Ты можешь стать следующим: проблема умных и успешных, которая приводит к потере всего

Недавно знакомый рассказал о коллеге, которая стала жертвой мошенников. Приятель отмечал, что до этого она часто говорила — «меня они точно не обманут: у меня и образование, и грамоты от министра». Также он нередко слышал, что ей нравилось вести с аферистами долгие переговоры, а затем их «обламывать», получая удовольствие от этого.

Итог — сказала код из СМС. Сумма потерь небольшая, но самооценка теперь на месте.

Почему даже высокоинтеллектуальные, образованные люди принимают катастрофические финансовые решения, попадаются на уловки мошенников или теряют деньги на фондовом рынке? Этот вопрос ставит в тупик многих, ведь кажется, что знания и логика должны быть надёжной защитой от ошибок. Однако проблема лежит гораздо глубже, чем кажется на первый взгляд.

Дело не в дефиците информации или образования, а в фундаментальных психологических уязвимостях и когнитивных искажениях, которые заложены в самой природе человека. Наш мозг, эволюционно настроенный на выживание в совершенно ином мире, часто даёт сбои в сложной среде современных финансов. Именно эти «баги» в мышлении и используют те, кто хочет завладеть нашими деньгами.

В этой статье мы разберём шесть самых удивительных и контринтуитивных истин о психологии денег, основанных на выводах из недавней дискуссии ведущих экономических и финансовых экспертов. Эти знания помогут вам понять, что главный финансовый противник, с которым вам предстоит бороться, — это вы сами.

Мошенники не просто обманывают — они взламывают ваш мозг

Современное мошенничество — это не столько обман, сколько нейробиологический взлом, эксплуатирующий древние механизмы выживания нашего мозга. Попасться на уловку — это не провал интеллекта, а результат целенаправленной манипуляции, призванной вызвать определённую биологическую реакцию.

С помощью специальных техник мошенники вводят человека в состояние стресса. Это активирует миндалевидное тело (так называемый «рептильный мозг»), отвечающее за инстинктивные реакции «бей или беги», и одновременно отключает префронтальную кору — «аналитический отдел» мозга, который отвечает за критическое и логическое мышление. В таком состоянии даже самый образованный академик может совершать неадекватные действия, передавая пароли или переводя деньги неизвестным.

«Главная задача их техник — выключить у человека критическое мышление. Говоря языком нейрофизиологии — отключить префронтальную кору и включить миндалевидное тело, которое отвечает за реакции «бей-беги»»

— Михаил Мамута, глава Службы по защите прав потребителей Банка России.

Ваш главный финансовый враг — самоуверенность, а не безграмотность

Вопреки интуиции, величайшая угроза вашему капиталу исходит не из недостатка знаний, а из когнитивной иллюзии собственного превосходства. Как отмечает ректор Российской экономической школы (РЭШ) Антон Суворов, сам родоначальник поведенческой экономики Даниэль Канеман считал чрезмерную самоуверенность самой вредной когнитивной ошибкой. Мысль «уж со мной-то такого точно не случится» — это именно та установка, которая открывает двери для манипуляторов.

Объективно уязвим каждый, и чем раньше мы это признаем, тем надёжнее будет наша защита. Чрезмерная уверенность в своих силах мешает нам вовремя распознать опасность. Кроме того, такие факторы, как нетерпение в желании быстро заработать и обычная усталость, создают «чёрные ходы», через которые мошенники проникают в наше сознание. Этот вывод критически важен, поскольку он смещает фокус с необходимости накопления ещё большего количества знаний на развитие скромности, самоанализа и понимания собственных слабостей.

В тяжёлые времена мы запрограммированы верить в чудо

Наша реакция на финансовые трудности коренится в двух мощных психологических силах: склонности к иррациональной надежде и болезненному страху потерь. Когда люди оказываются в сложном экономическом положении и теряют доходы, их склонность искать «сказочные» или «волшебные» пути решения проблем резко возрастает.

К этому добавляется мощный эффект, известный как «избегание потерь». Потеряв деньги, человек испытывает сильную боль и готов идти на гораздо больший риск, чтобы вернуть утраченное. Это делает его идеальной мишенью для мошеннических схем и финансовых пирамид, обещающих быстрое обогащение.

«После экономических кризисов иллюзии «get rich quick» (быстрого богатства) очень хорошо продаются, потому что людям больно из-за падения доходов, и включается эффект избегания потерь, описанный Канеманом»

— Максим Буев, профессор РЭШ.

Фондовый рынок — не казино

Вера в то, что фондовый рынок — это путь к быстрому обогащению для обычного человека, подпитывается опасной иллюзией, что именно мы станем тем редким исключением из правил. Эксперты однозначно опровергают это заблуждение. Систематически обыгрывать рынок может лишь крошечный процент профессиональных трейдеров — возможно, не более 1 %, — которые живут этим 24 часа в сутки.

Для непрофессионального инвестора наиболее разумной стратегией является долгосрочное, диверсифицированное инвестирование. Чтобы лучше понять доступные варианты, Михаил Мамута предлагает простую аналогию с транспортом. Активная торговля — это как вести машину самому: требует навыков, концентрации и отнимает всё ваше время. Персональный управляющий — это такси, которое довезёт вас индивидуально. А коллективные инвестиции, вроде индексных фондов, — это автобус: надёжный, идущий по проверенному маршруту, и самый разумный выбор для большинства, кто просто хочет добраться до цели.

«Главный враг инвестора — эмоции»

— Виктор Жидков, глава Мосбиржи.

Грань между пирамидой и «легальным» бизнесом пугающе размыта

Финансовые пирамиды процветают, потому что эксплуатируют не только жадность, но и нашу неспособность распознать зло под маской респектабельности и успеха. Самый яркий пример — схема Бернарда Мейдоффа, бывшего главы совета директоров биржи NASDAQ, который десятилетиями управлял крупнейшей в истории финансовой пирамидой под видом успешного инвестиционного фонда.

Более того, как отмечает Максим Буев, схема Понци (вид финансовой пирамиды) может начаться с абсолютно законного бизнеса, который в какой-то момент сталкивается с проблемами. Вместо того чтобы признать их, основатели начинают привлекать деньги новых инвесторов для выплат старым. Мошенники играют на двух ключевых человеческих слабостях: жадности и «иллюзии исключительности» — вере человека в то, что именно он особенный и сумеет вовремя выйти из схемы, забрав прибыль.

Ваша новостная лента создает искажённую финансовую реальность

Цифровая среда, в которой мы живём, стала мощным усилителем наших врождённых когнитивных искажений, создавая «информационные пузыри», которые буквально извращают финансовую реальность. Алгоритмы социальных сетей, анализируя ваш интерес к контенту о быстром обогащении, начинают подсовывать всё больше похожей информации. Вам начинает казаться, что «все вокруг» сказочно богатеют на рискованных схемах, хотя на самом деле это лишь иллюзия.

Это стадное поведение, получившее ироничное название «инвест-овцы», имеет глубокие психологические корни. Как отмечает Максим Буев, ссылаясь на Малкольма Гладуэлла, «люди эволюционно запрограммированы верить друг другу, поскольку без этого нельзя было бы выжить». Этот древний инстинкт доверия, необходимый для выживания в племени, становится ахиллесовой пятой на финансовых рынках, где слепое следование за толпой часто ведёт к катастрофе.

Вечная битва с самим собой

Успешное управление финансами — это в меньшей степени битва с рынком, регуляторами или мошенниками, и в большей — битва с самим собой. Ключ к финансовому благополучию лежит не в поиске секретных стратегий или попытках перехитрить всех, а в глубоком понимании и управлении собственными врождёнными психологическими предубеждениями.

Вместо вывода

В мире, который всё искуснее учится эксплуатировать наши самые глубокие инстинкты, не является ли самосознание самым ценным активом, которым вы можете владеть?

P.S.

В телеграм-канале поделился практическими шагами о том, как защититься от мошенников.