Тема 18. Сложный процент и долгосрочное инвестирование (+Калькулятор вложений)

В одной из публикаций мы анализировали, зачем нужно инвестировать. Основной вывод — как минимум для сохранения покупательской способности ваших сбережений, а при благоприятном сценарии — и для приумножения капитала. В противном случае инфляции попросту обесценивает средства.

В подтверждение тезиса о приумножении капитала сделали самый простой калькулятор, который поможет приблизительно рассчитать конечную стоимость портфеля в зависимости от исходных данных: ожидаемая ставка доходности, ежемесячные вложения и продолжительность инвестиций.

Наиболее интересный итог расчетов заключается в том, что чем дольше срок инвестиций, тем меньше доля вложений в общей стоимости активов (деньги зарабатывают деньги). Например, если инвестировать каждый месяц 10 тыс. руб. на протяжении 10 лет под 15% (мы инвестируем в ВДО), то сумма вложений составит 1 млн 200 тыс. руб., а итоговая сумма активов (с учетом прибыли) — 2 млн 600 тыс. руб. Если инвестировать на протяжении 20 лет, то сумма вложений составит 2 млн 400 тыс. руб., а итоговая стоимость активов — 13 млн 117 тыс. руб.

И конечно же, нельзя не отметить, что чем дольше срок инвестиций, тем выше прирост с каждым годом (эффект сложного процента на длительном горизонте), так как каждый год по причине реинвестирования полученных купонов проценты начисляются на новую сумму. Таким образом, при тех же вводных инвестирование на горизонте 30 лет увеличивает портфель до 56 млн руб., 50 лет — до 924 млн руб.

Есть известное упрощение: 70/r = количество лет, через которое произойдет удвоение портфеля. В нашем случае оно тоже работает (70/15 = 4.67). Стоит также отметить, что калькулятор является примером простейшего расчета и не учитывает, например, ситуацию, при которой вы каждый год увеличиваете сумму вложений. В этом случае результат может быть кратно больше.

И последнее. С акциями все работает абсолютно тем же самым образом. Уоррен Баффет сделал состояние за счет сложного процента. К 30 годам он заработал свой первый миллион долларов, а первый миллиард — еще через 15 лет. Сейчас его состояние превышает 100 млрд долл.

Небольшое резюме. Успешное инвестирование в первую очередь зависит от взвешенных и сбалансированных решений и, как следствие, минимизации потерь. Не нужно стремиться удваивать капитал каждый год. Однажды можно разом все потерять. Гораздо эффективнее находить вложения с умеренной доходностью и контролируемым риском, получая 15-20% годовых (в зависимости от инструментария). А остальное на длительном горизонте сделает сложный процент.

Ссылка на файл с расчетами.

@DolgosrokInvest