Копипаст | По мнению экспертов, именно столько вашего дохода должно идти на инвестирование.

Один из самых распространенных вопросов, которые люди задают, когда начинают планировать свое будущее: какую часть своего дохода я должен инвестировать ?

Если это звучит знакомо, слава вам за то, что вы смотрите вперед. Инвестирование не только помогает вам накопить богатство , но и обеспечивает сбережения, когда придет время уйти на пенсию . Хотя в наши дни вам не нужно много, чтобы начать инвестировать, главное, чтобы вы регулярно вносили вклад сверх своего первоначального депозита, чтобы у вас было больше денег для роста с течением времени.

Но какая часть вашего дохода должна идти на инвестиции? Золотая середина, по мнению экспертов, составляет 15% вашего дохода до вычета налогов.

Мэтт Роджерс, CFP и директор по финансовому планированию в eMoney Advisor , ссылается на правило 50/15/5 как на ориентир того, сколько вы должны постоянно инвестировать.

Согласно правилу, 50 % вашей заработной платы должно быть направлено на основные расходы (жилье, питание, здравоохранение, транспорт, уход за детьми, погашение долга), 15 % дохода до вычета налогов (включая взносы работодателей) инвестируется на пенсию, а 5 % заработной платы используется для краткосрочных сбережений (например, в резервный фонд ) . Это оставляет 30% вашего дохода, которые можно использовать для дискреционных расходов, таких как развлечения и ужины вне дома, или для дополнительных сбережений.

Правило 15% предполагает, что инвесторы рано начинают свою карьеру. Хороший способ начать получать 15% — это убедиться, что вы вносите достаточно средств, чтобы выполнить любое соответствие работодателя 401 (k) , если ваша компания предлагает его.

«Если молодые работники изо всех сил пытаются сразу же достичь цели в 15%, важно, чтобы они откладывали как можно больше и увеличивали взносы на один или два пункта по мере того, как они зарабатывают больше», — говорит Роджерс Select . Многие работодатели будут ежегодно автоматически увеличивать ваш взнос, поэтому посмотрите, подходит ли вам такой вариант.

Рассмотрите вариант IRA с налоговыми льготами, который позволит вам самостоятельно откладывать деньги на пенсию. С традиционной IRA вы откладываете уплату любых налогов до тех пор, пока не снимете средства со своего счета позже на пенсии. С Roth IRA вы платите налоги авансом, внося доллары после уплаты налогов, а позже, после выхода на пенсию, ваши выводы не облагаются налогом (при условии, что ваш счет открыт не менее пяти лет).

Те, кто рассчитывает на более низкую налоговую категорию, когда они уйдут на пенсию, должны рассмотреть традиционную IRA, в то время как IRA Roth лучше подходят для тех, кто планирует иметь больший доход (и более высокую налоговую ставку) после выхода на пенсию.

Некоторые из лучших IRA и лучшие IRA Roth предлагаются Чарльзом Швабом , Fidelity and Betterment . Каждый из них предлагает различные варианты инвестиций и имеет образовательные ресурсы или инструменты, которые помогут вам инвестировать в свое будущее.

Хотя 15% кажутся эталоном того, сколько нужно инвестировать, на самом деле это зависит от вашей конечной цели.

«Насколько велики ваши мечты?» — говорит Алекс Клингельхоффер, CFP и консультант по благосостоянию в Exencial Wealth Advisors . «Когда вы начинаете проект — а инвестирование — это долгий, очень долгий проект, — почти всегда полезно начинать с мысли о конце».

Подумайте о том, что для вас важно и что вы ожидаете получить от инвестиций. Представьте себе, какой пенсионный образ жизни вы хотите: вы хотите сократить или купить еще один дом?

«У меня есть клиенты, у которых есть общее представление о том, когда они могли бы захотеть купить дом престарелых», — говорит Клингельхоффер, который рекомендует норму сбережений и инвестиций от 10% до 20% (включая любое совпадение с работодателем). «У меня есть другие, которые, кажется, заложили в бюджет каждый доллар на следующие 20 лет. У каждого свой процесс, но, начав с конечного результата, вы сможете понять, сколько вам нужно приложить для достижения цели сегодня».

Размышляя о том, зачем вы инвестируете, подумайте о платформе, которая поможет вам визуализировать ваши цели. Например, пользователи инвестиционных платформ роботов-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront , могут получать персонализированные планы сбережений, которые рассчитываются на основе их указанного временного горизонта инвестирования, допустимого риска и прогнозируемой доходности их рекомендованного инвестиционного портфеля.

Первым шагом к инвестированию является определение целей на будущее. Затем убедитесь, что вы откладываете 15% своего дохода до вычета налогов с каждой зарплаты; это, как правило, хорошая дорожная карта, которой нужно следовать, и она поможет вам не сбиться с пути к выходу на пенсию.

Помните, что инвестирование — это марафон, а не спринт. Если вы не можете позволить себе достичь порога в 15% сегодня, попробуйте увеличивать свой инвестиционный взнос каждый год, пока не достигнете этого.