Недооценка рисков в потребкредитовании

vk.com/porosaka_com — Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов заявил, что российские банки столкнулись с неожиданным ухудшением в обслуживании необеспеченных потребительских кредитов. По его словам, займы, оформленные в период высоких процентных ставок в 2023-2024 годах, демонстрируют более низкое качество обслуживания. Это приводит к увеличению стоимости риска для банков, которая, по прогнозам, вырастет с 3,5-4% до 6%.


Пьянов отметил, что клиенты, бравшие кредиты под высокие проценты, чаще сталкиваются с просрочками и переходят в категорию NPL (Non-Performing Loan). Изначальная оценка стоимости риска по таким кредитам оказалась заниженной.


Несмотря на это, Пьянов подчеркнул, что ситуация не является критичной. Он выразил надежду на то, что по мере снижения ключевой ставки Банка России, граждане получат возможность рефинансировать свои кредиты, что улучшит ситуацию с просрочками. Для сравнения, пик проблемных кредитов в ВТБ был зафиксирован в 2015 году и составлял 10,7% портфеля, но даже тогда это не представляло угрозы для финансовой устойчивости.


В своих оценках Банк России также отмечал рост просрочек по необеспеченным потребительским кредитам, выданным по высоким ставкам, особенно новым заемщикам. Однако регулятор считает, что текущий уровень резервов достаточен для покрытия возможных убытков. В частности, розничные кредиты покрыты резервами на 87%. В планах ВТБ на 2025 год – уменьшение кредитования физических лиц и увеличение кредитования юридических лиц.