LQDT vs TMON - дождались!

19 марта 2025, 09:03
|
Виктория Капмар

Наконец можно сравнить Фонды денежного рынка между собой и выбрать лучший! 🔥

Что такое фонд денежного рынка я писала в этом посте

Если кратко, LQDT — фонд денежного рынка, который позволяет держать кэш на счету под процент примерно равный ключевой ставке, что безусловно выгодно в условиях высокой ключевой ставки или когда ставка растёт.

💸За счёт чего такая прибыль?

Фонд получает средства от инвесторов — нас и вкладывает их в финансовые инструменты или активы. В основном — это обратное РЕПО с центральным контрагентом, то есть покупка ценной бумаги с обязательством передать ее обратно продавцу через определенное время по определенной цене. Полученная в результате прибыль увеличивает стоимость долей — паев. Риски потерять деньги практически нулевые, даже на самые сильные просадки по рынку фонд не реагирует.

🤓Ближе к делу:

Такой фонд в приложении брокера Т-банк до недавнего времени был один $LQDT — Вим ликвидность (от ВТБ), соответственно фонд брал комиссию не только за управление, но за сделки покупки/продажи паев, то есть, чтобы получить выгоду от вложения в фонд $LQDT деньги на нём должны находиться не менее 3х недель.

25.02.2025 появилась возможность торговать подобным фондом от Т-банк.

😀Фонд денежного рынка $TMON также не может показывать отрицательный доход.

😀Работает по тому же принципу что и Вим.Ликвидность. Доходность зависима от ключевой ставки (если ЦБ РФ повысит ключевую ставку, рост цены пая ускорится и наоборот)

😀Фонд доступен для всех, статус КИ роли не играет.

😐Звучит как реклама в чём подвох?

Подвох в Комиссиях за управление фондом (не сделку), самая высокая как раз у фонда TMON = 1,09% на сегодня с капитала. Сравнительная таблица на рис 2.

То есть с вашей суммы постепенно незаметно для вас будут списывать комиссию за управление.

💸Много ли это в деньгах? Если бы я инвестировала 1 млн, то потери за управление составили бы в LQDT 3 400р, в TMON – ₽10 900. Однако я гоняю на счетах миллионы, так как фонд для меня временное размещение кэша и одна только комиссия за сделку может быть для меня существенной — 10 000р и более.

Актуальные данные по сравнению фондов ликвидности на okama.io

🫶Выводы:

Для себя решила потихоньку переводить КЭШ в фонд TMON механика простая, с пополнений покупается фонд TMON, с фонда LQDT делаются покупки активов.

Для Статрегий автоследования выгодно использовать LQDT так как на автостратегиях нет комиссий за сделку и комиссии за управление фонда меньше в 3 раза!