Константин Церазов: Банки и финтех: конкуренция за состоятельных клиентов нарастает

 По некоторым оценкам, в Азиатско-Тихоокеанском регионе лица с высоким (HNWI) и ультра-высоким размером инвестиционного капитала (UHNWI) (в последнем случае — обычно выше 50 млн долларов нетто) в настоящее время владеют активами на сумму в 21,7 трлн долларов. Это — значительный объём, за управление которым разворачивается конкуренция между банками и финтехом.
В сферу Private Banking всё больше приходят финтех-платформы, они перетягивают на себя клиентов, которые были традиционно в классическом инвестиционном секторе. Только в одном Сингапуре — около 40 финтех-компаний, работающих с сегментом HNWI и UHNWI.
Если посмотреть на КНР, то там оценка всего бизнеса в сфере финтеха в 2024 составляет 4,59 трлн долларов. Совокупный годовой рост финтех-индустрии в КНР в ближайшие годы, до 2030 года, ожидается на уровне 13,8%, то есть эта отрасль развивается темпом, почти в три раза большим, чем увеличивается ВВП Китая.
Конечно, в банках реагируют на этот тренд, внедряя финтех. Мне уже несколько лет назад было очевидно, что новые технологии в финансах будет играть очень большую роль. Поэтому, когда в 2017 году я занял пост председателя Совета директоров в «Открытие брокер», я стал активно внедрять финтех-решения.
На этой неделе, например, говорилось о фиджитал-стратегии одного из крупных иностранных банков, когда 9 из 10 клиентов HNWI используют его мобильное инвестиционное приложение. В экосистеме «Открытие» мы пришли к активному использованию инвесторами нашего приложения уже по итогу 2021 года.
Да, если говорить о фиджитал-стратегии, то есть о сочетании личных и цифровых каналов коммуникаций — это действительно существенный момент. Но важно всегда понимать, как обеспечить наиболее эффективный микс. Физическое присутствие многих банков сокращается в мире. Так, на неделе банковская группа Lloyds, самый крупный провайдер ипотечных кредитов в стране, планирует закрыть 136 отделений в Великобритании в срок до марта следующего года.
При этом я всегда видел необходимость сбалансированно подходить к выстраиванию фиджитал стратегии, и это сейчас является не менее актуальным. Дело в том, что глобальная возрастная структура населения сейчас смещается в сторону увеличения доли людей старше 60 лет. Это чувствуется как в общей демографической динамике, так и по сегментам HNWI и UHNWI. В ближайшие два года доля категории 55+ среди клиентов глобальных инвестиционных банков составит не менее половины. При этом финтех-платформы будут иметь и большую растущую долю молодежи, добавляет Церазов Константин Владимирович.
В целом, нужно обеспечивать комфорт работы с инвестициями людям HNWI и UHNWI в широком возрастном диапазоне. А это означает необходимость постоянно думать о росте инвестиционной инклюзивности. Не всем удобно посещать физические офисы, но одновременно нужно постоянно следить за тем, что цифровые решения были понятны и удобны для любого клиента.
Ландшафт услуг инвесторов сейчас активно расширяется. Приходит всё больше игроков, растёт и ассортимент предлагаемых инвестиционных продуктов. Так, о движении в сторону финтеха 29 января заявила компания, связанная с 47-м президентом США Дональдом Трампом, Trump Media and Technology Group Corp. Организация теперь готова начать оказывать финансовые услуги, а в рамках обновленной инвестиционной стратегии начинает работать с биржевыми фондами (ETF) (включая, ETFs на Bitcoin и Ethereum), биткоином и иными криптовалютами.
Приход в мир финтеха Trump Media and Technology Group Corp. — знаковый момент. Учитывая все обстоятельства, организация в США является одним из ключевых трендсеттеров в Северной Америке. Неудивительно, если мы увидим в ближайшее время больше движений в сторону финтеха со стороны крупнейшего инвестиционного фонда в мире BlackRock, инвестиционных банков Morgan Stanley и Goldman Sachs. На прошедшем Международном экономическом форуме (WEF-2025) в Давосе главы этих структур фокусировались на тенденциях в развитии искусственного интеллекта (ИИ). И это действительно важный момент, говорит Церазов Константин.



ИИ приведёт к сильной перетряске сферы финтеха. ИИ усиливает тренд на блокчейнизацию финансовых услуг. Я это предвидел ещё несколько лет назад, когда в «Открытие брокер» стал внедрять элементы ИИ вместе с применением принципов блокчейна — тогда это было новым явлением, и во многих моментах мы стали лидерами не только в России, но и вообще в глобальном сегменте Private Banking и Private Equity. Сейчас это делают всё большее число участников в области финтеха — как классические инвестиционные институты, так и стартапы.
Новые технологии, конечно, всех заставят пересмотреть свои стратегии работы с инвесторами. Это — неизбежно, так как нужно переформулировать свою позицию в мире инвестиционных услуг, корректировать коммуникационную составляющую бренда. Для этого нужны профессионалы, готовые это сделать эффективно, подвел итоги недели экономист Константин Владимирович Церазов.