SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. Andrew1979
Есть ли способ кратковременного сохранения покупательской способности рубля ?
- 22 июня 2023, 12:27
- |
Вопрос в следующем. Например, есть некая сумма рублей, например 1..2..3 млн. Она точно понадобится через пол года, но запросто может быть нужна в любой момент времени и до этого срока. Каким то образом, через какие то инструменты, не сильно заумные, и доступные человеку обычному — можно спастись от резкого обесценения этих рублей к доллару, либо наоборот, от «доллар по 50р» ? Я сейчас даже не говорю про ликвидность таких инструментов, хотя бы в теории такое существует ?
Передо мной такой вопрос никогда не вставал, и я не знаю как ответить на него человеку, кроме как посоветовав купить на половину рублей баксов, а половину оставить в рублях, на том и угомониться.
Может, коллеги по опасному ремеслу чего подскажут ?)))
Спасибо.
Передо мной такой вопрос никогда не вставал, и я не знаю как ответить на него человеку, кроме как посоветовав купить на половину рублей баксов, а половину оставить в рублях, на том и угомониться.
Может, коллеги по опасному ремеслу чего подскажут ?)))
Спасибо.
Никак тогда.
Любое хеджирование будет стоить денег, и через полгода непрофессионал в любом случае будет недоволен результатом
Так чисто, для ориентира.
Сколько будет стоить — это уже вопрос за деньги 🤣
А закрыть такую комбинацию в любой момент с выгодой можно будет? Ведь он пишет, что деньги могут понадобиться неожиданно и сразу.
Что касается «закрыть в любой момент»… Ликвидность опционов надо смотреть.
Как соотносится с требованием что деньги могут потребоваться и раньше?
Купить валюту на всё. Если рубль укрепится к моменту, когда понадобятся деньги — валюту не продаем, а берем нужную сумму в рублевый кредит на максимальный срок, какой дадут (не меньше 10 лет), по наилучшей предложенной ставке. На длинном горизонте весьма вероятно, будут периоды, когда валюту можно будет выгодно продать и рассчитаться по кредиту + отбить проценты за весь срок и даже мб что-то заработать. Также за такой срок можем увидеть понижение ставки ЦБ до уровня 4%, а значит, появится возможность рефинансирования под более низкий процент.
Но тут простые расчеты не работают, много переменных:
1. ИПЦ за последние 10 лет по таблице от росстата = 197, по грубой прикидке получаем 9,7% годовых инфляции. Дисконтируя по такой ставке, получаем не 60% за кредит, а 45%. Т.е. рублю достаточно через 10 лет стоить 120 руб.
2. Кредит может получиться дешевле ожидаемого, если на начальных периодах ЦБ понизит ставку и появится возможность рефинансирования.
3. Не факт, что придется держать все 10 лет, мб доллар сходит вверх гораздо раньше, тогда валюта продается а кредит гасится досрочно.
4. Возможна ситуация, при которой сильнее всего инфляция в рубле обесценит тело кредита на начальных периодах, когда происходит наибольшая переплата при аннуитетных платежах.
5. Наконец, кредит не придется брать, если через полгода или на момент востребования доллар будет дороже текущих уровней.
В исходной задаче в принципе мало вводных, не описано на что понадобятся деньги, какой от этого вложения может получиться денежный поток. И в целом валюта не панацея от инфляции, простой пример — цены на видеокарты в период бума майнинга и ковидной удаленки скакнули и в долларах тоже.
Официальный ИПЦ тоже занижен, по понятным причинам, если раньше можно было за те же деньги взять корейский автомобиль, то теперь приходится довольствоваться китайским, это, мягко говоря, менее качественный продукт за те же деньги.
TL;DR
Простой и понятный многим инструмент сохранения покупательской способности в моменте — это кредит
Ну если там ещё конских страховок нет
Для подробностей и сопровождения есть тема на форуме banki.ru