Завьялов Илья Николаевич про долги.

Перед тем как вы погрузитесь в изучение статьи, обратите внимание на тот факт что всё упомянутое в ней не является финансовой рекомендацией для принятие более взвешенного решения просьба провести свое собственное исследование.

Долг действительно заставляет мир вращаться. Это конечная ступенька на пути к получению образования, приобретению собственного дома, новой машине и финансированию необходимых покупок, которые вы, возможно, не сможете оплатить авансом. В то время как слово “долг” иногда может казаться чрезвычайно тяжелым, окутанным стигматизацией и неуместным стыдом, хороший долг на самом деле может быть вполне здоровым.

Конечно, когда появляется кто–то особенный, любой долг на ваше имя перестает быть просто “вашим” — он становится “общим”. Для пар, которые не проявляют осторожности, отсутствие общения по финансовым вопросам может привести к разрушению отношений. Мы хотели узнать больше о том, какие виды задолженности приемлемы для потенциальных партнеров, а какие кредиты вызывают тревогу. Мы также хотели понять, сколько денег американцы считают приемлемым ежемесячно выделять на выплаты по кредитам, таким как студенческие ссуды, и как эти цифры соотносятся со статистикой реальной жизни.

Любовь, деньги и нарушители сделок.

На каком этапе отношений приемлемо задавать личные вопросы финансового характера?

Нажать на паузу в «блаженстве новых отношений», чтобы затронуть тему личных финансов, может оказаться непростой задачей. Многие респонденты (38%) сочли важным начать задавать вопросы о личных финансах, как только отношения перешли на “серьезную” территорию, в то время как еще 34% сочли, что постоянных свиданий достаточно, чтобы оправдать обсуждение.

Задолженность по студенческим кредитам является одним из крупнейших долговых обязательств в стране – уступает только ипотечным кредитам – на сумму 1,5 трлн долларов между более чем 44 миллионами заемщиков. Если вы поступили в 2016 году, ваш средний личный долг составляет примерно 37 000 долларов. Распространенность студенческих ссуд и важная роль, которую они играют в оказании помощи миллионам людей в достижении их образовательных целей, возможно, объясняют, почему эта категория долгов была наиболее приемлемым типом в романтических отношениях.

Ипотека, которая, как правило, понимается как хороший долг (это означает, что заемные средства используются для покупки чего-то, что должно вырасти в цене), была вторым наиболее приемлемым типом долга, за которым следовали автокредиты и медицинские долги.

Беспокойство, откровения и осуждение

Беспокойство о задолженностях потенциального партнера, по гендерам.

86% женщин и 73% мужчин заявили, что им важна финансовая грамотность партнера. 

Учитывая почти универсальность личных долгов в США, многим людям было бы трудно найти партнера, если бы получение займов рассматривалось как нарушение условий сделки — хотя некоторые красные флажки могут указывать на то, что у кого–то нездоровые отношения со своим долгом.

Большинство как женщин, так и мужчин были обеспокоены долгами своего потенциального партнера — 57% и 46% соответственно. Еще 26% женщин и 31% мужчин чувствовали себя безразличными, и наименьший процент представителей обеих демографических групп был равнодушен к уровню задолженности своего партнера.

Кредиты до зарплаты (краткосрочный необеспеченный кредит), в частности, вызывали заметную озабоченность у респондентов: 55% были обеспокоены тем, что раскрывают этот тип долга своей второй половинке. Это как раз то беспокойство, которое может быть объяснено, ведь 62% опрошенных чувствовали, что партнер осуждает их за наличие именно такого рода долгов.

Каждый год 2,5 миллиона американских семей полагаются на краткосрочные займы, чтобы восполнить свои финансовые пробелы, при этом средняя выплата составляет 350 долларов. Хотя предполагается, что компании, которые выдают эти кредиты, предназначены для чрезвычайных ситуаций, чаще всего они используются для покрытия текущих расходов, таких как счета, арендная плата и питание.

Медицинские долги заняли второе место среди видов долгов, которые респонденты боялись раскрывать, за ними последовали кредиты под залог жилья. Тем не менее, именно последний тип займа получил наибольшее осуждение после займов до зарплаты, причем личные займы заняли третье место.

Студенческий долг в цифрах

Для многих людей придерживаться структурированного ежемесячного бюджета — отличный способ контролировать расходы и обеспечить здоровую подушку безопасности на черный день. Правило 50/30/20, например, рекомендует тратить 50% вашего дохода на “нужды” и 30% на “желания”, при этом 20% поступают на ваш сберегательный счет.

Наши респонденты сочли, что максимум 16% от ежемесячного дохода их партнера — это достаточная сумма для резервирования на выплаты по студенческому кредиту, что эквивалентно 431 доллару США для человека, получающего среднюю американскую зарплату. Эта цифра, на самом деле, довольно щедрая: средний платеж составляет чуть более 200 долларов в месяц, поэтому у подавляющего большинства наших респондентов не должно возникнуть проблем с обращением с долгами в контексте их взаимоотношений.

С другой стороны, идеальная сумма студенческого долга их партнера по сравнению с годовым доходом, по мнению наших респондентов, была намного ниже реальной суммы. Они считали, что 36% от чьей–либо зарплаты — это самая высокая приемлемая сумма, эквивалентная 11 624 долларам при среднем доходе в США. На самом деле средняя нагрузка по студенческому кредиту составляет более 37 000 долларов, что более чем в три раза превышает максимальный показатель наших респондентов.

Время от времени тратиться на покупку может быть увлекательно, но 70% женщин и 61% мужчин заявили, что не решились бы встречаться с кем-то, кто тратит слишком много.

Задолженность по кредитной карте в цифрах

В то время как чрезмерная задолженность компании, выпускающей ваши кредитные карты, может привести к финансовой катастрофе, наличие разумной суммы задолженности по счету вашей кредитной карты каждый месяц может быть отличным способом поддержания хорошего финансового состояния. С помощью кредитных карт вы можете зарабатывать, пока тратите: баллы, мили, вознаграждения и кэшбэк — это лишь некоторые из крутых преимуществ, которые вы можете получить, будучи ответственным владельцем кредитной карты, с бонусом в виде накопления кредита и возможности безопасно совершать покупки онлайн.

У среднестатистического американца баланс кредитной карты составляет более 6300 долларов, что почти на три процента больше, чем было в 2017 году. В прошлом году общая сумма государственного долга страны превысила 1 трлн долларов.

Первая из этих двух цифр может стать облегчением для наших респондентов, которые считали, что задолженность по чьей-либо кредитной карте не должна превышать 15% от их годовой зарплаты. Исходя из среднего дохода американца, это составило бы 4843 доллара – чуть более чем на 2500 долларов больше, чем максимальный показатель респондентов.

Хронический перерасход средств был потенциальным препятствием для многих, но излишняя бережливость также была препятствием. Почти половина респонденток женского пола и треть мужчин считают, что слишком малые расходы без видимой причины могут привести к разрыву отношений.