Как накопить большой портфель. Давайте помоделируем.

Доброго дня!

В последние дни на Smart-Lab много обсуждений на тему накоплений и инвестиций. Вижу, что мой текущий портфель вызывает удивление у некоторых участников — особенно учитывая, что левая его часть (самое начало пути) утеряна и не велась строго.

Симуляция портфеля в SB

Воспользовался инструментом моделирования от SB. Без платной подписки нельзя начать раньше января 2013 года — но и это уже что-то.

Допустим, к 2013 году у нас уже накопилось 1.4 млн рублей. Далее — каждый месяц покупаем SPY (ETF на S&P 500) на 37 700 рублей. Дивиденды реинвестируем, налог 13% учитываем.

Почему такие странные параметры?

Это мой путь. Он начался в конце 2009 года с покупки первой квартиры в ипотеку. Платеж — те самые 37 700 рублей в месяц, что тогда немного превышало мою зарплату, но источников доходов было два.

С 2014 года я начал копить деньги на баковском счете и открыл брокерский, регулярно инвестировал. Сначала откладывал меньше — 14К в месяц к ипотечному платежу в 37.7К. В последующих годах больше, иногда доходило до 70К в месяц, но очень редко. Но для честности и простоты модели оставим 37.7К.

 Результаты моделирования

За весь период с 2013 года в инвестировании — около 7 млн рублей вложено. Это примерно совпадает с оценкой моих реальных вложений. Кажется, что инвестировал чуть больше, но порядок — верный.

Итоговая сумма на сегодня — 38.8 млн рублей. Доходность 21.11%

У меня лично — результат скромнее. Можно сделать вывод, что часть инвестиций была не такой эффективной. Где-то допустил ошибки. А итог уже не выглядит так впечатляюще по сравнению с моделью.

Тем не менее, путь был — и он продолжается.

PS: SB добавил MCFTRR для сравнения самостоятельно по-умолчанию. Я не стал противиться и убирать его.