Кредит

Как выгодно взять ипотеку в 2024?

Предыдущий год принес нам много изменений. Рынок ипотеки штормило, ставки и условия прыгали, банки включали и отключали программы, повышали ставки и ужесточали требования. В итоге мы пришли к тому, что государство максимально осложнило взятие льготной ипотеки. Подняли первоначальный взнос и отменили некоторые программы.

Поэтому я решил рассказать:

Стоит ли вообще брать ипотеку в 2024 ГОДУ? И если все таки брать, то как сделать это максимально выгодно?

• Одна льготная ипотека в одни руки

В конце года, а именно 23 декабря 2023 года вступило в силу постановление и теперь оформить льготную ипотеку можно будет один раз в одни руки. Это правило действует даже если человек выступает в качестве созаемщика или поручителя по ипотеке.

• Если человек подходит под несколько льготных программ он должен выбрать одну из них.

• Есть одно НО, которое тоже не сильно радует:

Это постановление не касается семейной ипотеки только при следующем условии, притом ЭТО ВАЖНО:

( Читать дальше )

1. Да, пацаны, да! У меня был друг с детства. Жил он в Таганроге и я ему помог устроится в пединститут, он закончил факультет математики, отрубил три года в сельской школе сначала заучем, потом директором. Потом вернулся в Таганрог и его взяли в ГОРОНО  на одного из замом. Мой отец всегда приводил  моего друга в пример. Дескать, ты уехал в Москву и не хера карьеру не сделал, а Саша ( друг) уже в ГОРОНО Таганрога.
    Но я не об этом.   Я о жизни в кредит!  Однажды в Ростовской области еще во времена Горбачева собрали десяток учителей из Ростовской области и отправили познакомиться с системой образования в какой-то город -побратим в США ( было и такое в политике). Я не помню уже.  Помню, только, что Саша был очень восхищен жизнью тамошних учителей. Типа домики двухэтажные, на берегу озера, лодка с мотором. Очень ему понравились стейки в ресторане и особенно он умилялся тем, что если не доел огромный стейк, то достаточно сказать официанту что остатки заверните собачке, что и делали официанты.

( Читать дальше )

Средний размер ипотечного кредита по итогам декабря 2023 года в России составил 4,4 млн руб., что стало рекордным показателем за последние 15 лет. Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в БКИ «Скоринг Бюро».

Увеличение среднего размера жилищного кредита эксперт объяснил ростом цен на жилье, а также изменением правил льготных программ — увеличение первоначального взноса подняло и общую сумму кредита, доступного для льготной ипотеки.

По данным кредитного бюро, в годовом выражении средний чек ипотеки увеличился почти на 8%. Самые большие кредиты на покупку жилья в 2023 году брали жители столичных и северных регионов.





realty.rbc.ru/news/65afed719a79473729c3d838?from=copy

На фоне ограничений ЦБ к концу 2023 года банки нарастили выдачи россиянам кредитов наличными под залог автомобиля. По данным НБКИ, доля таких займов выросла с обычных 4% до 7%. ЦБ следит за ситуацией, но пока не видит рисков.


Согласно расчетам НБКИ, в декабре 2023 года россияне получили 10,9 тыс. потребкредитов под залог машин на 14,2 млрд руб. По сравнению с ноябрем объем выдачи таких ссуд вырос на 29,1% и оказался максимальным с начала года. Доля кредитов под залог автомобилей в общем объеме одобренных потребительских ссуд подскочила до 6,8% против 5% в ноябре и среднего уровня в 4,1% в течение января—октября.

www.rbc.ru/finances/23/01/2024/65aa5a509a794742b941fa76?from=copy

Сбербанк в 2023 году реструктурировал 138 тыс. кредитов физических лиц на сумму 60 млрд рублей. Это на 36% меньше по количеству реструктурированных кредитов и на 34% меньше по их сумме, сообщил журналистам первый заместитель председателя правления банка Александр Ведяхин.

В банке отметили, что в целом россияне повысили финансовую дисциплину и стали реже обращаться за реструктуризацией кредитов. Средний чек реструктуризаций в 2023 году незначительно вырос (+3%) и составил 435 тыс. рублей (в 2022 году 421 тыс. рублей).

tass.ru/ekonomika/19784905

Правила расчета ПСК и отказа от дополнительных платных услуг меняются с 21 января

В расчет полной стоимости кредита (ПСК) теперь входят все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит либо выдаст, но на иных условиях.

В ПСК будет учитываться максимально возможная сумма расходов заемщика.

При этом для кредитных карт должен раскрываться диапазон ПСК: минимальное значение будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное — стоимость при снятии наличных. Обе ставки будут рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Это позволит заемщику понять, какими могут быть его расходы при разных сценариях использования карты.

Банки при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками (страховки, комиссии от продажи прочих услуг и так далее).

( Читать дальше )

По итогам 2023 года московский метр в общем-то вернулся к максимумам 2022 года после коррекции, индекс недвижимости Мосбиржи/ДомКлик вырос до 286.6 тыс. руб., т.е. на 13.1% с минимумов января (253.3 тыс. руб.), после чего немного снижается. Средняя за 4 недели цена метра растет на 11.5% г/г в номинальном выражении и достаточно скромные 3.7% г/г в реальном выражении. Здесь, конечно, нужно учитывать, что это индекс по ценам на готовое жилье, рост которого был сильно скромнее, чем на первичку с льготными программами ипотеки. По данным Сбериндекса цены предложения на первичку выросли за год сильно агрессивнее – почти 25% г/г.

Если смотреть относительно динамики з/п – то, на самом деле, московский метр отошел от минимумов 2022 года и остается примерно в районе средней годовой з/п в Москве за 10.5 лет за квартиру 60 кв.м. (по цене Домклик). Конечно, ставки по ипотеке теперь запретительные (16.8-17.1% годовых) и это может подтолкнуть рынок ниже, но одновременно резко сократилось предложение жилья на вторичном рынке по данным Сбериндекс и резко растет предложение на первичном, где активно закручиваются регуляторные гайки и стимулирующие меры.

( Читать дальше )

В Совфеде разработан законопроект, которым предлагается установить для кредиторов обязанность узнавать у получателей потребкредитов цель получения этих займов и источники исполнения обязательств по ним, сообщил РИА Новости сенатор Артем Шейкин, отметив, что идея направлена на оценку в ЦБ РФ, Минфин и Минюст. 

1prime.ru/banks/20240118/842826129.html

Объем кредитов в инвалюте, выданных россиянам, достиг исторического минимума, упав до 47,4 млрд рублей к 1 декабря 2023 года, по данным Центробанка.

Этот показатель впервые опустился ниже 50 млрд с начала статистики в 2015 году. Долги населения перед банками в инвалюте сократились на 12% за 11 месяцев 2023 года.

Аналитики связывают эту динамику с общей тенденцией к девалюации российской экономики после февраля 2022 года. Регулятор подчеркивает повышенные риски валютных ссуд, а некоторые банки все еще предлагают их под залог недвижимости.

Источник: https://iz.ru/1633167/2024-01-12/valiutnye-kredity-naseleniia-upali-do-minimalnykh-47-mlrd-rublei

Рост рынка страхования в России замедлится в 2024 году, прогнозируется прирост страховых премий на уровне 2%, в отличие от 19% в 2023 году, по данным Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).

Ожидается уменьшение премий в сегментах кредитного страхования и некредитного страхования жизни из-за повышения ключевой ставки и возможного замедления на рынке кредитования.

АКРА прогнозирует рост в автостраховании, но незначительное увеличение премий в других сегментах. Постепенное снижение ключевой ставки в 2024 году содействует восстановлению спроса на некредитное страхование жизни. Премии по кредитному страхованию предполагается снизиться из-за ограничения предложения кредитов.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/19648787