Почти 25 миллионов случаев принудительного взыскания кредитов были зарегистрированы в 2023 году, что на 5 миллионов больше, чем годом ранее, сумма превышает 3 трлн. ₽. Количество россиян с пятью и более кредитами удвоилось за два года. Давайте обсудим, как избежать попадания в долговую яму.

1️⃣ Экономьте. Это кажется тривиальным, но это действенный метод. Сократите необязательные расходы и ищите новые источники дохода.

2️⃣ Систематизируйте свои долги. Мы предлагаем использовать нашу гугл-таблицу (ссылка), чтобы упорядочить информацию о ваших обязательствах.

3️⃣ Приоритизируйте. Начните погашение долгов с самой высокой процентной ставкой. Расчеты в Excel помогут определить, какой кредит следует погасить первым.

4️⃣ Используйте свободные средства для досрочного погашения кредитов. Освободившуюся сумму от ежемесячных выплат по самому дорогому кредиту направьте на погашение следующего, и так далее.

5️⃣ Погашайте досрочно в день ежемесячного платежа, чтобы минимизировать сумму процентов.

Несмотря на санкции, инфраструктурные риски и комиссии банков, три четверти валютных депозитов россиян все еще хранятся в «токсичных» долларах и евро.

Почему не перевести свои средства в дружественные валюты? Есть несколько причин:

Ограниченный выбор вложений. Не все банки предлагают депозиты в юанях, а доступ к другим валютам и финансовым инструментам еще сложнее.

Дружественные валюты подвержены жесткому контролю. Например, курс юаня и рупии сильно зависит от действий властей Китая и Индии, их курс может манипулироваться.

«Дружественные экономики» не всегда надежны. В странах, таких как Китай, существуют проблемы, такие как кризис в сфере недвижимости, высокий уровень задолженности и социальные проблемы.

Существует риск вторичных санкций. Банки стран, таких как Китай, Турция и ОАЭ, опасаются таких санкций, что может привести к ограничению работы с Россией.

Однако, несмотря на эти риски, дружественные валюты играют важную роль в российской экономике, с 36% экспорта и 37% импорта, осуществляемых в юанях.

Чарли Мангер, неразрывно связанный с Уорреном Баффетом в инвестиционном мире, всегда подчеркивал важность постоянного обучения. Хотя нельзя стать инвестором «как Мангер» после прочтения одного поста, его ключевые принципы остаются неизменными.

Что же это за принципы и какие российские акции лучше всего соответствуют этим принципам?

1️⃣ Понятный бизнес. Мангер считал, что понимание бизнеса не сводится к цифрам и отчетам. Продукция говорит о бизнесе лучше всего, и если вы регулярно пользуетесь продукцией компании, вы понимаете ее бизнес.

Кандидаты: Если вы сами пользуетесь продукцией компаний, таких как Сбербанк, Тинькофф, черкизовская колбаса, рыба от Инарктики, или делаете заказы на Озоне, то акции этих компаний могут быть интересны для вашего портфеля. Но перед этим прочтите следующий пункт.

2️⃣ Устойчивое преимущество. Спросите себя: «Сможет ли рынок обойтись без этой компании в будущем?» Если ответ нет, то эта компания может быть хорошим выбором для вашего портфеля.

Кандидаты: Как указывал Мангер, компании в сфере нефти обладают устойчивым преимуществом. Также ритейл и агросектор могут предложить компании с устойчивыми позициями.

Прошлогодние продажи электромобилей в России оказались в 5 раз выше, чем в 2022 году! Но почему такой всплеск спроса? Действительно ли они помогают сэкономить на топливе и обслуживании? Или это просто каприз богатых, стремящихся к экологии?

Все данные представлены в таблице. Похоже, электромобили действительно выглядят более экономичными!

Что стоит знать о этих данных?

➖ Все расчеты проведены для Москвы. ➖ Это средние цифры, найденные и рассчитанные для всех типов автомобилей. ➖ Кредиты на электромобили с господдержкой доступны только через Evolute. ➖ Предполагается, что автомобиль в основном используется в городе, и зарядка чаще всего осуществляется дома по ночному тарифу. ➖ Для некоторых гибридов правительство установило льготы, сравнив их с электромобилями. Но в этом случае это не учитывается.

🧰 А что насчет технического обслуживания?! Отлично замечено! Мы старались найти усредненные цифры, но не смогли точно оценить расходы на обслуживание гибридов и электромобилей.

Ремонт гибридов точно сложнее и дороже, чем у обычных автомобилей, так как в них сочетаются двигатель внутреннего сгорания и аккумулятор.

Сохранение ключевой ставки на текущем уровне останется на долгое время, согласно прогнозу аналитиков. Эльвира Набиуллина намекала на возможное снижение лишь во второй половине года, но свежие данные не подтверждают необходимость изменений в монетарной политике.

Центральный банк ожидает, что инфляция в текущем году составит 4%, но на данный момент она составляет 7,4%. Ситуация вызывает опасения у аналитиков ЦБ, так как не уверены, что инфляция будет снижаться дальше. Несмотря на высокий уровень ключевой ставки, экономика продолжает расти, кредитование бизнеса не снижается, а активность на рынке труда остается высокой. Ожидается также увеличение тарифов ЖКХ летом.

🔼 Повышение ключевой ставки вряд ли произойдет, так как уже имеющийся уровень ставки в 16% считается значительным бременем для экономики. Прогнозируется, что рост ВВП в этом году составит не более 0,5-1,5%.

Россияне также начали активнее сберегать средства, что может свидетельствовать о предвидении возможного снижения ставки ЦБ.

В России возникает опасение относительно возможного «пузыря» на рынке недвижимости. Центробанк выражает опасения, утверждая, что рынок жилья перегревается из-за льготной ипотеки, которая с 2020 года стимулирует спрос и поднимает цены на жилье. Это вызывает обеспокоенность в финансовых кругах.

💣 На графиках видно, что с 2008 по 2019 годы цены на недвижимость оставались почти неизменными. Это может быть хорошо для покупателей, но менее привлекательно для инвесторов. Кроме того, обесценение рубля означает, что вложения в жилье за это время не приносили значительного дохода в валюте.

Однако с 2020 года наблюдается резкий подъем цен на недвижимость. Это произошло при неизменных доходах у россиян, что указывает на то, что спрос искусственно поддерживается государством через льготную ипотеку. Если эта поддержка будет сокращена, рынок может столкнуться с недовольством из-за высоких цен.

Таким образом, хотя можно спорить о том, является ли это настоящим пузырем, что-то неправильное происходит на рынке недвижимости, и это требует внимания. ❌ Центробанку может потребоваться вмешательство для стабилизации ситуации, например, путем ужесточения политики по

Сфера складской недвижимости становится одной из перспективных для инвестиций в России. Как сообщает URA.RU, сегодня прогнозируемая доходность по таким объектам существенно превышает доходность по банковским вкладам, достигая в некоторых случаях более 30% годовых. По данным «Рамблер», спрос на складскую недвижимость находится на историческом пике, а арендные ставки выросли на 37%. Это обусловлено переориентацией торговых путей на Восток и изменениями в цепочках поставок, а также переориентацией отечественного бизнеса на внутренний рынок.

👀Одним из регионов с высоким спросом на складские помещения является Челябинская область. Аналитики отмечают, что там арендаторы готовы выплачивать обеспечительные платежи, превышающие годовую арендную плату, чтобы получить нужные площади. Для инвесторов это представляет выгодную возможность, так как среднегодовая доходность может достигать 31,26% годовых. Разработчик «Курс» строит складские комплексы в рамках индустриального парка «Композит» в 10 км от Челябинска, и уже имеет заявки на 260 тысяч квадратных метров. Строительство планируется завершить к 2025 году, а к 2030 году планируется достичь миллиона квадратных метров.

Совместный бюджет пользуется популярностью у большинства семей. Объединение финансов упрощает согласование трат и создает общую финансовую ответственность. Однако, романтика иногда страдает из-за потери спонтанности в сюрпризах, а также отчетности о личных расходах может вызывать дискомфорт.

Раздельный бюджет предпочтителен для некоторых пар, особенно если доходы значительно различаются. Этот подход обеспечивает финансовую независимость и свободу каждого партнера, но может затруднить достижение общих целей и экономию на них.

Смешанный бюджет, где часть доходов объединяется, а остальные остаются для личных нужд, может быть золотой серединой. Важно обсудить заранее, как будет происходить распределение средств.

Важно избегать трех вредных подходов:

🚫 Не следует транжирить деньги, если партнер старается экономить для достижения общих целей.

🚫 Сокрытие финансовой информации, такое как доходы, может нарушить доверие в отношениях.

🚫 Финансовое насилие, включая контроль над деньгами партнера, является недопустимым.

Молодежь часто испытывает «дисморфию денег», неправильно воспринимая свои финансы и чувствуя себя менее обеспеченной из-за влияния интернета, который одновременно демонстрирует дорогие вещи и успешный образ жизни. Это может подталкивать их на «неправильную финансовую дорожку», например, вкладывать в фондовый рынок, не учитывая риски.

Тем временем, старшее поколение также сталкивается с финансовыми проблемами, многие из них не имеют достаточных сбережений на старость.

🔼Для решения этой проблемы молодежи рекомендуется начать с малого, откладывая даже небольшие суммы с дисциплиной, выбирать понятные и надежные вложения, особенно для новичков, и не перегружать себя информацией, сосредотачиваясь на базовых принципах управления финансами.

@financial_triggers