Ипотека

Количество кредитных карт на руках у населения в апреле существенно сократилось, притом что банки продолжали их активно выдавать. Одновременно банки стали увеличивать лимиты по картам для качественных заемщиков, отчасти замещая выдачи кредитов наличными. Дело в том, что в учете кредиток при расчете предельной долговой нагрузки (ПДН) есть особенности, которые позволяют не учитывать лимиты полностью. Тем не менее новые выдачи, особенно клиентам с высокой ПДН, давят на капитал банков и сопряжены с повышением принятых рисков.

Подробнее — в материале «Ъ»

Думаю в нашем обществе существует стереотип, что покупка недвижимости и так называемое «свое» жилье — хорошо и правильно.

Я старался быть максимально объективен, ведь считаю такой взгляд устаревшим и не соответствующим современному ритму жизни, но уж как получилось.

 Плюсы аренды:

Мобильность. Отсутствие привязки к конкретной квартире и возможность легко сменить место жительства, район или даже город. Например, если хочется жить поближе к новой работе или рядом с хорошей школой для ребенка. В то время как с квартирой в собственности это превращается в целую историю с продажей и ремонтом, либо в поиск компромиссов, где объясняешь себе, что «можно и дальше оставаться в этой квартире, ну и ладно, что 2 часа на дорогу до работы, или ребенку через весь город ехать в хорошую школу»

Возможность регулировать расходы на жилье. Если арендные платежи в какой-то момент начинают занимать слишком большую долю семейного бюджета и выплачивать их становится тяжело, можно переехать в более дешевую квартиру и тем самым быстро снизить финансовую нагрузку. С ипотекой сделать так будет сложнее — придется оформлять рефинансирование либо просить банк о кредитных каникулах.

( Читать дальше )

Совокупный ипотечный портфель банков в РФ к 1 мая 2024 года увеличился на 26% год к году — до 19,8 трлн рублей. А доля льготных программ с государственной поддержкой за год в нем выросла на 19 п.п., говорится в отчете аналитического агентства Frank RG.

«На 1 мая 2024 года ипотечный портфель составил 19,8 трлн рублей, что на 4,1 трлн рублей или на 26% больше показателя на 1 мая 2023 года. В структуре ипотечного портфеля 42% занимает ипотека с господдержкой, что на 19 п.п. больше к 1 мая 2023 года», — подсчитали в агентстве.

Так, доля льготной ипотеки на новостройки по сравнению с 1 мая 2023 года выросла на 7 п.п., до 19% в совокупном портфеле, семейной — на 9 п.п., до 16%, дальневосточной — на 1 п.п., до 2% и IT ипотеки — на 2 п.п., до 2%.

При этом в январе — апреле 2024 года банки РФ снизили выдачи ипотеки на 25% до 374,1 тыс. кредитов и на 17%, до 1,5 трлн рублей по сравнению с январем — апрелем 2024 года. Это связано с высокой ключевой ставкой и ужесточением требований к первоначальному взносу, пояснили в Frank RG.

( Читать дальше )

Ⓜ️ По последним данным Росстата, за период с 14 по 20 мая индекс потребительских цен вырос на 0,11% (прошлые недели — 0,17%, 0,09%), с начала мая 0,38%, с начала года — 2,85% (годовая — 8,03%). Уже не секрет, что прошлогодние темпы значительно превышены, тогда за период с 16 по 22 мая ИПЦ вырос на 0,04%, а с начала мая рост составил 0,13%, с начала года — 2,19%. Помимо этого, Росстат пересчитал месячную инфляцию апреля — 0,50% (недельная — 0,42%), она вновь вышла выше недельной (4 месяц подряд), это было читаемо, и я вас об этом предупреждал (недельная корзина включает мало услуг, а они растут в цене опережающими темпами, поэтому месячная инфляция будет выше). Из-за этого годовая инфляция превысила 8%, данная цифра почти в 2 раза выше цели регулятора (4,3-4,8%) и вывод здесь один, что ДКП не достаточна жёсткая. Теперь давайте рассмотрим факторы, которые влияют на инфляцию:


( Читать дальше )

ДОМ.РФ и Центр биометрических технологий (ЦБТ) договорились о совместной работе над развитием услуги выдачи ипотеки по биометрии, сообщила пресс-служба ДОМ.РФ.

ДОМ.РФ и Центр биометрических технологий договорились о совместной работе над развитием услуги выдачи ипотеки по биометрии. Соответствующее соглашение о сотрудничестве подписали управляющий директор ДОМ.РФ, заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Николай Козак и генеральный директор «ЦБТ» Владислав Поволоцкий в рамках ЦИПР-2024 в Нижнем Новгороде

По информации госкомпании, стороны займутся совместной проработкой дополнительных возможностей выдачи ипотеки по биометрии и формированием новых продуктов с использованием биометрической идентификации и аутентификации. «Банк ДОМ.РФ не первый год работает над повышением доступности ипотеки для граждан. Мы одними из первых запустили ипотеку без заполнения анкеты и предоставления документов. Заемщики сканируют QR-код в офисе продаж партнеров или застройщиков и за считанные минуты получают комплексное решение банка по всем действующим ипотечным программам», — приводит пресс-служба комментарий управляющего директора по ИТ и цифровой трансформации ДОМ.РФ Николая Козака.

( Читать дальше )

Разница между ценами на первичном и вторичном рынках жилья не сокращается за счет опережающего роста цен на новостройки. В некоторых регионах, например в Московской области, эта разница превышает 60%, заявила на конференции Ассоциации банков России (АБР) директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Разрыв цен между вторичным и первичным жильем — признак дисбаланса, который начал расти на фоне льготной ипотеки, отметила Елизавета Данилова. До запуска льготной ипотеки он составлял 10%.

«Это объективно несет риски. Потому что если человек купил квартиру, он не может реализовать ее на вторичном рынке», — пояснила она.

rbcrealty.ru/news/664f2cda9a794797d991ff52?from=copy

«Если мы увидим, что ипотека замедляется, замедляются другие виды кредита, то может быть смягчение денежно-кредитной политики, снижение процентных ставок», — заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.


«Прекращение льготной программы с 1 июля и изменение условий семейной программы будет означать ужесточение условий в целом, будет означать снижение спроса на ипотеку, на жилье, возможно, тоже на смежные виды кредитования. Это может оказать влияние на совокупный спрос в экономике и на замедление инфляции. Видя такие эффекты в экономике, Банк России может пойти на смягчение денежно-кредитной политики. Наша денежно-кредитная политика как раз реагирует на замедление совокупного спроса, снижение кредитования, снижение инфляции», — отметила глава департамента ЦБ.

t.me/ifax_go

Заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Николай Козак на полях конференции ЦИПР:

Дистанционная ипотека, когда клиенты дистанционно подают заявку и подписывают ее электронной подписью, действует в нашем банке с 2022 года. С начала 2024 года заключено 19 тыс. таких сделок на общую сумму 11,4 млрд руб. Их доля составила 84% от общего объеме сделок против 55% за тот же период прошлого года. За 2023 год в таком формате проведено более 32 тыс. сделок на 173,4 млрд рублей

Всего с 2020 года, по данным Козака, в Росреестре зарегистрировано в электронной форме 69,4 тыс. сделок Банка ДОМ.РФ на сумму на 382 млрд руб. «В 2023 году оформлено 31,2 тыс. сделок на 172 млрд руб. А с начала 2024 года оформлено 18,7 тыс. сделок на 115 млрд рублей», — уточнил он. Доля в сделках 2024 года достигла 76,3%.

Оформление электронных закладных в Банке ДОМ.РФ, по данным зампредседателя правления, достигло 32% от общего количества сделок текущего года. Услуга запущена с 2020 года, на первичном рынке представлена с декабря 2022 года.

( Читать дальше )

«Обсуждается в рамках семейной ипотеки ввести ограничение на приобретение семьями с детьми малогабаритных квартир (до 35 кв. м) в проектах, запущенных с 1 января 2025 года. Такая мера будет стимулировать застройщиков к изменению квартирографии проектов, а переходный период позволит осуществить плавную подстройку, не нарушая экономику ранее запущенных проектов», — сказал Виталий Мутко, чьи слова приводит «РИА Недвижимость».

За последние два с половиной года застройщики нарастили объемы строительства малометражных квартир, особенно в столичных регионах — прирост составил 21%, добавил Виталий Мутко.

Власти Москвы больше не будут согласовывать лоты площадью меньше 28 кв. м в новостройках.

rbcrealty.ru/news/664debcc9a7947bc7796da7e?from=copy

Примерно 12% россиян могут себе позволить взять ипотеку по текущим рыночным ставкам, заявил генеральный директор «Дом.РФ» Виталий Мутко.

«Конечно, когда ключевая [ставка] 16%, то ипотека 17% неподъемная. Она доступна всего 12% граждан. А ипотека 6–8% (соответствует ставкам по семейной и льготной ипотеке на новостройки. — Ред.) — где-то 56–59% граждан могут ее взять. Естественно, все зависит от макроэкономики, доходов людей. Это рыночный механизм», — добавил глава «Дом.РФ».

При этом 40% россиян не смогут взять ипотеку даже под 0%, отметил глава «Дом.РФ».

rbcrealty.ru/news/664dc7e89a7947365f437322?from=copy