровне около 10 % годовых. Бумаги доступны на Московской бирже и подходят для долгосрочного накопления.

ОФЗ 26245

Эти облигации немного короче по сроку — до 2029 года, зато имеют чуть выше доходность — примерно 10,5 % годовых. Отличный вариант для инвестора, который хочет сочетать надёжность и регулярный доход.

ОФЗ 26233

Более «короткие» бумаги, погашение уже через пару лет. Купон платится ежемесячно, доходность — около 9,8 % годовых. Такие облигации удобно использовать как часть «лестницы» для постоянного денежного потока.

Корпоративные облигации с ежемесячным купоном

После государственных можно рассмотреть компании-эмитенты. Надёжные корпорации сегодня тоже предлагают облигации с ежемесячным доходом, и доходность у них часто выше — от 11 % до 13 % годовых.

ФПК Гарант-Инвест БО 002Р−08

Инфраструктурная компания с хорошей репутацией. Бумаги обращаются с ежемесячными выплатами купонов. Доходность — около 12 %, срок обращения — 3 года. Такие облигации нередко включают в рейтинги как российские надёжные облигации с ежемесячным купоном.

Делимобиль 001Р 03

Эмитент из сферы каршеринга. Облигации — с ежемесячными выплатами и доходностью до 13 % годовых. Подойдут инвесторам, которые готовы принять немного больший риск ради повышенного дохода.

ГТЛК 2Р−04

Государственная транспортная лизинговая компания — ещё один пример стабильного корпоративного эмитента. Купон платится каждый месяц, доходность — около 10,5 %. Бумаги включены во многие инвестиционные портфели.

Флоатеры с купонным доходом каждый месяц

Флоатеры — это облигации, у которых ставка купона “плавает”, то есть зависит от рыночных показателей, например от ключевой ставки ЦБ. Они позволяют не потерять доход при росте ставок, сохраняя ежемесячные выплаты.

Балтийский лизинг ООО БО-П12

Лизинговая компания с устойчивыми показателями. Купон меняется вслед за ставкой ЦБ, выплаты — ежемесячные. Сейчас доходность — около 12,5 % годовых, что делает бумагу интересной при возможных изменениях ключевой ставки.

ГК Самолёт БО-П14

Один из крупнейших российских девелоперов. Бумаги этой серии относятся к категории лучшие облигации с ежемесячным купоном: надёжный эмитент, высокая ликвидность и доходность 12–13 %. Это пример грамотной диверсификации в портфеле.

Облигации с ежемесячной выплатой купонов: прочие достойные варианты

Кроме перечисленных, есть и другие интересные выпуски:

• Россельхозбанк,
• РЖД,
• Совкомбанк,
• Роснефть.

Их доходность колеблется в пределах 9–11 % годовых. При этом все бумаги можно купить через брокера на Московской бирже — даже с минимальным стартом от 1 000 ₽.

Какие ещё можно сформировать комбинации для ежемесячного поступления купонов

Инвесторы часто совмещают разные типы бумаг — государственные и корпоративные, фиксированные и флоатеры. Это снижает риски и делает доход более равномерным.

Стратегия «лестница»

Суть в том, чтобы распределить вложения по разным срокам погашения. Когда одна облигация заканчивается, вы реинвестируете деньги в новую. Это позволяет не только получать доход 12 раз в год, но и сохранять ликвидность — часть портфеля всегда «живая».

Механизм построения лестницы

Например, инвестор покупает 12 облигаций с выплатами по месяцам. В январе приходит купон от ОФЗ, в феврале — от корпоративной, в марте — от флоатера. Таким образом, ежемесячный денежный поток становится стабильным, а риск снижается за счёт диверсификации.

Популярные вопросы

На какой срок лучше брать облигации

Новичкам стоит начинать с бумаг сроком до 3 лет — их легче продать и проще прогнозировать. Более долгосрочные облигации подходят тем, кто строит инвестиции на годы вперёд.

Чем отличается нефиксированный купон от постоянного

Постоянный — это фиксированный процент, который не меняется. Нефиксированный (или плавающий) зависит от ключевой ставки: если ставка растёт, доход увеличивается, и наоборот.

Что выгоднее для ежемесячного дохода — акции или облигации

Акции могут дать больше прибыли, но доход по ним непредсказуем. Облигации же обеспечивают стабильные выплаты, что особенно ценно, если вы хотите получать инвестиции с ежемесячным доходом, как «вторая зарплата».

Заключение

Покупка облигаций с ежемесячным купоном — это реальный способ сформировать финансовую подушку и регулярный доход без чрезмерного риска. Государственные бумаги обеспечат надёжность, корпоративные — более высокую доходность, а флоатеры — гибкость.

Даже небольшие вложения могут приносить ощутимый результат. Главное — правильно подобрать бумаги, распределить сроки и не забывать о диверсификации.

И помните: приведённые примеры не являются инвестиционной рекомендацией. Перед покупкой ценных бумаг стоит оценить свои цели, горизонт инвестирования и уровень риска.