Инвестиции в недвижимость

Деньги россиян на вкладах не дают покоя лучшим умам. Кто знает, сколько раз, мечтательно причмокивая губами, кабинетные аналитики мысленно отняли их и поделили. Ах, сколько проектов можно запустить на эти деньги, сколько акций скупить, сколько недвижимости! Объем депозитов все растет, и непереносимо желание запустить свою лапу в этот оазис. Вот только не идут деньги почему-то никуда. А копятся на депозитах. Видит их око, да зуб неймет. Разберемся, почему надеждам разгонятелей цен на недвижимость, что деньги с депозитов хлынут к ним, не суждено сбыться.

Для начала посмотрим, что происходит с депозитами. Для этого вооружимся статистикой денежной массы (туда как их часть как раз входят депозиты населения и счета до востребования).

Вы можете найти на диаграмме хоть один период, когда бы вклады устойчиво снижались? Если бы деньги имели свойство перетекать с вкладов куда-то еще, например, в недвижимость, необходимо, чтобы такие периоды имелись (что логично: ведь по сути именно на массовое снятие вкладов и перекладывание в другие инструменты и есть основной расчет).

В ноябре 2024 года россияне заключили 7,4 тыс. договоров на покупку строящихся квартир в Москве. Такую статистику по запросу «Газеты.Ru» предоставил управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.

«Спрос на новостройки в Москве в ноябре вырос на 12%. В ноябре 2024 года застройщики и дольщики заключили в Москве 7,4 тыс. договоров долевого участия (ДДУ). В массовом сегменте спрос в ноябре 2024 года вырос на 13,3% к октябрю (до 2586 сделок), в Новой Москве — на 25,5% (до 2025 ДДУ), в бизнес-классе — на 2,9% (до 2165 сделок), в премиум-классе — на 8,9% (до 537 ДДУ), в элитном сегменте потребительская активность просела на 26,1% (до 68 ДДУ)», — отметил Сырцов.

Он уточнил, что покупателей массовых новостроек и проектов в Новой Москве привлекли скидки и новые лимиты по семейной ипотеке. Также клиенты не откладывают решение о покупке жилья, ожидая очередного повышения ключевой ставки в декабре.

Купил долю в квартире.

Счёта разделены второй собственнник живёт в другом месте.

В этой жилплощади не нуждается.И долгов тыщ 300 по жкх.

Мне всё равно.Вся квартира в моём пользовании и квартлата на меня подает половина.

Я ёё сдаю.

Мне так даже выгоднее.Второй собственник говорит выкупи очень не дорого, что б долги не росли.

Я без проблем, но его доля арестована.

Я говорю по логике, скажи приставам забирайте за какую то часть долга эту долю в квартире.

Я бы купил её с торгов.Но идиотские законы не дают отдать эту долю за долг.

Сперва погаси долг, потом продай.

Но там ещё долгов других много кроме квартплаты.

Итог копятся долги по квартплате, коммунальщики не дополучают .

Если ему не нужна квартира, забери за долг, он же не против.

Так же мы все можем купить имущество и в течении 3 лет у продавана могут всплыть проблемы долги и мы попадаем.

Это как чё покупать то, это писец.

Знаю, что тема выбора уменьшения срока или суммы платежа, при досрочном погашении ипотеки, очень неоднозначная, противоречивая, и вызывает массу споров. Также, почти уверен, что никого, скорее всего, не переубежу, но как человек уже закрывший три ипотеки, и имеющий в активе ещё две, постараюсь изложить свою точку зрения максимально просто и понятно. А дальше уже дело ваше как действовать. Я это всё когда то понял на уровне интуиции, так что надеюсь и вам смогу доходчиво передать эти мысли. В тексте не будет ни сложных формул, ни таблиц тридцатилетних расчетов в эксель, лишь мои размышления на тему выгодности одного из сценариев.

Итак, при прочих равных, всегда правильнее и выгоднее будет при досрочном погашении, уменьшать сумму платежа.

Это аксиома, и построена она том, что каждый месяц вы сокращаете свои пассивы, а вдобавок, бонусом, увеличиваете активы. Проще говоря, допустим, у вас есть постоянный доход, например 70000 рублей. Платеж по ипотеке 20000 рублей, свободных средств на жизнь, сбережения и прочее остается 50000 рублей.

Попалась интересная статистика по выданным ипотекам в 2024 году, которую собрали специалисты аналитического отдела «ДомРФ». Если коротко, то падение выдачи ипотек нарастает, что в общем-то ожидаемо и логично (именно к этому и стремиться ЦБ). Падение год к году за 11 месяцев уже составило 33%. А впереди ещё декабрь, где традиционно заключается очень много сделок, но видимо не в этом году...

За последний месяц, самое жесткое падение пришлось на рыночную ипотеку, которая упала почти вдвое, как по количеству, так и по объёму (оно и не мудрено — рыночная ставка по ипотеке ~29%).
Выдача жилищных кредитов по рыночным программам с начала года сократилась на 53–54% — до 469 тыс. ипотек на 1,3 трлн руб.

Выдача льготной ипотеки снизилась за месяц на 12% по количеству и на 14% по объему. В ноябре выдано 33 тыс. льготных кредитов на 187 млрд руб (90% из которых по программе семейной ипотеки — 29 тыс. жилищных кредитов на 166 млрд руб).
Выдача жилищных кредитов по льготным программам с начала года сократилось на 28%, а объем — на 23%. По итогам 11 месяцев 2024 года всего выдано 595 тыс. льготных ипотечных кредитов на 3,2 трлн руб.

⁉️ Помогут ли флоатеры накопить на квартиру?

Кто не хочет накопить на собственную квартиру? Но как это сделать, когда инфляция и нестабильность рынков угрожают сбережениям? В этом нам могут помочь флоатеры.

Эти бонды способны принести высокую доходность и быстрее накопить деньги. Хотите узнать, как они работают и смогут ли помочь вам воплотить мечту о собственной квартире в реальность? Читайте дальше!

📄 Что такое флоатеры?

Флоатеры — это облигации с плавающей процентной ставкой. Размер купона пересчитывается каждые полгода или год по формуле: Плавающий купон = Базовая ставка (ключевая или RUONIA) + Спред (премия за кредитный риск эмитента).

Например: Европлан с рейтингом АА в текущих условиях вынужден занимать под КС+4%. Получаем: 21% + 4% = 25%.

‼️ ОСНОВНОЙ РИСК — ИЗМЕНЕНИЕ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК

Рост ставок увеличивает купонные выплаты. А вот падение — уменьшает. Если процентные ставки начнут падать, то и ваш купонный доход снизится. Вдобавок точно предсказать будущий доход бывает сложно из-за изменения процентных ставок.

Льготную ипотеку закрыли, а рынок недвижимости будто взяли на паузу. Все ждали обвала цен, но он так и не случился. Почему? Застройщики и банки — это теперь связка, где у покупателя нет почти никаких шансов диктовать условия.

Система эскроу-счетов, которая должна была нас защитить, обернулась железным занавесом для застройщиков. Условия проектного финансирования не дают им снижать цены, иначе банки просто перестанут выдавать деньги на стройки. Итог? Цены на квартиры заморожены, а спрос падает, как камень в воду.

Но застройщики не сдаются — выкручиваются, как могут. Вот их основные «трюки»:

📌 Субсидирование ставок. Видели эти «ипотека от 0,01%»? Выглядит как магия, но на деле просто рекламный трюк. Реальная цена квартиры завышена настолько, что за пару лет выгода съедается. Потом включается ваша «любимая» ставка, и добро пожаловать в дорогую ипотеку!

📌 Рассрочка. Скидок не будет, но зато можете платить частями. Для застройщика это головная боль: если вы затянете платежи, ему придется бегать по судам. А для вас? Только если умеете считать и ваши деньги уже работают где-то еще.

Как я уже писал, долги я очень сильно не люблю. Если откровенно, то не люблю брать в долг, как, в принципе, и давать. Ситуации когда мне это было необходимо, возникали наверное несколько раз в жизни, когда просто забывал кошелек, или когда необходимо было перехватить какую то сумму, чтобы воспользоваться возможностью сегодня, а деньги возможно снять только завтра. В общем, долги для меня это нонсенс, и я в лепешку расшибусь, чтобы их закрыть и вздохнуть свободно.

Но при этом у меня долги по двум ипотекам, и я их абсолютно не гашу досрочно вот уже минимум 3 года. Не смотря на то, что мне это было трудно психологически, потому что «переплачу банку дохуалиард процентов», «куплю банку ещё две квартиры», я в «кредитном рабстве» и всё такое.
Просто в текущей ситуации так мне выгоднее. Каждый не отправленный на досрочное гашение ипотеки рубль, дает мне процентами в 4 раза больше, чем отнимают процентами банк.

Итак, когда стоит, а когда не стоит гасить ипотеку досрочно.
Есть три классических случая: проценты по ипотеке больше процентов по условному вкладу в банке, проценты равны, и проценты по ипотеке ниже, чем банковский вклад.

Минфин России изменил порядок предоставления бюджетных субсидий для льготной программы «Семейная ипотека», увеличив общую сумму лимита кредитным организациям с 6,25 до 8,65 триллиона рублей, чтобы не допустить приостановку выдачи льготных кредитов в связи с исчерпанием банками лимита, сообщило ведомство.

Новый механизм предполагает гибкое использование кредиторами общей суммы лимита, что позволит избежать ситуации, когда заканчиваются лимиты у отдельных кредиторов, которые активно выдают ипотеку.

До этого в рамках льготной программы «Семейная ипотека» действовал лимит до конца 2024 года в размере 6,25 триллиона рублей. На 2025 год в рамках программы предполагалось увеличить лимит на 2,4 триллиона рублей.

Лимиты на кредиты по данной программе у крупных банков быстро заканчиваются. Из-за этого Сбербанк уже трижды за сентябрь-ноябрь приостанавливал выдачу семейной ипотеки.

«Рынок хорошо адаптируется к происходящему», — отметил аналитик. Избежать сильного падения удалось в том числе за счет запуска различных акций, рассрочек и скидок, которые практикуют застройщики.

«Вопрос года — когда упадут цены на вторичке. Кажется, что цены на недвижимость постоянно растут. И это действительно так. За 35 лет функционирования свободного рынка недвижимости, цены падали только на протяжении двух-трех лет не больше. Поэтому их кардинальное снижение возможно только в одном случае, если произойдет кардинальное снижение спроса. Не на 20%, как сейчас, а в разы на протяжении длительного времени», — пояснил Алексей Попов.

05.12.2024 16:59:00 

Если вы хотите купить дом в Праге, приготовьтесь к суровой реальности. Покупка квартиры площадью 70 квадратных метров теперь обходится в эквивалент 14,7 лет брутто-зарплаты. Это значительный скачок по сравнению с десятилетием назад, когда вам понадобился бы всего 9,7 лет заработка, согласно индексу доступности жилья Central Group.

Несмотря на то, что в последние месяцы заработная плата росла немного быстрее, чем цены на жилье, Прага остается наименее доступным рынком жилья среди столиц Центральной Европы.

Квартира площадью 70 квадратных метров теперь стоит 11,25 миллиона чешских крон, согласно методологии Central Group. Десять лет назад эта цифра была почти в три раза меньше, колеблясь около отметки в 4 миллиона чешских крон. С тех пор заработная плата, возможно, выросла, но цены на недвижимость стали намного выше.

Москва в середине списка мегаполисов по доступности жилья.

Что то я сомневаюсь, что в Москве можно среднему москвичу накопить на квартиру за 12 лет. Это же по миллиону в год надо откладывать! 

И ещё отдельным постом вынесу мысли про кредиты, в частности ипотечные. Многие называют их рабством, кабалой и ругают на чём свет стоит. На мой взгляд ипотечный кредит — это лишь инструмент. Кредитное плечо, за которое, разумеется, есть своя плата, и который добавляет риск.

Инструмент не бывает хорошим и плохим, это применяющие его люди дают ему окраску. Всё мы знаем много страшных историй ипотечников, у которых что-то пошло не так. Но также есть кратно больше случаев грамотного и удачного применения ипотеки, где люди стали счастливыми обладателями собственного, или инвестиционного жилья.

Скажу откровенно, я крайне не люблю долги, кредиты, кредитные карты итп. И когда впервые пришлось взять ипотеку, на первую комнату в двушке, я фактически наступил себе на горло. Но иного выхода у нас тогда не было. Ну разве что, всю жизнь жить в съемном жилье.

Моя история, в какой-то степени, это ошибка выжившего. Но все же, кроме самой первой ипотеки, я старался, и стараюсь, действовать очень и очень осторожно, и не обвешиваться долгами как новогодняя ёлка.