ИИС

Как мин фин сам себя перехитрил или почему мне перестали быть интересны ИИС.В 2024 году было обьявлено о введении ИИС 3 типа с вычетом на до...

В 2024 году было обьявлено о введении ИИС 3 типа с вычетом на доход по ИИС в размере 30 млн руб.

При этом минимальный срок ИИС повышался поэтапно до 10 лет.

На фоне 15% НДФЛ по вкладам, идея откупить 3 летние ОФЗ на ИИС на крупные суммы под льготу, меня заинтересовала.
С нетерпением ждал конвертации ИИС старого типа в новый.

Ждал почти год, пока в декабре 2024 года наконец не были приняты поправки и произведена конвертация моего ИИС в новый тип.

Что в итоге сейчас имеем.

1. Эффективная ставка ОФЗ, которую транслирует биржа и смарталаб сильно завышена. Реальная эффективная доходность, если привести ее в сравнение к ставке годового вклада с выплатой процентов в конце срока, примерно на 1% ниже, чем заявлено.

Так например ОФЗ 26232 заявленая ставка 16,1%, реальная 15,2% годовых.
 

Есть гарантии, что если уж с доходностью пытаются ввести в заблуждение, больше ни каких подвохов нет?

Была не так давно история, когда облигации, которые во всех справочниках числились не суббордами, оказались суббордами. Правда эта небольшая мелочь выяснилась, когда облигации списались в капитал банка.

Основное правило

Если вы трансформируете ИИС, открытый до 31.12.2023, в новый ИИС, то засчитывается срок владения старым счетом, но не более 3 лет.

Нюанс при переводе между брокерами
Если вы переводили ИИС от одного брокера к другому до трансформации, то учитывается только срок действия последнего договора, т.е. действующего на момент подачи заявления. Данный вывод, к сожалению, подтвердил Минфин в своем ответе на наше обращение (см скрин).

Пример:

• Инвестор открыл ИИС в декабре 2020 у брокера Х.
• 15.05.2022 г. перевел счет к другому брокеру Z.
• 28.12.2024 г. было подано заявление о трансформации счета.
• Срок, который можно зачесть — 1 год и 7 мес.

Закрыть ИИС-3 без потери вычетов можно будет после 15.05.2027 г.

Если только планируете трансформацию, учитывайте этот нюанс.

Банк России опубликовал статистику по ИИС за 1 квартал 2025 года. И вот что там сказано:

👆 Активно растет число открытых ИИС и объем активов на них;

👆 Доля денег проинвестированных на ИИС через доверительное управление падает с 2021 года. То есть люди стараются все больше и больше уходить от УК, чтобы не платить лишние комиссии и выбирать активы самостоятельно. И тут я хочу вспомнить про свой печальный опыт ведения первого ИИС через Альфа Капитал. А все дело в том, что полное управление счетом и БПИФ от УК — это две разные вещи. И если БПИФ или ЗПИФ иногда выгодно купить, в том числе из-за экономии на налогах, то отдать деньги в управление на много лет — это рискованная идея.

👆 Инвесторы чаще всего покупают облигации на ИИС. И тут надо признать, что покупать облигации на индивидуальные инвестиционные счета выгодно во всех отношениях: с купонов НДФЛ платить не надо, если номинал вырастет, то разница между ценой покупки и продажей тоже налогом не облагается.

У меня относительно скоро закончит существование мой ИИС и вот тогда я побегу открывать ИИС 3 типа, 3 штуки, но это уже совсем другая история.

В январе — марте прирост брокерских ИИС замедлился по сравнению с показателем IV квартала (82 тыс. против 137 тыс.), однако остается существенно выше, чем в начале 2024 года, когда этот инструмент только появился на рынке и инвесторы оценивали его преимущества.

По данным крупнейших участников рынка, всего было открыто около 866 тыс. ИИС третьего типа (+198 тыс. за I квартал 2025 года). Свыше 90% — это новые счета, остальные были конвертированы из ИИС первого и второго типов.

Несмотря на то что приток средств на ИИС несколько снизился по сравнению с предыдущим кварталом, он остается все еще на высоком уровне. Чистые взносы клиентов и положительная переоценка ценных бумаг способствовали росту портфелей на ИИС — до 637 млрд рублей. По данным крупнейших компаний, стоимость активов только на ИИС третьего типа составила 183 млрд рублей (+67 млрд рублей за квартал).

«Что касается трансформации ИИС-3. Мы на эту тему не думаем, качественных изменений или трансформации пока не планируется», — отметила она.

В 2024 году в России заработал новый тип индивидуального инвестиционного счета — ИИС-3. Он нацелен на поддержку долгосрочных инвестиций в экономику РФ и сочетает в себе налоговые льготы предыдущих типов счетов — ИИС-1 и ИИС-2.

tass.ru/ekonomika/23960493

Довольно частый вопрос, особенно в последнее время. Поэтому попробую один раз обстоятельно на него ответить, а потом просто скидывать ссылку на данный текст.

Итак, те кто читает меня довольно давно, уже знают, что я регулярно, то есть каждый месяц, сберегаю часть своих доходов, пополняю индивидуальный инвестиционный счет на 33333,33руб (400000 рублей в год), и инвестирую эти средства в акции российских компаний, с целью сформировать дивидендый портфель, который будет радовать меня всю оставшуюся жизнь (а потом, в идеале, ещё детей и внуков).

И если вначале, сумма ежемесячных пополнений в 33333 рубля, ни у кого особенно не вызывала особых претензий, то в последние годы, вопрос «почему я не индексирую сумму пополнений ИИС», задают регулярно. Оно и понятно, за ~8,5 лет моего инвестирования, а особенно за последние несколько лет, накопленная инфляция — огромная. И конечно по покупательской способности 33333 рубля в конце 2016 года и рядом не стоит с нынешней аналогичной суммой.

Итак, причины не индексации суммы пополнений:

Моя стратегия на ИИСМоя стратегия на ИИС

Доброе утро! В первую очередь хочу поздравить всех с праздником Великой Победы!🇷🇺

По просьбам в...

Первые покупки на ИИС

Сегодня в качестве пробной закупки на ИИС купил себе следующий выпуск облигаций:
◀️РЖД БО 001P-38R — RU000A10AZ60
Сто...

Госдума сделала первый шаг к созданию системы страховки для ИИС, то чего ждут многие инвесторы. Законопроект уже одобрен в первом чтении. Разбираем, что это значит для частных инвесторов.

🔐 Суть нововведения

▸ Компенсация до 1,4 млн ₽ при банкротстве брокера (не покрывает рыночные риски!)

▸ Добровольное участие брокеров/УК с ежегодными взносами (в этом ключевой вопрос, а захотят ли брокеры отчислять деньги?)

▸ Фонд взаимного страхования без госденег (инвестирует в надежные активы)

⚖️ Кого защитят?

Владельцев ИИС-3 (открытых с 2024)

Тех, кто перевел старые ИИС (2015-2023) в новый формат

💡 Плюсы

✔ Повышает доверие к рынку

✔ Прозрачность — фонд будет публиковать отчетность

❓ Вопросы без ответов

— Какой % брокеров подключится?

— Хватит ли фонда при системном кризисе?

— Распространят ли защиту на обычные броксчета?

В целом, на наш взгляд это хороший стимул для перехода на ИИС-3, но:

🗓 28 апреля — 4 мая

Апрель подошел к концу. Трудно поверить, но с начала года уже пролетело целых четыре месяца. А ведь только недавно мы поднимали бокалы на новый год и ели рыбу под шубой.

Результаты по апрелю подобью завтра. А сегодня пока информация о последней неделе прошедшего месяца.

Читайте также. Отчеты о тратах: | Январь | Февраль | Март |

С помощью инвестирования я создаю денежный поток, который не зависит от моей основной работы и носит подстраховывающий характер. Инвестировать я начал с мая 2019 года.

Пополнение счета ИИС: 0 ₽

Список покупок:

🏦 Акции Сбербанк России ап: 10 шт.
⛽️ Акции Роснефть НК: 5 шт.
🏭 Акция Северсталь: 1 шт.
🇷🇺 Облигация ОФЗ 26247: 12 шт.

Полученные купоны и дивиденды: 1461 ₽

Общий размер ИИС: 3 506 208 ₽ (-175 т.р. с прошлой недели)

Пассивный доход на ИИС с начала 2025 года: +58 991,08₽

Пусть каждый вложенный рубль радует нас своей доходностью, а сила сложного процента подгоняет счет попутным ветром.

СБЕРБАНК
На банковский счёт пришли дивиденды Полюс

Переоформил старый ИИС на ИИС-3
Получил письменный ответ на запрос, что дивиденды будут приходить на банковский счёт.
Чтобы проверить на деньгах, купил Полюс под див. отсечку.

Только что получил дивиденды ПОЛЮС с ИИС-3 именно на банковский счёт

Власти обсуждают идею использовать материнский капитал для инвестиций в пользу детей. Предполагается, что средства можно будет направить в долгосрочные инструменты: 
1. ИИС-3 — индивидуальные инвестиционные счета «нового» типа;

2. ПДС — программы долгосрочных сбережений;

• Неделя 311-312
• 14-27 апреля

• Полученные купоны и дивиденды: 821,4 ₽
• Общий размер ИИС: 3 681 927 ₽ (+147 т.р. с прошлой недели)
• Пассивный доход на ИИС с начала 2025 года: +57 530,08₽

Все мы на Смартлабе немного инвест-эксгибиционисты и инвест-вуйаеристы: многим нестерпимо хочется показать, че творится в их портфелях, а другим — поглазеть; потом они обычно меняются местами😏

📊Сегодня демонстрирую «ОТ» и «ДО» свой Индивидуальный Инвестиционный Счёт по состоянию на весну 2025. Про его историю и структуру подробно рассказал здесь.

А спонсор нашего сегодняшнего выпуска — приложение с лаконичным названием «Мои Инвестиции» (в недавнем прошлом — «ВТБ Мои Инвестиции»), которое предоставит нам всю подноготную Сид-ИИСа.

🤷‍♂️Шучу, разумеется. Никаких спонсоров у меня нет, и статьи выходят только потому, что у меня есть время и желание делиться с вами своими шагами на фондовом рынке, и совместно познавать изнанку мира инвестиций вообще. Но обязательно подпишитесь на мой телеграм — это очень поможет в развитии канала😉

📌Предыдущий срез моего ИИС по состоянию на зиму 2025 можно увидеть тут.