Выступление перед Круглым столом пожилых инвесторов о финансовом мошенничестве в США

Комиссар Хестер М. Пирс
Вашингтон.

28 апреля 2022 г.

Сегодняшний круглый стол подчеркивает постоянную приверженность Комиссии выявлению и пониманию ряда вопросов, уникальных для пожилых инвесторов. Помощь пожилым инвесторам требует навыков, опыта, мудрости и способности как решать сложные вопросы, связанные с ограниченными возможностями, так и уважать стремление пожилых инвесторов к автономии. Сегодняшнее впечатляющее собрание участников дискуссии привносит эти качества в дискуссию о пожилых инвесторах.

Часть обсуждения будет посвящена реальности того, что пожилые инвесторы представляют собой привлекательную мишень для финансовых преступников. Пожилые американцы владеют большей частью национального богатства. Четыре года назад Ассоциация индустрии ценных бумаг и финансовых рынков, более известная как SIFMA, подсчитала, что американцы старше 50 лет владеют почти 80% финансовых активов в стране .[1] Подозреваю, что сейчас эта цифра еще больше. Мошенники стремятся использовать сочетание богатства и когнитивного упадка, который может наступить с возрастом.

Изменения на рынке и в том, как мы взаимодействуем с ним, могут усугубить проблему мошенничества пожилых людей, но также могут предоставить пожилым инвесторам больший контроль и расширенные возможности. Пожилые инвесторы ведут бизнес через онлайн-платформы, используют роботов-консультантов и покупают криптовалюту, поэтому мемы о том, что ваша двоюродная бабушка боится технологий, устарели. Тем не менее, киберпреступность не ушла в прошлое, и инвесторы старшего возраста, как и их более молодые коллеги, должны защищаться от нее. Помочь пожилым инвесторам узнать о признаках потенциального мошенничества, чтобы защитить себя и активы, над которыми они работали всю жизнь, должно оставаться центральным элементом наших коллективных усилий по информированию. Мы можем помочь им защитить себя, не говоря им, что новые технологии им недоступны. Действительно, новые технологии могут быть частью борьбы с эксплуатацией старых инвесторов.

Защищая пожилых инвесторов от злоумышленников, мы также должны защищать их автономию. Больше пенсионеров полагаются на активы в своих планах с установленными взносами, таких как 401 (k) или план сбережений, чем на ранее более распространенные планы с установленными выплатами. Одной из отличительных черт плана с установленными взносами является активная роль пенсионерки в управлении своими деньгами. Это изменение не обязательно должно быть негативным; благодаря индивидуальному исследованию или работе с опытным финансовым консультантом сегодняшние работники могут накопить достаточно средств, чтобы финансировать свою пенсию и передать что-то следующему поколению. Но с этой большей автономией приходит и ответственность. Пенсионеры должны быть в курсе, иметь четкие инвестиционные цели, знать свою устойчивость к риску и принимать меры предосторожности, чтобы не пострадать от мошенников или некомпетентных финансовых специалистов. Регуляторные органы играют определенную роль в борьбе с мошенничеством и обеспечении того, чтобы финансовые специалисты хорошо обслуживали своих клиентов, но они не могут заменить обучение и предоставление инвесторам возможности защитить себя.

Мы работаем с нашими партнерами, в том числе представленными здесь, по всем аспектам защиты пожилых инвесторов. SEC стала важным ресурсом для пожилых инвесторов благодаря нашему Управлению по обучению и защите интересов инвесторов, нашему Управлению по защите прав инвесторов, сайту invester.gov, бюллетеням для инвесторов, информационным мероприятиям и собраниям, таким как сегодняшнее. Государственные регуляторы ценных бумаг также играют ключевую роль в обучении пожилых инвесторов и их опекунов. То же самое относится и к организациям частного сектора, органам саморегулирования и индустрии финансовых услуг. Мы должны разговаривать друг с другом и делиться идеями, опасениями и инструментами для более эффективного общения с инвесторами. Среди прочего, мы должны искать способы использования новых технологий для более эффективного общения с инвесторами и предоставления им возможности более плодотворно взаимодействовать с нами и образовательной информацией, которую мы им предоставляем. Мы также должны работать вместе, чтобы информировать американских инвесторов, на каком бы этапе жизни они ни находились, о возможностях улучшить свою жизнь и жизнь своих семей, которые открываются благодаря участию в наших замечательных рынках капитала. На этом я еще раз поблагодарю всех вас и скажу, как много я жду от сегодняшних дискуссий.