10 правил инвестора которые вы, как обычно, игнорируете!

Основное правило финансовой грамотности — обеспечить себя «подушкой безопасности».

Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, накопите минимум трижды от месячных расходов вашей семьи. Это предохранит вас от необходимости извлекать средства из инвестиций при их падении или от кредитования с высокими переплатами в случае непредвиденных расходов.

1. Начните с накоплений

Прежде чем вкладывать деньги, важно иметь запасной фонд. Это будет вашей финансовой подушкой на случай неожиданностей.

2. Кредит для инвестиций

 Опытные инвесторы иногда прибегают к заемным средствам, чтобы увеличить объем инвестиций за счет кредитных ресурсов, предоставляемых брокером. Это называется «использование кредитного плеча».

Такой подход увеличивает потенциальную прибыль, но и риски тоже возрастают: заем нужно будет вернуть с процентами, даже если инвестиции не принесут ожидаемых результатов.

3. Инвестирование в одну компанию: Риск для неспециалистов

Если вы не эксперт в инвестициях, возможно, стоит отказаться от идеи вложений все своих средств в единственный бизнес. Поместив все свои активы в одну корзину, вы рискуете ими, ведь будущее любой компании — предмет неопределенности.

Способны ли вы рискнуть всеми накоплениями, делая ставку на удачу одного предприятия? Ведь невозможно предсказать судьбу бизнеса со стопроцентной уверенностью.

Пример Nokia, когда-то лидера рынка мобильных телефонов, иллюстрирует рыночную волатильность. Если в начале 2000-х акции компании оценивались выше 60 евро, то к лету 2024 года их стоимость упала до 3,5 евро.

Такая ситуация подчеркивает значимость инвестиционного разнообразия. Вкладывая средства в разные сектора и компании, можно снизить потенциальные риски.

4. Неподходящие по риску инвестиционные инструменты

Различные инвестиционные инструменты несут в себе разный уровень риска, который может не соответствовать индивидуальным предпочтениям инвестора.

Каждый инвестор относится к убыткам по-своему. Одному не в тягость увидеть, как его инвестиции в 100 тысяч превратились в 80 из-за падения цен на активы. Другой же начинает волноваться, заметив, что его вклад уменьшился до 99 тысяч. Он может стремиться немедленно избавиться от активов и перевести средства в более надежные инструменты с фиксированным доходом. Из-за нестабильности финансовых рынков, важно сформировать инвестиционный портфель, соответствующий вашему уровню комфорта с рисками.

Покупая акции, вы приобретаете часть компании, не имея гарантий роста их стоимости. Но если компания будет развиваться, вероятно, стоимость акций также увеличится.

Облигации — это инструменты с фиксированным сроком, что предполагает определенную доходность при удержании их до конца срока. Эти ценные бумаги, как правило, более предсказуемы и считаются консервативным вложением в сравнении с другими видами активов.

Доход по облигациям не гарантирован, но благодаря наличию точной даты погашения инвестор может оценить ожидаемый доход. К тому же, чем меньше срок до погашения облигации, тем меньше её цена подвержена колебаниям на протяжении всего периода до возврата номинальной стоимости.

5. Рациональный подход к инвестициям

Инвестиционная стратегия, предполагающая вложение средств в акции, может быть рискованной, особенно если уже небольшое снижение стоимости портфеля вызывает у вас беспокойство. Стратегически правильно распределить активы с разным уровнем риска поможет вам чувствовать себя увереннее при инвестировании.

При принятии решений о купле-продаже инвестиционных активов важно отталкиваться от аналитических данных и логических размышлений, а не поддаваться массовой панике

Падение стоимости акции — это момент для анализа событий в компании и оценки её перспектив, а не сигнал для спешной распродажи. В случае обнаружения внезапного увеличения стоимости акций, не следует бездумно инвестировать в них все средства. Важно понять причины такого роста и оценить стабильность данной тенденции.

6. Осторожность с неизвестными активами

Принимая решения об инвестициях, критически важно избегать вложений в непонятные или малоизученные финансовые инструменты.

Перед тем как вложить свои средства, важно чётко осознавать несколько ключевых моментов:

• Понимание инструмента: Будьте уверены, что вы знаете, как функционирует ваш инвестиционный выбор.

• Наблюдениеза ценой: Осведомлены ли вы, где отслеживать стоимость актива и от чего она изменяется?

• Права собственности: Знаете ли вы, где фиксируются ваши права на актив?

• Продажа инструмента: Уточните, как и когда возможно реализовать актив, а также какие дни позволяют это сделать.

• Комиссионные сборы: Информированы ли вы о размерах и условиях комиссий?

• Риски: Осознаете ли вы потенциальные риски вложений?

Если у вас возникают сомнения по любому из этих вопросов, необходимо либо детально разобраться в них, либо отказаться от инвестиций. 

В противном случае, можно неверно оценить ситуацию, например, приняв акции нефтяной компании за аналог банковского вклада с высокой доходностью, и при потере нескольких процентов стоимости акций решить, что вас обманули, в то время как на самом деле вы не полностью разобрались в характеристиках приобретенного актива.

7. Безопасность инвестиций: остерегайтесь мошенников

Аккуратно подходите к выбору финансовой организации для инвестирования. Важно удостовериться в наличии лицензии от Центробанка РФ и изучить историю компании. Не доверяйте обещаниям о высоких доходах, особенно если они значительно превышают ключевую ставку — это может быть признаком обмана. Проверка лицензии — ваша защита.

8. Налоговые преференции для инвесторов в России

Если вы вкладываете средства в финансовые инструменты на территории Российской Федерации и при этом большую часть года, а именно свыше 183 дней, проживаете в стране, то вам доступен ряд налоговых привилегий.

Эти льготы являются значимым стимулом для тех, кто участвует в экономической жизни страны через инвестиционные механизмы. В качестве налогового резидента РФ вы имеете возможность существенно сэкономить, используя предоставляемые государством возможности по снижению налоговой нагрузки. Вот некоторые из наиболее распространенных и выгодных налоговых опций.

Любой инвестор должен осознавать возможности оптимизации налогов.

• Во-первых, существуют привилегии для тех, кто владеет активами длительный срок.

• Во-вторых, есть шанс уменьшить текущие налоговые обязательства за счёт применения прошлых убытков.

• В-третьих, важно знать о существовании Индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), который также способствует налоговой эффективности.

 9. Комиссии и их влияние

 Не оценивать размеры и воздействие комиссий на инвестиционную деятельность — значит, потенциально упускать из виду существенную часть расходов.

Прежде чем вкладывать средства, критически важно оценить возможные издержки. Это касается не только моментов покупки или продажи активов, но и услуг по управлению активами. Рассмотрите следующие моменты:

—  Издержки транзакций: Уточните, какие затраты возникнут при операциях с акциями или долями в фондах.

— Управленческие комиссии: При передаче средств в управление, обратите внимание на процентные ставки от ваших инвестиций. Тщательно изучение этих факторов поможет избежать неожиданных потерь и повысить чистую прибыль от ваших инвестиций.

10. Важность регулярной ребалансировкиинвестиционного портфеля

Регулярное обновление состава вашего инвестиционного портфеля является ключевым для поддержания оптимального уровня риска. Со временем некоторые активы могут расти в цене, в то время как другие теряют в стоимости, влияя на общую структуру вложений.

Изменение соотношения между более безопасными и более рискованными активами может привести к отклонениям от вашей первоначальной инвестиционной стратегии. Чтобы обеспечить соответствие вашего портфеля вашим целям и уровню комфорта с риском, целесообразно проводить его ребалансировку.

Это стоит делать хотя бы ежегодно или даже чаще — ежеквартально. Без этого процесса даже самый хорошо спланированный портфель со временем может потерять свою эффективность.

Изменения в экономическом положении компаний зачастую ведут к потере их привлекательности для инвесторов. Это требует своевременной реакции и замены таких активов на более перспективные. Кроме того, вариации в налоговом законодательстве могут влиять на инвестиционную стратегию. 

Поэтому важно ежегодно проводить ревизию своего инвестиционного портфеля?

Это позволит удостовериться, что инвестиции соответствуют вашей готовности к рискам, инвестиционным целям, личной финансовой обстановке и дают возможность использования налоговых преимуществ.