Что даёт статус квалифицированного инвестора?

Многие финансовые продукты настолько мутные и запутанные, что брокеры сами  в них не особо разбираются, но при этом яростно продают. И в тоже время, всем подряд такие продукты продавать  нельзя.Причина в том, что если ущерб от этих продуктов распространится на всех, то доверительное отношение к финансовым рынкам автоматически подорвётся.

Умные люди почесали свои репы и пришли к выводу, что если не втюхивать фин. продукты совсем, то данная индустрия прикажет долго жить. Говорящих и продающих голов в компании привлекли, а продавать то и нечего — так не годится. Поэтому вынесли решение, создадим ка мы специальный класс инвесторов, которых назовём “квалифицированными”, т.е. понимающими, умными, способными отвечать за свои биржевые решения, принимая все, вытекающие из этого финансовые последствия.

В том смысле, что коли ты купил наши продукты, тогда и не жалуйся. Тем более, что средств у квал инвестора средней руки, все равно  больше, чем у среднего заводского специалиста.

Примерно также действуют хедж-фонды в штатах. В Америке, в хедж-фонды можно вкладывать только тем инвесторам, кто и так считается богатым. Для них плюс-минус пара лимонов долларов погоды не делает, они за сезон на круизы, яхты и шампанское тратят больше.

Но только это в США, а у нас механизм регулируется через всем известное место. Брокеры наловчились раздавать статус “квала” абсолютно всем, кто от них не успел в своё время отмахнуться. Вот поэтому сейчас, серьёзно  и задумались над тем, чтобы всю организацию работы перетряхнуть, сделать больше инвесторских категорий, а самых неопытных из них, защитить особенно, вплоть до строительства забора с колючей проволокой, чтобы брокеры не смогли их достать:))
Источник: сайт Сергея Владимирова

Как можно проверить надёжность брокера? Есть ли у него обязательная регистрация, без которой он не имеет права предоставлять услуги?

Регистрация, о которой идёт речь, называется Лицензией на осуществление брокерской деятельности.

Центральный Банк Российской Федерации, выдает такие лицензии серьёзным и правильным компаниям. И он же их отбирает у тех, кто ведёт себя не прилично, занимается обманом клиентов и не исполняет предписания самого регулятора.

Получить лицензию не так легко, как может казаться. Целый десант из ЦБ по несколько месяцев может сидеть в компании, детально изучая абсолютно всё, вплоть до того, каким средством дезинфекции моют пол. Во избежание всеобщей колоноскопии, можно купить уже лицензированную компанию и сразу приступить к основной части бизнеса.

На октябрь 2022 в списке числилось 256 достойных организаций с брокерской лицензией

Как вы думаете, какое основное финансовое правило нарушает большинство людей?

Ответ очевиден,-тратить нужно меньше, чем вы зарабатываете.

Правила финансовой безопасности

Это, самое большинство и тратит больше, чем зарабатывает. Раз уж они тратят больше, значит где-то берут недостающие деньги. Здесь не нужно быть крутым аналитиком, скорее всего, это банковские кредиты. Или, это могут быть займы в различных микрофинансовых конторах. Но в этом случае нужно быть совсем больным на голову, чтобы пойти туда и взять там в долг.

По любым кредитам будут начисляться проценты, которые нужно выплачивать плюсом к основной сумме займа. Мы с вами живём не в Европе, поэтому отрицательных процентных ставок в банках у нас нет, а наоборот, проценты такие, что иногда проще сразу идти сдаваться коллекторам, или применить процедуру банкротства.

Если из России открыть брокерский счёт у иностранного брокера, будет ли наше законодательство влиять на это?

Иностранный брокер для россиян

В  России матушке так двигаться пока не умеют, поэтому ваш брокерский счет у забугорного брокера отечественное законодательство и ЦБ регулировать не станут. Вы можете  там делать, что хотите, но строго в рамках их брокерских и биржевых правил. Линчевать и защищать вас будут только тамошние авторитеты, если вы вдруг нарушите чьи-то права, или кто-то нарушит ваши.

Иностранный брокер налоги

Есть в этом деле одно увесистое и значительное “но”. С 2020 года вы должны добровольно, но очень непринудительно, сообщить о существовании брокерского счета в забугорной финансовой конторе в любимую отечественную налоговую службу, и лучше по месту прописки. Это пока ещё не является регулированием вашей финансовой деятельности ТАМ, но это уже оптимистичное регулирование вашей деятельности ЗДЕСЬ.
Источник: сайт Владимирова Сергея

У меня несколько непогашенных кредитов, есть ли смысл начать обучение инвестированию в разные инструменты, или сначала нужно их закрыть?

Здесь явная нехватка  информации, для однозначного ответа. Поэтому будем рассуждать.
Что означает кредит? Кредит это средства, которые одно лицо их берёт в долг у другого лица. Без оплаты, да ещё и в долг никто не даёт. Чтобы попользоваться чьими-то деньгами, придётся за это заплатить. При этом платить нужно настолько больше, насколько менее надежным выглядит сам заёмщик. 

Ставка по кредиту у одного и того же банка, для топ-руководителя нефтяной компании и среднезарплатного Пети, может различаться в два и более раза. У руководителя нефтедобывающей компании внушительная  зарплата, репутация и бонусы. А по Петру заметно, что может забухать.

Чем выше ставка по процентам, тем дороже стоимость кредита для заёмщика. Дороже стоимость кредита, это то, что ежемесячно нужно платить больше денег в процентах, для обслуживания такого кредита. Данные деньги просто обязаны откуда-то приходить. К примеру, берёте кредит, чтобы купить просторный шкаф-купе, и возвращаете с зарплаты.

Инвестиции, для того и придуманы, чтобы приносить инвестору доход. Понятно и ёжику, что в течении месяца, облигации или акции, имеют свойство как расти, так и падать в цене. Но у любого инструмента, на долгосрочную перспективу имеется какая-то логичная и ожидаемая доходность. Например, текущая доходность по ОФЗ на осень 2022 составляет около 8,5% годовых.

Для понимания того, куда же девать лишние деньги, нужно сопоставить обе ставки: ставку вашего заёмного кредита и ожидаемую ставку доходности на ваши инвестиции. Деньги следует направить туда, где выше ставка. Если на  кредит вы платите 25% годовых, а с облигаций возможно получить только 7%-8%, то конечно же нужно погасить кредит, а затем уже начинать инвестирование.

Но а в том случае, если кто то вдруг расщедрится и займёт вам деньги под 1%, а инвестировать вы сможете под 8%, то ступайте туда же, берите ещё и вкладывайте всё в облигации:)) Схема процентной разницы в займе и инвестировании всегда одна: кредитные выплаты должны быть меньше дохода от инвестиций.

Миноритарий это

Миноритарные акционеры это мы с вами. Миноритарием может быть абсолютно любой человек, у которого есть хоть сколько- нибудь акций компании. Если даже вы купили одну бумагу, то вы уже миноритарий.

Своим пропитым голосом с хрипотцой, миноритарий не в состоянии влиять на то, что происходит в компании. Конечно, он как и все, появляется на собрании акционеров. Конечно, он также принимает участие в голосовании на этом собрании. Но голос его замечают разве что другие миноритарии, сидящие скромно рядом и жующие бесплатные канапе с чаем.

В противоположность миноритариям существует мажоритарий. Это тот, кто обладает самой большой, или одной из самых больших долей в компании. Миноритариев может быть очень большое количество, временами даже миллионы. А вот мажоритарных несколько и всё.

У акционера мажоритария есть много голосующих акций, и он имеет право принимать на собраниях акционеров судьбоносные решения для компании. Жизненные реалии различны. Одни мажоритарные акционеры, приумножают, инвестируют и выплачивают дивиденды. Другие же, отжимают и пилят акционеров миноритарных.

У меня заканчивается депозит. Продлевать новый под 4-5-7% нет желания. Можно ли на бирже делать больше этого?

В то время, когда текущая банковская ставка на рынке 5%, а у вас стартовал пятилетний депозит под 10% это прекрасно и чертовски приятно. Многие вам завидуют, в особенности те, у которых совсем нет денег.

Но любой депозитный вклад, как юбилейный день рождения- всё равно заканчивается. И тут встает естественный вопрос что же делать? Собирается консилиум из членов семьи. Рождаются два решения: безумное, но приятное или расчетливое и перспективное.

В первом варианте семья решает наконец-то купить супруге Фольксвагена жука, или совместная поездка в Баден-Баден, или переделать потолки и обновить спальню. Во втором варианте отец семейства открывает счёт в брокерской конторе и приступает к инвестированию. Потому, как в наш век, не иметь брокерского счёта- признак дурного тона. Более постыдно только в ресторане винегрет есть руками и пальцы при этом облизывать.

Так что же купить на фондовом рынке , чтобы точно оно выросло, не знает никто. Ни профессиональные участники рынка не знают, ни начинающие инвесторы. Отличие здесь в том, что профессионалы с этой мыслью уже свыклись, а начинающих она настораживает, и даже пугает.

Для чего компании дробят свои акции? Они же становятся дешевле?

Что делать в финансовый кризис? Как защититься?

В кризис не расстраиваются  два типа  граждан. У первых денег куры не клюют и финансовый кризис им до лампочки. Ярдом больше, ярдом меньше. Конечно, неприятно, если из двух самолётов один приходится продавать, а любимую яхту поменять на две задрипанных и меньших размеров. Но это всё больше похоже на понты деятелей из золотой сотки. На привычном, жизненном укладе это никак не отразится.

У вторых денег нет от слова совсем. В случае обрушения капиталистического мироустройства, им даже нечего будет потерять. Если только лопнет банк, в котором вы когда-то брали кредит на плазменный телевизор, и на его место придет жирный депутат. Но можно не расстраиваться,- плазму не отнимут.

Всем же остальным расстраиваться нужно. И в голове держать следующее: Сам кризис хорошо бы встретить в кэше. На него можно купить за пять копеек всё то, что еще вчера стоило пять рублей. Ужасно, конечно. Зато раз и навсегда проститесь с Пенсионным Фондом и сможете сами себе домик в Испании к старости организовать.

Покупать ли акции сейчас.

Как нужно покупать бумаги по рынку или нет?

Во первых, нам нужно разобраться, что означает по рынку и не по рынку. Как это перевести на простой, человеческий язык.

Рынок — это местоположение, где продают и покупают. Для того, чтобы эти действия происходили, нужно, чтобы сюда приходили как продавцы, так и покупатели. Когда на рынке только покупатели, то никто и ничего не будет продавать. Когда присутствуют только продавцы, то никто и ничего не будет покупать. Когда же присутствуют и те и другие, начинается движуха, и заключаются сделки.

Самой основной виновницей торжества любой сделки, является цена. Ещё присутствует товар, его количество, качество, но нас интересует только лишь цена. Сделка состоится тогда, когда покупатель согласен купить по той цене, которую назначил ему продавец. Но часто бывает так, что покупатель к сделке не готов — для него дорого. Тогда он выставляет свою цену, а продавец объявляет свою. 

На бирже это называется “выставить заявки”. И в таком положении они ожидают. Ждут, появления третьего участника, который готов купить по цене продающего или продать по цене покупателя.
На самой бирже очень много продавцов и покупателей, и у каждого имеется своя заявка. Биржа группирует все заявки в одну таблицу, для удобства анализа общей картины. Данная таблица и называется “стакан”, или «стакан котировок».

Когда кто-то из участников торгов, желает открыть сделку по текущей заявке в стакане — это и называется купить или продать инструмент по рынку. Когда же трейдер хочет купить дешевле текущих продаж, или продать ещё дороже, чем покупают, то он выставляет свою заявку в биржевой стакан.

Вы можете позвонить брокеру и сказать: купите 2000 акций Газпрома по рынку. Тогда брокер заглянет в стакан котировок и купит 2000 акций по самой лучшей цене, которая есть в моменте данного приказа. Вы сделаете сделку по рынку.

Или вы можете сказать, что хотите купить 3000 акций, но не дороже 200 рублей, когда текущая цена 220. Тогда брокер выставит заявку и станет ждать, пока кто-нибудь не продаст по 200 за бумагу.