Уже через неделю Займер опубликует финансовые результаты 2025 года и проведет вебинар для инвесторов. Он состоится 25 марта в 11:00.

💬 О бизнесе и перспективах Группы расскажут генеральный директор Роман Макаров и финансовый директор Оксана Грязнова.

Чтобы принять участие в вебинаре и задать свой вопрос спикерам, регистрируйтесь по ссылке ниже:

🔗 Регистрация

Напоминаем, что вопросы к вебинару можно задать в комментариях к этому посту или на почту ir@zaymer.ru

Увидимся в следующую среду 😉

Интересное исследование о применении индивидуального подхода к клиентам в МФО провел медиахолдинг «Просто» на основе опроса 15 крупнейших компаний. Взглянем на результаты.

🟢 63% МФО считают индивидуальный подход к клиентам крайне актуальным, остальные 37% — скорее актуальным.
🟢 50% компаний применяют персонализированные продукты фрагментарно, 38% интегрировали их в свою деятельность на системной основе, тогда как 13% только планируют внедрить такие инструменты.
🟢 Инвестиции в персонализацию оправдывают себя: 63% компаний оценивают возврат как преимущественно положительный, четверть (25%) говорит о полной окупаемости, еще 12% — о частичной.
🟢 Активному внедрению персонализации в МФО способствуют растущая регуляторная нагрузка и трансформация конкурентной среды.

А как использует персонализацию Займер?

✅ Наш риск-модуль подбирает для каждого клиента наиболее подходящее ему предложение: заем на такую сумму и с таким графиком выплат, которые ему удобны и подъемны.

Как часто граждане интересуются своей кредитной историей? Делимся результатами исследования, которое мы провели для РИА Новости.

📝 4 из 10 граждан проверяют финансовое досье раз в полгода, каждый пятый (21%) — чаще чем раз в полгода, еще 16% — раз в год, а каждый десятый (10%)  — раз в несколько лет. Не смотрят свою кредитную историю только 14% опрошенных.

👨‍💼 Половина россиян (49%) заявляет, что кредитная история для них очень важна — они не допускают просрочек и следят за количеством кредитов. Еще 3 из 10 (34%) стараются беречь кредитную историю, но иногда допускают просрочки или берут лишний кредит. Каждый десятый (12%) прибегает к кредитам очень редко, а безразлична кредитная история лишь 5% опрошенных.

🔎 Самой частой причиной обращения людей к кредитной истории является желание узнать свой кредитный рейтинг — ее называет каждый второй (51%). Еще 35% хотят понять, почему им не выдают кредит или заем, а каждый пятый (22%) проверяет, что кредитор зафиксировал все данные по прошлому кредиту. Наконец, каждый десятый (11%) запрашивает кредитное досье, чтобы убедиться в отсутствии мошеннических кредитов на свое имя, а 6% показывают кредитную историю работодателю.

Мы часто говорим, что наш сервис — высокотехнологичный, и это не пустые слова. Ранее мы уже рассказывали, как в Займере работают скоринг и антифрод, а также где используем машинное обучение.

Сегодня расскажем о том, как ИИ помогает нам в автоматизации и повышении эффективности процессов.

🔎 ИИ в риск-модуле

Риск-модуль — это сердце сервиса Займера. Именно он проводит оценку клиента и решает, одобрить или отклонить заявку, а также подбирает оптимальную для заемщика сумму.

Для этого риск-модуль задействует методы машинного обучения и ИИ, в частности нейронные сети, самообучающиеся модели и модели с автоматическим подбором параметров. На основе огромного объема накопленных данных о клиентах за все время работы компании мы с высокой точностью предсказываем поведение абсолютного большинства заемщиков.

💼 ИИ во взыскании

Во взыскании Займер и дочерняя ПКО “Профи” используют специальный collection-скоринг, который позволяет с большой достоверностью прогнозировать как возвратность займа по конкретному клиенту, так и собираемость по всему портфелю. ИИ помогает анализировать массив ретро-данных по целому ряду переменных, в частности, средний чек, глубину просрочки или вероятность выплаты долга, а также рассчитывать скоринговый балл.

Клиентская лояльность — одна из ключевых метрик для компаний в сфере услуг. В случае банков и МФО высокая лояльность позволяет экономить на привлечении новых заемщиков — а это значительная статья затрат.

📝 Как обстоят дела с этим показателем в Займере? Посмотрим значения NPS (индекс потребительской лояльности) в нашей компании:

📌 В декабре 2025 года NPS в Займере достиг рекордных 80,6%. За год показатель вырос на 8 п.п. (в январе 2025 — 72,1%).

Также высока удовлетворенность клиентов в разрезе по ключевым параметрам:
⭐️ регулярные скидки и акции — 85,5%
⭐️ отсутствие навязчивой рекламы — 88,9%
⭐️ процентная ставка — 88,1%
⭐️ скорость ответов службы поддержки — 90,0%
⭐️ вежливые и компетентные сотрудники — 91,3%
⭐️ удобство сервиса — 90,8%

А на каком уровне находится потребительская лояльность в финансовой и других сферах? Аналитики в сфере UX приводят следующие значения NPS:

🔸 Финансовые услуги — 75%
🔸 E-commerce и розничная торговля — 59%

Делимся новостями коллекторского агентства из группы Займер. КА «Профи» вышло на точку окупаемости по первому приобретенному портфелю.

⚡️ Для этого нашему агентству потребовалось всего 13 месяцев — в 2 раза меньше, чем в среднем по рынку, где нормальным считается срок в 22-26 месяцев.

Достигнуть этого удалось за счет крайне высокой степени автоматизации «Профи». 🤖 Роботы агентства сопровождают должников на всех этапах урегулирования задолженности, а специалисты материнской МКК «Займер» курируют работу ПО и сопровождают collection-скоринг агентства.

⚙️ Collection-скоринг «Профи» — второй фактор в основе высокоскоростной обработки портфеля. Он позволяет с большой достоверностью прогнозировать собираемость по приобретаемым займам еще до цессии, анализируя множество параметров: средний чек, глубину просрочки, вероятность выплаты долга, соотношение новых и повторных клиентов и пр.

💼 Сейчас в работе у «Профи» второй портфель крупной онлайн-МФО, превосходящий по показателям первый, что позволяет рассчитывать на еще более быстрый выход на окупаемость.

СРО «МиР» подвела результаты 2025 года на основе данных от крупнейших МФО, на которых приходится 80% рынка. Давайте посмотрим, что происходит.

Тенденции IV квартала:

• Совокупный портфель займов сократился на 1% по сравнению с III кварталом до 520,4 млрд рублей. Это произошло за счет сжатия портфеля офлайн-МФО (-7%). Онлайн-кредиторы показали небольшой рост (+1%). 

• Общий объем выдачи займов вырос на 11% год к году и составил 380 млрд рублей. Снижение портфеля при росте выдач обусловлено двумя факторами. Во-первых, участники рынка сознательно увеличили долю отказов наиболее закредитованным заемщикам, которым в 2026 году займы станут недоступны в свете новых ограничений. Это улучшило качество портфелей МФО. Во-вторых, компании активно продавали задолженность на рынке цессии: цены на портфели МФО в конце года находились вблизи максимумов.

• МФО банков и маркетплейсов перестали расти. Портфель кэптивных кредиторов уменьшился на 3%, до 246,7 млрд рублей, тогда как независимых МФО — вырос на 1%. Кэптивные компании работают в другом сегменте: они выдают в основном «товарные» PoS-займы и займы на маркетплейсах, спрос на которые упал из-за роста ставок. Напрямую с независимыми МФО они не конкурируют.

🥷 За прошлый год служба безопасности Займера выявила и заблокировала более 165 тысяч заявок на займы от мошенников, что помогло компании предотвратить ущерб на 921 млн рублей. Всего нам удалось распознать более 15 тысяч злоумышленников, которые пытались незаконно оформить займы.

☝️ В целом, число мошеннических заявок в 2025 году немного снизилось по сравнению с предыдущим годом – тогда было зафиксировано 169 тысяч заявок. Этому способствовали сразу несколько факторов: собственные антифрод-разработки «Займера», запуск механизма самозапрета на кредиты и займы, а также обязательная проверка реквизитов заемщика перед переводом денег. При этом сумма отраженного ущерба выросла на 10,3%, с 835 млн рублей в 2024 году.

💬 «Антифрод для нас – не просто поддерживающая функция, а один из главных элементов устойчивости всей цифровой кредитной модели. Системы в реальном времени анализируют тысячи параметров по заемщику и помогают избежать выдачи денег по сомнительным схемам. Это напрямую сказывается на качестве портфеля и на финансовых результатах компании», – комментирует директор по безопасности МКК «Займер» Никита Ламанов.

УК «Доход» обновила рейтинг эмитентов по ожидаемым выплатам дивидендов в ближайшие 12 месяцев.

📈 Займер вошел в тройку самых доходных дивидендных акций на год. По оценке аналитиков фонда, дивидендная доходность по бумагам Займера в 2026 году может достигнуть 17,52%.

Напоминаем, что наша компания придерживается принятой дивидендной политики с ежеквартальными выплатами. ☝️ По итогу I-III кварталов 2025 года мы выплатили акционерам 1,6 млрд рублей.

📌 Ожидается, что Совет директоров Займера даст рекомендацию по размеру дивидендов за IV квартал 2025 года в мае 2026 года. Рекомендация подлежит одобрению Годовым общим собранием акционеров, которое состоится в июне 2026 года.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг Займера на уровне ruBBB- со стабильным прогнозом.

«Эксперт РА» отмечает:

🔸 Сильные конкурентные позиции Займера в сегменте, чувствительном к ужесточению регулирования

🔸 Высокую достаточность капитала с высокой способностью к его генерации

🔸 Комфортную ликвидную позицию и неощутимую долговую нагрузку

🔸 Приемлемую оценку эффективности сборов по портфелю микрозаймов

🔸 Умеренно высокую оценку качества корпоративного управления

«Подтверждение кредитного рейтинга отражает последовательное исполнение нашей стратегии и устойчивость финансового профиля. Полгода назад мы сделали важнейший шаг — приобрели банк, на базе которого сейчас разворачиваем транзакционный бизнес и реализуем новые финтех-решения. Это позволит нам снизить риски основного бизнеса Группы: создать новую линейку продуктов, существенно расширить клиентскую базу и сформировать устойчивый финансовый поток, не зависящий от изменений на рынке МФО», — отметил Роман Макаров, генеральный директор Займера.