ЗПИФ и ваша пенсия — инвестиции в будущее

ЗПИФ и ваша пенсия — инвестиции в будущее

С возрастом все чаще встает вопрос о том, как обеспечить себе комфортную старость. Традиционные пенсионные накопления не всегда способны создать достойный уровень жизни, а инфляция неумолимо подтачивает реальную стоимость сбережений. В таких условиях все больше людей обращают внимание на альтернативные инструменты инвестирования, в том числе ЗПИФы (Закрытые паевые инвестиционные фонды).

Как накопить на достойную пенсию и почему ЗПИФ стоит рассматривать как одну из возможностей накопления капитала, читайте в нашей статье.

Накопить на достойную пенсию — задача, требующая планирования, дисциплины и правильно выбранных инструментов. 

Какие шаги помогут достичь этой цели:

1. Финансовая стратегия

Будущие расходы. Нужно предусмотреть сумму, которая будет добавкой к государственной пенсии. Для этого придется определить уровень комфорта и будущих расходов в преклонном возрасте.

Срок накопления. Чем раньше начать копить, тем больше времени деньги будут работать на увеличение капитала.

Уровень риска. Чем дольше до пенсии, тем большие риски можно принять, инвестируя в рискованные активы.

2. Аудит

Анализ расходов. Необходимо уменьшить ненужные траты и найти возможности для экономии.

Оценка долгов. Желательно избавиться от кредитов с высокими процентами, чтобы оставались средства для инвестиций.

Дополнительные источниках дохода. Было бы неплохо найти подработку, сдать в аренду свободную недвижимость или развить бизнес.

3. Бюджет и накопления

Ежемесячные отчисления. Это может быть фиксированная сумма, определенный процент от дохода или часть от каждой зарплаты.

Автоматизация процесса. Можно настроить автоплатеж на перечисление средств на накопительный счет или инвестиционный портфель.

Платите себе первым. Желательно сначала отложить деньги на пенсию, а уже затем оплачивать другие услуги/счета.

4. Инвестиции

Диверсификация. Лучше не вкладывать все средства в один актив, есть риск потери вложений.

Инвестиционные инструменты. Можно покупать акции, облигации, фонды, ЗПИФ недвижимости.

Почему ЗПИФ привлекательнее акций, облигаций и банковских депозитов, можно почитать здесь 

ЗПИФ — это коллективный инвестиционный инструмент, позволяющий объединить средства нескольких инвесторов для покупки различных активов: недвижимость, акции, облигации, драгоценные металлы и пр. Инвестор становиться совладельцем фонда пропорционально количеству купленных паев. А закрытым фонд называется потому, что вложиться в него (купить паи) можно только в момент его формирования.

Долгосрочный характер

ЗПИФы создаются на длительный срок, что идеально подходит для пенсионных накоплений. Как правило, инвесторы не могут вывести средства из фонда до его закрытия, это минимизирует риски краткосрочных потерь и стимулирует долгосрочное планирование.

Профессиональное управление 

Портфелем ЗПИФ управляют профессионалы, у которых есть опыт, знания и ресурсы для эффективной работы на бирже. Они отслеживают рыночные тенденции, анализируют финансовые показатели и принимают взвешенные инвестиционные решения, чтобы получить максимальную прибыль от вложений.

Диверсификация

ЗПИФ позволяет диверсифицировать портфель. Фонды могут инвестировать в различные активы: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и пр., это позволяет сгладить волатильность и снизить потери в случае кризиса в одном из секторов рынка.

Доступность

ЗПИФы доступны для инвесторов с разным уровнем дохода. Даже небольшие суммы, которые откладываются ежемесячно, могут со временем превратиться в значительный капитал, благодаря эффекту сложного процента.

Налоговые преимущества

Инвестирование в ЗПИФ имеет налоговые преимущества. Прибыль от ЗПИФ не облагается НДФЛ, пока не будет выведена из фонда. Эти средства реинвестируются, принося инвестору дополнительную доходность.

Стабильность и предсказуемость

ЗПИФы часто ориентированы на получение стабильного и предсказуемого дохода, что важно для долгосрочных инвестиций. Инвесторы могут прогнозировать доход, который они получат в течение срока инвестирования.

Снижение психологических рисков

ЗПИФ позволяет снизить влияние психологических факторов на инвестиционные решения. Владельцы фондов практически не подвержены панике (когда основная масса избавляется от акций во время краткосрочного спада на рынке), поскольку нет возможности вывести средства из фонда до его закрытия.

Выбор ЗПИФ — это ответственная задача. Необходимо тщательно изучить информацию о фонде, его управляющей компании, инвестиционной стратегии, рисках и потенциальной прибыли.

О критериях выбора ЗПИФ подробно рассказывали здесь 

При выборе ЗПИФ важно учитывать:

• Стратегию инвестирования. Уточните, в какие активы инвестирует фонд (акции, облигации, недвижимость), какой у него уровень риска (консервативный, умеренный, агрессивный), какова инвестиционная цель (получение стабильного дохода, рост капитала, диверсификация).

• Репутацию управляющей компании. Изучите опыт и успехи управляющей компании, которая распоряжается средствами фонда. У компании должен быть сайт, где можно ознакомиться с годовыми отчетами, аналитическими материалами, лицензиями, сведениями о команде и наличии сертификатов.

• Ликвидность. Есть фонды которые выплачивают дивиденды (раз в квартал или год), поинтересуйтесь как выводятся средства из фонда и погашаются паи. Хорошо, когда это биржевая торговля, потому что на внебиржевом рынке покупателей на паи ЗПИФ может не быть.

• Стоимость. Обратите внимание на комиссионные сборы, которые взимает управляющая компания. Дополнительные услуги на платной основе снижают общую доходность инвестиций.

• Риски. Любые инвестиции сопряжены с рисками. УК может изменить инвестиционную стратегию фонда без согласия пайщиков, что может повлиять на доходность. Из-за ошибочных решений можно потерять часть или весь капитал.

За стандартные 30 лет при средней доходности 11% годовых с условием ежемесячного инвестирования номинально инвестор может увеличить вложенную сумму примерно в 8 раз, причем самые первые взносы увеличатся более чем в 20 раз, а самые последние — в пределах 11%.

Если исходить из нормы ежемесячных сбережений в 10%, то будущий пенсионер может рассчитывать на то, что его капитал на старость составит порядка 280 ежемесячных заработков, или 23 размера годового дохода. Для тех, кто зарабатывает ₽50 тыс., — это ₽14 млн, для тех, кто зарабатывает около ₽100 тыс. — порядка ₽28 млн. Чтобы понять, сколько это в реальных сегодняшних деньгах, нужно делать поправку на инфляцию. 

Чтобы этих денег хватило до конца жизни, выводить из капитала можно около 4% ежегодно. Грубая оценка позволяет рассчитывать на то, что фондовый рынок в рублях способен удваивать вложения инвестора в реальном выражении. Для дохода в ₽100 тыс., нормы ежемесячных сбережений в 10% и горизонта в 30 лет ожидаемая прибавка сопоставима с размером государственной пенсии: ₽22 тыс. в месяц в сегодняшних ценах.

Фондовый рынок не сделает будущего пенсионера богатым, но определенно поможет поднять свой уровень жизни в старости. Без накоплений и инвестиций можно рассчитывать только на государственную пенсию, которая, как правило, в разы ниже, чем текущие доходы работающего человека.

ЗПИФы, как один из инструментов диверсификации портфеля, предлагают привлекательную альтернативу традиционным пенсионным накоплениям. Фонды позволяют получить доступ к профессиональному управлению на долгосрочном горизонте. 

ЗПИФ — шаг к комфортной старости, позволяющий с уверенностью смотреть в будущее.

*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Нужна профессиональную помощь в выборе подходящего фонда? Обращайтесь, будем рады помочь.

Сайт:Инвестиционная система  

Подписывайтесь на наш ТГ-канал ссылка ФОНДЫ НЕДВИЖИМОСТИ