Как я открыл свой первый ИИС-3, и что из этого вышло

ИИС-3, он же индивидуальный инвестиционный счет третьего типа — относительно новый специальный брокерский счет, позволяющий инвестировать гражданам РФ в фондовый рынок и получать сразу 2 налоговых вычета одновременно:

• вычет на взнос (тип А) — ежегодно возвращать налог в размере 13% от суммы пополнения ИИС (до 400 000 р.);
• вычет на доход (тип Б) — освобождение дохода от торговли на бирже от уплаты налога.

Открытие мною ИИС-3

Идея открыть ИИС-3 пришла мне случайно. Заманчивая реклама в приложении Сбер онлайн делает свое дело.

 
рекламный баннер в приложении Сбер

 
ИИС-3 в России стал доступен с 1 января 2024 года. Открыл я его в этот же месяц, 22 января 2024 года.


открытие ИИС-3         

Но учитывая, на тот момент, рост ключевой ставки и привлекательность банковских вкладов, пополнять ИИС я не стал.


график роста ключевой ставки          

Первое пополнение

Спустя почти год, 23 декабря 2024 года, состоялось мое первое долгожданное пополнение ИИС-3 на сумму 400 000 р. для получения максимально возможного налогового вычета в размере 52 000 р. в следующем году.




И тут меня ждал неприятный сюрприз: деньги на счет поступили, а купить я ничего не могу.







«Регистрируем ваш счет на бирже. Обычно это занимает менее часа, но может продлиться до двух дней». Класс, год прошел, а мой ИИС, оказывается, не зарегистрирован. Тут все же я сам виноват: нужно было с самого начала протестировать счет, закинув небольшую сумму и прикупив активов. Но уже поздно пить боржоми и я, недолго думая, составляю обращение в тех. поддержку. Ответ мне дали уже в следующем году (спустя почти месяц), но, к счастью, мой ИИС заработал через 5 дней, 28.12.2024, и я, пропустив все выгодные и невыгодные распродажи акций, на всю котлету затарился фондом денежного рынка от Сбера.



ответ на обращение

Конкретных причин сбоя мне не назвали, но хотя бы все починили.

Покупка активов

В течение первой половины 2025 года я точечно выбирал акции для покупки, но большую часть держал в фонде денежного рынка.

общий баланс счета       
                                     

доля акций в портфеле  

доля фонда в портфеле


полученные дивиденды за 2025 год

Общая доходность ИИС-3

На данный момент, как видно из скринов, мой ИИС имеет соотношение: 1/4 часть — акции, 3/4 — фонд денежного рынка.
Если считать общую доходность на текущий момент, то: за все время портфель вырос на 56 283 р.  + 6 534,68 р. получено дивидендами на банковский счет + 52 000 р. налоговый вычет, полученный в начале этого года = 114 817,68 р., что составляет ~28,7% доходности за 8 месяцев.


Планы на будущее

Пополнять ИИС-3 я в дальнейшем планирую в конце года на сумму, которая необходима для получения максимального налогового вычета типа А, а акции докупать на просадках, частично продавая фонд денежного рынка.

Выводы:

ИИС-3 стоит открыть даже если не планируешь инвестировать в ближайшее время. Пополнять счет можно на протяжении года, либо единоразово в конце года для получения налогового вычета типа А. Лучше не рисковать и не повторять моих ошибок, а делать пополнения заранее, не в последний момент. Никто не застрахован от всевозможных программных сбоев. В противном случае можно остаться без вычета,  получение же ответа от тех. поддержки может затянуться.


Несмотря на негативный опыт первого пополнения счета я доволен, что открыл ИИС-3 и стал долгосрочным инвестором.