Облигации JOYMONEY | МФК Джой Мани

Своими наработками и технологиями поделились представители МФК «Джой Мани»:

🔵Марина Ерахтина, руководитель отдела контроля качества
🔵Наталья Коневец, руководитель отдела клиентского обслуживания

Результаты подхода: FCR вырос на 2,3%, AHT снизился на 14%, количество претензий по продукту снизилось на 15%, продажи выросли на 87%, eNPS — на 10%, NPS — на 16%.

Уважаемые инвесторы, сегодня, 07.07.2026, состоится выплата тридцать первого купона по выпуску МФК «Джой Мани» 001Р-01.

Денежные средства перечислены в Национальный расчетный депозитарий в соответствии с графиком.

➡️ Ставка тридцать первого купонного периода — 17% годовых
➡️ Сумма купона — 3 492 500 рублей

JOYMONEY | МФК Джой Мани облигации

Для Джой Мани это важный этап в развитии публичной кредитной истории и подтверждение устойчивости компании как эмитента облигаций.

Директор по развитию бизнеса МФК «Джой Мани» Юлия Леденева отметила, что кредитные линии стали одним из ключевых трендов рынка. Такой формат развивается на фоне усиления конкуренции за удержание клиента и изменения регуляторной среды.

🔴АО «Эффективные технологии»
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности до уровня ruC и изменил прогноз на развивающийся. По рейтингу продлен статус «под наблюдением». Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruBB- с негативным прогнозом

АО «Эффективные технологии» — инжиниринговая компания, которая занимается разработкой и внедрением комплексных технологических решений для предприятий добывающей промышленности, а также осуществляет проектирование, производство и сервисное обслуживание горнорудного оборудования.

Пересмотр рейтинга и изменение прогноза обусловлены публикацией 16 июня 2026 года сообщения о неисполнении обязательства перед владельцами облигаций серии 001P-02 (ISIN RU000A10B354) по выплате купонного дохода в размере 23,8 млн руб. Событие трактуется как технический дефолт. Также сохраняется блокировка расчетных счетов компании со стороны ФНС и задолженность перед налоговыми органами в размере 11,6 млн руб., продлен срок подготовки аудиторского заключения за 2025 год.

17.06.2026 рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило кредитный рейтинг ООО МФК «Джой Мани» до уровня ruBB, прогноз стабильный.

Ранее у компании действовал рейтинг ruBB-. Повышение до ruBB означает переход на одну ступень выше по национальной рейтинговой шкале.

Динамика рейтинга отражает последовательное повышение оценки Джой Мани со стороны «Эксперт РА»:
🔵 2022 год — первый рейтинг на уровне ruB, прогноз стабильный
🔵 2023 год — повышение до ruB+, прогноз стабильный
🔵 2024 год — повышение до ruBB-, прогноз стабильный
🔵 2025 год — подтверждение рейтинга ruBB-, прогноз стабильный
🔵 2026 год — повышение до ruBB, прогноз стабильный

Повышение кредитного рейтинга отражает укрепление капитальной позиции компании, высокую способность к генерации прибыли, комфортную ликвидную позицию, эффективность сборов по портфелю и качественное корпоративное управление.

➡️ Релиз «Эксперт РА»

Облигации JOYMONEY | МФК Джой Мани

Уважаемые инвесторы, сегодня, 08.06.2026, состоится выплата тридцатого купона по выпуску МФК «Джой Мани» 001Р-01.

Денежные средства перечислены в Национальный расчетный депозитарий в соответствии с графиком.

➡️ Ставка тридцатого купонного периода — 17% годовых
➡️ Сумма купона — 3 492 500 рублей

Облигации JOYMONEY | МФК Джой Мани

Уважаемые инвесторы, сегодня, 18.05.2026, состоится выплата двадцать шестого купона по выпуску МФК «Джой Мани» 001Р-02.

Денежные средства перечислены в Национальный расчетный депозитарий в соответствии с графиком.

➡️Ставка двадцать шестого купонного периода — 19% годовых
➡️Сумма купона — 3 905 000 рублей

Облигации JOYMONEY | МФК Джой Мани

Группа компаний представила комбинированную отчётность за 2025 год.

Доходы и прибыль:

🔵Чистые процентные доходы: 6,58 млрд руб. (−19% г/г)
*Снижение обусловлено стратегическим сдвигом: в 2025 году компания сфокусировалась на эффективности и маржинальности, отказавшись от политики активного наращивания объёмов выдач, характерной для 2024 года.
🔵Доходы от прочей операционной деятельности: 2,93 млрд руб. (+5,3% г/г)
🔵Итого чистый доход по фин. активам (за вычетом резервов): 3,86 млрд руб. (+3,8% г/г)
🔵Чистая прибыль: 512,1 млн руб. (+9,8% г/г)

Портфель и выдачи:

🔵Портфель выданных микрозаймов (до резервов): 8,36 млрд руб. (+8,6% г/г)
🔵Приобретённый долговой портфель: 1,021 млрд руб. (+329% г/г)
🔵Объём выдачи микрозаймов: 13,9 млрд руб. (−6,4% г/г)
*Снижение объёмов выдачи — результат ужесточения скоринга и фокуса на качестве заёмщиков.

Капитал и устойчивость:

🔵Капитал +37% до 1,894 млрд руб.
🔵ROE 31,3%
🔵НМФК1 = 23,67% при нормативе 6%
🔵Долг/Капитал снизился до 0,98 (снижение на 7,5%, компания становится менее зависимой от заёмных средств).

Уважаемые инвесторы, сегодня, 08.05.2026, состоится выплата двадцать девятого купона по выпуску МФК «Джой Мани» 001Р-01.

Денежные средства перечислены в Национальный расчетный депозитарий в соответствии с графиком.

➡️ Ставка двадцать девятого купонного периода — 17% годовых
➡️ Сумма купона — 3 492 500 рублей

Облигации JOYMONEY | МФК Джой Мани

Ключевые показатели за 1 квартал 2026 года:

🔹чистые процентные доходы с начала года — 1,8 млрд руб. (+16% к 1 кв. 2025 года)
🔹финансовая маржа — все доходы за вычетом процентных расходов и расходов по созданию резервов под ожидаемые кредитные убытки — 891,6 млн руб. (+57% к 1 кв. 2025 года)
🔹активный портфель с просрочкой до 150 дней включительно — 4,130 млрд руб. ОСЗ (+14% за квартал)
🔹объем выдачи микрозаймов — 3,438 млрд руб. (+11,7% к 1 кв. 2025 года)
🔹капитал — 1,675 млрд руб. (+9,4% за квартал; +45,2% к 1 кв. 2025 года)
🔹ROE — 35,8%
🔹отношение активов к обязательствам — 224,1%

Дополнительно по итогам квартала:

✅ активы достигли 3,025 млрд руб. (+4,2% за квартал; +19,7% к 1 кв. 2025 года)
✅ финансовая маржа выросла на 57% к 1 кв. 2025 года, при более низком росте затрат — на 31%
✅ показатель Долг/Капитал улучшился с 0,78 до 0,67
✅ НМФК1 — норматив достаточности собственных средств — вырос до 31,1% с 22,1% при минимальном значении ЦБ 6%

• Работает с 2020 года, и до 2024 тренировался «на кошках» – отлаживал процессы на маленьких объемах
• Далее начали резкое масштабирование: портфель цессий за 2024 вырос в 8 раз, а 10м’25 еще в 2,4 раза, причем с акцентом на сторонних продавцов (на октябрь доля Джой LTM в нем снизилась с 73 до 33%) 

🟢ООО МФК «Джой Мани»
Эксперт РА подтвердил кредитный рейтинг на уровне ruBB- 

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет деятельность на российском микрофинансовом рынке с 2014 года под брендом «JoyMoney». Компания специализируется на выдаче необеспеченных потребительских онлайн-микрозаймов до 30 тыс. руб. сроком до 1 месяца (далее – PDL) и до 200 тыс.руб. на срок до 12 месяцев (далее – IL).

Распределение значительного объема дивидендов компанией в 2-м и 3-ем кварталах 2024 года приводило к снижению НМФК1 до 10%, однако дальнейшее масштабирование продуктов с повышенным в отсутствии дивидендов позволило нарастить капитальный буфер (НМФК1 составил 21% на 01.04.2025).

Показатель текущей ликвидности по методологии агентства увеличился с 112% до 154% за период 01.04.2024-01.04.2025 на фоне сокращения краткосрочных банковских привлечений на 67%.

🔴ООО МФК «МигКредит»
Эксперт РА понизило рейтинг кредитоспособности до уровня ruBB-, прогноз по рейтингу развивающийся. Ранее у компании действовал рейтинг кредитоспособности на уровне ruBB со стабильным прогнозом. 

На этой неделе мы провели эфир с представителями МФК «Джой Мани». В дополнение публикуем ответы на вопросы, которые которые инвесторы направили в наш чат: 

— Какие факторы способствовали увеличению объема выдач микрозаймов на 59% в 2024 году по сравнению с 2023 годом?

Основных факторов несколько. В первую очередь, рост всего рынка, по данным ЦБ, объём выданных микрозаймов за 2024 год увеличился на 51%. У компании есть доступ к фондированию и сформированная за предыдущие годы работы клиентская база, кроме этого была улучшена система принятия решений, оценивать клиента стало быстрее и безопаснее, все это позволило находится в тренде роста рынка. 

— Каковы основные причины снижения темпов выдачи микрозаймов во втором полугодии 2024 года?

Было принято решение немного замедлить темпы роста, в первую очередь, для увеличения капитальной позиции.

— Каковы основные факторы, которые способствовали снижению чистой прибыли компании на 34% в 2024 году? Какие внутренние и внешние обстоятельства могли оказать влияние на финансовые результаты компании?

Завтра, 9 апреля в 12:00 (мск) в прямом эфире встретимся с топ-менеджментом компании, чтобы узнать:

— операционные и финансовые результаты прошедшего года;
— как регулирование влияет на бизнес эмитента и нормативы;
— ожидания от 2025 года и планы на публичном рынке.

📺 RUTUBE

Вопросы эмитенту пишите в комментариях 👇

25 сентября в прямом эфире МФК Джой Мани презентует итоги работы компании за 8 месяцев года. Традиционно обсудим влияние на бизнес высокой ключевой ставки, узнаем, как компании удается соответствовать самым высоким требованиям регулятора.

Присоединяйтесь к эфиру в 12:00

YOUTUBE
ВК Видео
RUTUBE

Есть вопросы эмитенту, пишите в комментариях 👇

15 июля микрофинансовая компания Джой Мани должна была разместить новый выпуск облигаций с запредельной доходностью даже для ВДО, но в связи с неблагоприятной рыночной конъюнктурой этот выпуск откладывается на некоторый период. Давайте посмотрим, что нам хотели предложить.

МФК Джой Мани осуществляет деятельность на российском микрофинансовом рынке с 2014 года под брендом JoyMoney. Компания специализируется на выдаче необеспеченных потребительских онлайн-микрозаймов и входит в международный финтех-холдинг, основной бизнес которого концентрируется в России.

Судя по информации с сайте компания предоставляет займы до 100 000 рублей с максимальным сроком до полугода под 0,8% в день. Если взять калькулятор и перевести проценты из дневных в годовые, то получим 292% годовых, то есть за год кредитования вы должны будете отдать МФК 4-х кратный размер выданного кредита.

Что там по отложенному выпуску?

🏷Дата размещения — перенесена на непонятный пока что срок. Кстати, организатор размещения подобных ВДО почти всегда оказывается Иволга капитал.

МФК Джой Мани откладывает размещение нового выпуска облигаций из-за неблагоприятной рыночной конъюнктуры.

t.me/probonds

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет деятельность на российском микрофинансовом рынке с 2014 года под брендом «JoyMoney». Компания специализируется на выдаче необеспеченных потребительских онлайн-микрозаймов. МФК входит в международный финтех-холдинг, основной бизнес которого концентрируется в России.

Старт размещения 15 июля

• Наименование: Джой-001Р-03
• Рейтинг: ВВ- (Эксперт РА, прогноз «Стабильный»)
• Купон: (ежемесячный)
• 1 год: КС + 5% (не более 24%)
• 2 год: КС + 4,5% (не более 23,5%)
• 3 год: КС + 4% (не более 23%)
• Срок обращения: 3 года
• Объем: 150 млн.₽
• Амортизация: да (31-36 по 16.66%)
• Оферта: нет
• Номинал: 1000 ₽
• Организатор: ИК «Иволга Капитал»
• Только для квалифицированных инвесторов
• Вся свежая информация по новым выпускам у меня в телеграмм канале.

В преддверии возможного повышения ключевой ставки — новый флоатер МФК Джой Мани. С начальным купоном = ключевая ставка + 5% (не выше 24% годовых).

Предварительные параметры выпуска МФК Джой Мани:
• Кредитный рейтинг эмитента: ruBB-,
• Сумма: 150 млн руб.,
• Срок до погашения: 3 года (равномерная амортизация последние 6 мес. обращения),
• Купонный период: 30 дней,
• Ставка купона, в %% годовых:
— 1 год: ключевая ставка + 5% (но не выше 24%),
— 2 год: ключевая ставка + 4,5% (но не выше 23,5%),
— 3 год: ключевая ставка + 4% (но не выше 23%),
• Дата размещения: 15 июля 2024 г.

Вы можете подать предварительную заявку на участие в размещении:
— по ссылке: https://ivolgacap.ru/verification/
— или через телеграм-бот ИК Иволга Капитал @ivolgacapital_bot

Ссылка на раскрытие информации МФК Джой Мани.
Информация предназначена для квалифицированных инвесторов.
Не является инвестиционной рекомендацией. Ссылка на ограничение ответственности.

🟢 ООО МФК «Джой Мани»
Эксперт РА повысило кредитный рейтинг до уровня ruBB-

ООО МФК «Джой Мани» осуществляет деятельность на российском микрофинансовом рынке с 2014 года под брендом «JoyMoney». Компания специализируется на выдаче необеспеченных потребительских онлайн-микрозаймов до 30 тыс. руб. сроком до 1 месяца (далее – PDL) и до 100 тыс.руб. на срок до 6 месяцев (далее – IL). МФК входит в международный финтех-холдинг, основной бизнес которого концентрируется в России.

Объем выдачи микрозаймов за период 01.04.2023-01.04.2024 увеличился на 80% относительно аналогичного периода годом ранее, что превысило темп роста рынка МФО. Позитивное влияние на рейтинг также оказывает диверсификация продуктовой линейки, в которой к ключевому продукту PDL добавился продукт IL повторным клиентам с более низкой процентной ставкой (средневзвешенная процентная ставка по PDL составляет 0,8% в день, по IL – 0,6% в день).

Масштабирование бизнеса высокорисковых продуктов с привлечением нового долга негативно повлияло на показатель НМФК1, который сократился с 18% до 11% за период 01.04.2023-01.04.2024. За тот же период регулятивный капитал увеличился на 50% преимущественно за счет капитализации прибыли, а также в меньшей степени благодаря финансовой поддержке со стороны собственника.