Составил список своих догм по инвестициям, которые считаю ключевыми.
Пройдусь по каждой, возможно кто-то найдет их полезными или, как минимум, задумается над тем, чтобы иметь свои.
🔸Деньги должны быть свободными (не кредит, не последние)
- Важно НЕ инвестировать свои последние сбережения и тем более заемные средства, которые могут быть необходимы в случае неожиданных обстоятельств.
- Инвестиции должны осуществляться только из свободных средств, которые не нужны в краткосрочной перспективе.
- Поэтому если у вас есть кредиты, займы и прочие обременения, то первостепенно сфокусируйтесь на том, чтобы их закрыть.
🔸Инвестиции должны быть долгосрочными
- Чем на больший период вы инвестируете, тем больше возможность получить высокую доходность за счет роста бизнеса (=акций) и дивидендов, а также избежать риска, связанного с краткосрочными колебаниями цен на акции и рыночной волатильностью.
🔸Без стратегии — нет цели, без цели — нет прибыли
- Каждый инвестор должен иметь четкую стратегию и цель, чтобы понимать, куда он движется и какими инструментами может достигнуть своих целей.
- Без стратегии и цели, инвестор может потеряться в инвестиционном шуме и рискует не только не получить желаемой прибыли, но и потерять свои средства.
- Вывод. Важно составить свою стратегию инвестирования
🔸Бизнес думает долгосрочно, результаты можно спрогнозировать
- Бизнес не живет только текущим днем, он строит планы, реализуют стратегию, долгосрочно развивается. В моменты турбулентности рынка важно про это помнить, т.к. часто люди смотрят только на график и принимают импульсивные решения, в то время как с бизнесом все в порядке.
- Для прогнозирования результатов работает “правило зачетки”: если отличник всегда получает 5ки, большая вероятность, что ближайший зачет будет сдан также на 5. Поэтому, при отсутствии непредвиденных обстоятельств, результаты бизнеса можно спрогнозировать, а вот цены на акции — нет.
🔸Цены на акции невозможно предсказать
- Никто не может предсказать, как будут меняться цены на акции: упадут они или вырастут. Не верьте никому, кто говорит иначе. Не пытайтесь переиграть рынок, угадывая цены.
- Цену можно сравнить с мнением людей, толпы. Инвестор должен изучать бизнес компании, а не пытаться прогнозировать цены на акции (угадывать мнения).
🔸Диверсификация — защита от неожиданностей
- Разнообразие инвестиций в различные компании, отрасли, рынки и даже использование разных брокеров (как показала практика) помогает снизить риски и более равномерно распределить их по портфелю.
🔸Спекуляции ведут к убыткам и выгоранию
- Спекуляции = быстрые сделки — это инвестирование с целью быстрой прибыли на краткосрочной основе с высоким риском. Могут привести к большим потерям (особенно с “плечом”).
- Спекулятивная торговля может вызвать эмоциональный стресс и соблазн действовать по интуиции вместо анализа фундаментальных факторов.
- Инвестор — не спекулянт и не трейдер. Инвестор вместо краткосрочных трейдов всегда должен держать в фокусе долгосрочные инвестиции в качественные компании.
🔸Превзойти рынок не всегда значит заработать
- Как бы вы не старались обыграть рынок, но если по итогам 2022 года ваш портфель в минусе, вы ничего не заработали. Превзошли, но не заработали.
- Попытка обыграть рынок может привести к более высоким расходам на комиссии, налоги, маржинальные позиции и тд, т.е. все то, за что дополнительно платите %, это могут быть существенные суммы.
- Инвестирование должно быть основано на фундаментальном анализе и дисциплине, а не на стремлении обогнать рынок.
🔸Ваши деньги — ваша ответственность
- Вы должны осознавать, что сами несете ответственность за свои деньги и то, как ими распоряжаетесь (=куда инвестируете или тратите).
- Решения следует принимать осознанно, на основе фундаментальных данных, а не на основе эмоций или слухов.
- Даже если вы доверяете свои деньги в управление профи, то все потери — ваша ответственность, а не этих профи.
Буду рад, если в комментариях поделитесь своими догмами, правилами или принципами, которых придерживаетесь при инвестировании!
Если удобно читать в ТГ, жду вас также тут
t.me/fin_ars
у обычного американца и кредиты есть (от карточки до ипотеки) и инвестиции (на пенсию).
это же разные фин.продукты, с разным СРОКОМ (не только на доху надо смотреть, но и на сроки)
Можно взять плечи у брокера.
А можно взять льготную ипотеку вместо покупки «на свои» и получить свободный кэш под 4-5% годовых.
Соответственно и риски те же.
— Свои нужно иметь!
Зачастую увы, диверсификация размывает прибыль…
1.Чем на больший срок вы инвестируете — тем больше вы рискуете;
2. Чем большую доходность вы надеетесь получить от роста бизнеса и дивидендов — тем больше вы рискуете;
3. Инвестиции — это деятельность с целью получения прибыли. Соответственно, цель — получение прибыли;
4. Зачет не будет сдан на 5, потому что в зачете два варианта: зачет и незачет :)))
5. Спекуляции — не инвестирование...
Из всего написанного единственная правда — это то, что за свои деньги каждый отвечает сам, и потому к таким вот догмам нужно относиться максимально осознанно :)