Блог им. RationalAnswer

Израильский банк заблокировал все деньги нашей семьи без какой-либо внятной причины

Ксения с семьей продала квартиру в России и планировала переезд в Израиль. Уже после получения денег израильский банк внезапно решил «блокирнуть» перевод – в этой статье мы рассказываем историю вызволения этих денег (в какой-то момент дело дошло практически до жалоб в ЦБ Израиля).

Израильский банк заблокировал все деньги нашей семьи без какой-либо внятной причины
Это Ксения (имя изменено для легкой конспирации – а то мало ли, вдруг банк воспримет публикацию не очень адекватно)

Моя подруга рассказала мне свою историю в жанре «адовые денежные переводы», которая происходила в мае-июне этого года. Я попросил ее разрешение выложить этот текст публично – думаю, многим будет полезно узнать, как оно бывает (чтобы заранее подстелить соломку). Далее идет рассказ Ксении – ну а картинки с сопутствующими «пояснениями» уже от меня.

Завязка истории

Мы с родителями продали квартиру в России и отправили деньги оттуда в Израиль (планировали переезжать туда жить). Все необходимые документы были согласованы заранее, предоставлены банку – и приняты им в качестве доказательства «чистого» происхождения денег. Доллары через SWIFT успешно прошли по США, зашли в Израиль и попали из головного офиса израильского банка в сниф.

Израильский банк заблокировал все деньги нашей семьи без какой-либо внятной причины
Сниф – это не только ушастый персонаж из «Муми-троллей», но и название отделений банка на иврите (всё, минутка лингвистического образования закончена)

Однако, непосредственно перед зачислением денег на счет, банкир из снифа потребовала предоставление доказательств моего проживания в Израиле. У меня этих доказательств нет, так как я не живу в Израиле с октября 2023-го: тогда мои билеты отменила авиакомания из-за начала войны в Израиле – а я, оставшись в Москве, занималась сделкой по продаже квартиры и дописывала PhD-диссертацию в МГУ. Мы планировали всей семьей переехать в Израиль в июле и остаться там – об этом я честно и рассказала в банке.

Как только банкир услышала, что у меня нет доказательств постоянного проживания в Израиле, она сразу перестала слушать какие-либо дальнейшие мои объяснения – просто начала твердить, что на этом основании она посылает деньги обратно в Россию в банк-отправитель. А с момента отправки денег уже: 1) Райф перестал делать исходящие переводы в долларах, и 2) на Мосбиржу ввели санкции и поменять доллары на бирже по нормальному курсу стало невозможно. В случае возврата денег было непонятно, сможем ли мы их вообще отправить еще раз (и с какими потерями).

Я срочно купила билеты и приехала в Израиль – заключила договор аренды на комнату, который сразу же принесла в банк. Это помогло: по крайней мере, деньги оставили в отделении на какое-то время. Но при этом стали требовать документ о том, что я за год находилась в Израиле более 180 дней (что в моем случае уже просто не соответствует действительности). Ссылку на закон, по которому всё это нужно, мне дать отказались.

В этот момент я, признаюсь честно, уже приуныла. Пришлось разбираться, как в такой ситуации быть: практически все (знакомые, помогайки, менеджеры банков) мне говорили, что для положительного решения почти нет шансов.

Израильский банк заблокировал все деньги нашей семьи без какой-либо внятной причины
Кстати, как в вашей стране текущего проживания называют «помогаек» – людей, которые помогают решать типичные возникающие у эмигрантов бюрократические проблемы? На Кипре слышал, как таких зовут «кабанами» (ну типа, «метнуться кабанчиком», вот это всё)

Чем всё закончилось

В ответ на рассказ Ксении я посоветовал ей, что мог (ну, по крайней мере, что я сам бы делал в такой ситуации). Две недели спустя она написала мне продолжение своей истории.

В итоге, я принесла в банк всё, что могла – включая справку о въездах и выездах из Израиля, а также подробное письмо для комплаенса с объяснением моей ситуации, в том числе:

  • доказательства моей прописки и жизни по адресу из внутреннего паспорта;
  • причины въезда и выезда;
  • доказательства планирования жизни в Израиле (контракт на аренду, оффер на работу);
  • указание, что ни я, ни моя семья не являемся политическими и подсанкционными лицами;
  • описание вероятных финансовых потерь от возврата денег в РФ.

Также я успела:

  • поговорить с Софьей Туполевой из Startup Nation (организации, выступающей в том числе против беспредела банков);
  • дать комментарий журналисту в местную газету «Детали»;
Израильский банк заблокировал все деньги нашей семьи без какой-либо внятной причины
Статья в «Деталях» тоже, кстати, весьма познавательная

  • сходить в отделение с адвокатом, который подписал мою декларацию об основных фактах прямо на глазах у банковского сотрудника.

Что именно из этого дало результат – до конца не понятно. Я уже не верила, что что-то вообще получится. Целый день готовила жалобу в сам банк и отдельно в Банк Израиля (местный ЦБ). Для ее подготовки я изучила все законодательные и регуляторные акты, чтобы аргументировать свои претензии. Дальше планировала браться за иск в суд.

И так получилось, что именно к тому моменту, как у меня была назначена встреча в банке и мой номер вызвали к стойке, у меня уже было всё готово к отправке жалобы – оставалось буквально кнопку нажать, чтобы ее отправить. Меня вызывают – и я решаю, что отправлю сразу после встречи.

Подхожу, а меня сама менеджер отделения (снифа) ждёт – женщина, с которой у меня до этого хуже всего коммуникация протекала. В этот же раз она сидит супер-спокойная и располагающая. Спрашиваю: «есть ли новости?». А она говорит, что всё ок, и деньги будут уже завтра на моем счете. От такого поворота я аж потерялась. 😄 Я готовилась сражаться и отстаивать свои права, чтобы победить «главного босса». А в итоге мне говорят, что всё успешно разрулилось. Мне до сих пор в это не верится.))

Итоговые выводы

Тут я (Павел Комаровский) перехвачу у Ксении микрофон и попробую резюмировать краткие выводы, которые можно сделать из этой истории:

  • У Ксении, как и у большинства людей, поначалу была иллюзия, что если сделать всё «правильно» (собрать все документы, согласовать их с банкирами, изучить применимые законы) – то это даст гарантию того, что с деньгами в банке ничего плохого не случится. К сожалению, современный банкинг и комплаенс работают совсем не так.
  • Подробнее я писал про это в отдельной статье про банковский комплаенс. Рекомендую с ней ознакомиться, чтобы понять суть проблемы, но если совсем кратко: каждый банк устанавливает свои правила проверки счетов и денежных потоков – они могут быть любыми, буквально максимально абсурдными. Нет конкретного закона, который можно прочитать и удостовериться, что к тебе не предъявят странные претензии. (Заодно еще может оказаться полезной статья про то, почему застревают SWIFT-переводы.)
  • Если проблемы всё-таки возникли, то надо пытаться отстаивать свою позицию до последнего, всеми доступными методами. Ксения молодец, что не опустила руки, и задействовала по нарастанию все рычаги. В итоге банку оказалось проще пойти навстречу клиенту, чем разруливать последствия жалоб во все возможные инстанции.
* * *

Если материал оказался для вас интересным и полезным, буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я публикую другие статьи на схожие темы (ссылки на пару из них я приводил выше – см. здесь и здесь).
★7
55 комментариев

«Замучаетесь пыль глотать»

Иван Иванов, Что мешало везти баксы чемоданами? Чемодан-вокзал-Израиль. Обычно такой алгоритм работал.
Диванный аналитик-практик, больше 10 000 долл. на человека нельзя вывозить.
avatar
Как можно вообще делать переводы и хранение денег в сомнительных юрисдикции? в том смысле, что настолько всё зарегулировано и табуировано.Венесуэльские или панамские банки куда надёжнее и проще.
Путешественник, панамские согласен, но там конвертация лютая у этих папуасов
avatar
На какие унижения не пойдешь, лишь бы свалить. Так жаль героев, всплакнули всей семьей.
avatar
Tony Smol, продала бабушкину квартиру в Москве и свалила в Израиль. История успеха.
Вообще пофигу и на Израиль и бежавших «хороших русских». 
avatar
Безобразие. А квартиру в Москве на израильскую наверное не нужно торопиться менять. Хрен редьки не слаще.
avatar
вот как то тех, кто туда едет, не жалко вообще. 
avatar
Crogall, эт точно, жалко тех, кто высказывает об этом мнение, когда его мнение всем похеру.)
avatar
Сейчас Цахалу нужны люди.
avatar
Яныч, девочек там тоже гребут на службу и никто не вякает

Александр Минин,

не гребут, а сами просятся))

вапервых не служить в Армии там великое западло,

а вафтарых, где ещё найдёшь такое количество «военных-красивых-здоровенных» парней, как не в родной части?

avatar
cerberus, После атаки иранских ракет 1 октября, Пугачева и Ко переезжают в США с заездом в Европу
поговорить с Софьей Туполевой из Startup Nation

Приятно встретить знакомое имя. Правда она «Туполев». У нее американское написание фамилии, т.к. как она гражданка США. Внучка того самого Туполева, кстати.
Рахманинов, сначала так было написано, но потом я поменял на написание из статьи в израильской газете)
Рахманинов, представляете себе аса американской армии у которого внучка гражданка России?
avatar
Liberalism, а Туполев был асом Красной Армии?
Ян Карлович, омг. Ну, хорошо замените на ведущего американского авиаконструктора. От этого смысл моего вопроса меняется?
avatar
Liberalism, в банальности не может быть смысла, заменяй не заменяй.
Если в сша жили и померли дочка сталина, сын хрущева, лидерша китайских хунвейбинов и прочая и прочая и прочая…
Ян Карлович, дык про это и речь. Что это абсолютно банальность. То есть утечка идёт строго в одном направлении…
avatar
Liberalism, так циклы, батенька) циклы никто не отменял. до 1917 ехали сюда. с 1917 едут отсюда. возможно, когда-нибудь, снова поедут сюда
Рахманинов, удивительно, как вся советская элитка уже во втором поколении оказалась насквозь мононациональной-таки. Неудивительно что союз после такого развалился.
avatar
Не жалко 
Брови мое почтение
avatar
он не заблокировал а хотел выслать обратно... 
avatar
Не несите деньги в банки — разве не понятно, что будет обнуление банковской системы. Финтехи уделали банки. Даже в России — чем должен заниматься банк, чтобы привлекать вклады под 20% годовых?
avatar
ACURADATA, какие техи? там одни мошенники промышляют. Крипта-ни один нормальный миллиардер туда не вложит. Только гики, и хипсторы. Но у них и так денег нет.
ACURADATA, 
в России — чем должен заниматься банк, чтобы привлекать вклады под 20% годовых?

Выдавать потребкредиты под 40% на 5-7 лет! Что они успешно и делают.
avatar
Звучит «подлая еврейская музыка».=)
Евреи тоже плачут.
avatar
Одна девочка…
Как по мне, так история грустная… И дело не в конкретном банке или стране… Беда в том, что: «На наш безумный мир, один ответ — отказ». ©

фигассе, какая красавицца)) да ищо и кандидат наук))

пазнакомь, да?

 

а прикол типично израильский.

проверка, хватит ли олиму хуцпы, шоб вписацца в коллектив))

ей похоже хватило. маладец.

 

витя витин, ещё  и в армию заберут на раз.
avatar
Zerich121, забанили меня за жириновского
 Это Ксения (имя изменено для легкой конспирации – а то мало ли, вдруг банк воспримет публикацию не очень адекватно)

Так то меня зовут Сара, но для вас я Ксюша
Вдруг мойши читают смарт лаб))
avatar
ахх прям бальзам на душу, спасибо за статью, боль подсваливающих всегда в тройне приятна
Иван Иванов, ну это прям достижение.
Сходи, перед зеркалом покрасуйся.
avatar
Ай да девка, крепка телом,
Её в дверь, она в окно...
.
Интересно, ей самой-то не противно?
Не, я понимаю великая светлая мечта о древнем и мудром истинно демократическом государстве, но неужели нигде в голове ничего не провернулось?..
avatar

DNN, 

Не, я понимаю великая светлая мечта о древнем и мудром истинно демократическом государстве, но неужели нигде в голове ничего не провернулось?..

Всё там правильно провернулось))

 

«Робким мечтам здесь не место», как писал бывший беларус Сёма Перский, он же Шимон Перес, в одноимённой книжке.

 

дева и поступила, как полагается еврейке, не села в уголочке плакать о нищасной судьбе олима, а расчехлила роги и начала бодацца. и таки забодала, баппки прошли.

 

лучшие жены, с ихним темпераментом испанки рядом не стояли))

jaśnie wielmożny pan Szczur, расчехлила и пободалась — эт всё понятно.
Но самой-то не противно, когда ты по умолчанию человеком второго сорта считаешься? В «древнем, мудром и истинно демократическом»? 
avatar
DNN, у борухов жидковых любой, даже такой же обрез, не входящий в одно из колен, по умолчанию считается недочеловеком, и пгавильные евгеи непгавильных под молотки засовывают только в путь всю историю.
avatar
эта история подходит для любой страны включая канаду, германию, папуасии и прочие австралии. Перевести деньги на счет просто это только в Россию и из России, так всегда было до санкций. В любой папуасии нет никакой финансовой свободы. Даже наши соседи Казахстон и прочие станы — та же самая ситуация что и в Израиле
avatar
Интересно, а она когда перевод согласовывала, сообщила, что в Израиле не живёт? Или типа, «забыла»? Как-то очень необычно, что изначально нерезиденту одобрили входящий перевод. Как отдельный вопрос — непонятно возмущение россиян по-поводу того, как работает банковская система во всем мире. Это же абсолютно сейчас общий принцип — где живёшь, там и держи деньги, а счёт/перевод в стране, где ты не являешься резидентом изначально выглядит подозрительным и ломает банковскую систему
avatar

теги блога Павел Комаровский

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн