Блог им. RationalAnswer

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши

Только на этой неделе бахнули два громких скандала, связанных с отмыванием денег: досталось и швейцарцам из Credit Suisse, и незадачливому крипто-хакеру из России, закрысившему $4,5 миллиарда. В этой статье разбираем нюансы превращения грязных денег в чистые, а также кекаем над теми, у кого это получилось не очень!

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши

Как отмывать деньги: пошаговая инструкция


Каждый, кто решил посвятить жизнь нелегкому труду по незаконному отъему чужих денег, знает: мало «заработать» бабло, надо еще сделать так, чтобы его можно было спокойно тратить (и, желательно, чтобы тебе за это ничего не было).

Промышленные масштабы эта проблема приобрела со взлетом организованной преступности, аккурат во время введения «сухого закона» в США. Говорят, что первым в буквальном смысле отмывать деньги придумал Аль Капоне: он прогонял всю выручку от подпольной продажи бухла через свою сеть бизнесов (в том числе, конечно же, прачечных), традиционно связанных с приемом множества мелких платежей наличкой. Сколько конкретно клиентов приходило и как они расплачивались — точно проверить при таком раскладе решительно невозможно.

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши
Твое лицо, когда прачечная в подвале на районе приносит тебе по миллиону долларов в неделю

В современных методах отмывания денег обычно выделяют три стадии.

1. Размещение. Нелегальные деньги нужно как-то ввести в легальную финансовую систему — причем таким образом, чтобы в процессе ни у кого не возникло желания начать дополнительную проверку вот этих вот странненьких операций. Чаще всего это достигается разбивкой огромной кучи бабла на много маленьких операций по внесению в банк скромных баблишечек, чтобы никто зря не возбуждался.

Эта стадия также известна среди профессиональных банкиров под названием «cмурфинг» (smurfing). Говорят, что смурфами в среде метамфетаминщиков называли толпы рядовых «хомяков», которые ходили закупать прекурсоры для изготовления мета в разных местах небольшими объемами, чтобы не привлекать излишнего внимания — ну а оттуда уже и другие уважаемые люди термин подхватили.

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши
Смурфы недовольны низкой оплатой труда за участие в отмыве бабла

2. Наслоение. Собственно, как намекает название стадии, здесь нужно наслоить друг на друга как можно больше различных операций по перетеканию денег из одних агрегатных состояний в другие. Чем более запутанным получается путь денег, тем лучше — надо, чтобы определить настоящий их источник без бутылки было совершенно невозможно.

В частности, очень кстати здесь приходится покупка и продажа предметов искусства. Приходят к тебе проверяющие и спрашивают: «Откуда деньги?» А ты им отвечаешь: «Да вот, купил картину неизвестного художника, а через год она внезапно подорожала в 100500 раз и я ее продал. Что вы, товарищ майор, это не кто-то чихнул краской на холст, это современное искусство — понимать надо!»

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши

3. Интеграция. Наконец, очищенные от следов криминальной активности денежки нужно как-то получить к себе обратно на счет каким-то кажущимся легальным способом. То есть, если вы купили картину «Чих туберкулезника» — надо ее продать анонимному покупателю раз в десять дороже; ну или, как вариант, сходить в правильное казино и «выиграть» там большую сумму денег. Главное, чтобы справочку с печатью дали!

Выводим деньги в офшоры: здесь явно пригодится смурф-рестлер


В каждом втором голливудском фильме про сомнительных ребят есть сцена, в которой плохие парни пытаются вывезти честно награбленное бабло подальше от карающей руки Фемиды — например, в швейцарский банк. Воровать в одной стране, а отмывать и хранить в другой — это логично, ведь тогда возможности следственных органов из родной страны по экспроприации награбленного будут сильно ограничены.

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши
Как вариант, для вывоза бабла можно примотать его скотчем к блондинке. Леонардо Ди Каприо одобряет этот метод!

Правда, даже в швейцарском банке у вас вряд ли нынче будут принимать баулы грязного кэша без лишних вопросов. На днях вышла новость о том, что прокуроры предъявили обвинение Credit Suisse (крупнейшему частному швейцарскому банку) в пособничестве по отмыванию более $150 миллионов. (Credit Suisse вообще в последнее время не везет: в прошлом году они потеряли много миллиардов долларов на скандалах с Greensill и Archegos — подробнее об этих историях здесь.)

Пикантность ситуации добавляет то, что чемоданы с баблом (по полмиллиона евро в каждом) регулярно привозил в Цюрих бывший болгарский борцуха, который удачно (ну как…) переквалифицировался в кокаинового нарко-смурфа.

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши
Знакомьтесь, это Эвелин Банев — болгарская звезда борьбы, а теперь и звезда швейцарской прессы

Впрочем, дилетантские потуги бывших спортсменов из Болгарии меркнут по сравнению с масштабом мысли наших, русских обеспеченных людей. В 2014 году было опубликовано расследование аферы, которая вошла в историю под названием The Russian Laundromat («Русская прачечная» — хотя мне почему-то хочется перевести как «Большая стирка»).

Здесь уже отмыли больше 20 миллиардов долларов, причем первоначально бабло заливалось в воронку через молдавские и латвийские банки, а потом растекалось аж по 96 странам. Помимо сомнительных восточноевропейских банков немножко замарались во всем этом и такие уважаемые ребята как Deutsche Bank, Barclays, HSBC, и многие другие.

Схема здесь была такая: заключался якобы договор займа между двумя зарубежными компаниями, а поручителем выступала российская компания и гражданин Молдавии. Потом одна из сторон внезапно не могла погасить этот «долг», и справедливый молдавский суд взыскивал всю сумму с российской компании на счет в местном банке. Любопытно, что выкачанная таким образом из России за четыре года сумма примерно равна всему объему ВВП Молдавии за этот же период…

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши

По итогу всего этого присел на 18 лет только молдавский гражданин по имени Вячеслав Платон, претензий же к ребятам из ФСБ России (которые, как пишут, тоже были немножко «причем») отчего-то не возникло. Да и самого г-на Платона в итоге через три года внезапно отпустили из тюрьмы, дождались пока он уедет в Лондон и заляжет на дно, а потом снова объявили в розыск. Так что главное в деле отмыва денег — не забыть вовремя поделиться с нужными людьми!

Современные проблемы требуют современных решений: Биткоин и NFT


Если вам кажется, что смурфить грязные бабосы в чемоданах — это какой-то каменный век, то вы совершенно правы! К счастью, в настоящий момент есть много возможностей по современной, высокотехнологичной отмывке кэша.

Например, NFT: в каком-то смысле, весь этот балаган с покупкой предметов современного искусства на специализированных выставках уже не так актуален. Зачем куда-то ехать вживую, если можно просто парой кликов купить и перепродать за несколько миллионов долларов какую-нибудь пиксельную Унылую Обезьяну (тм)?

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши
Некоторые современные NFT-художники переходят на мета-уровень и как бы намекают прямо в названии своих работ

С другой стороны, отмывание краденой крипты создает проблемы совершенно нового типа. На днях гремела новость об аресте русского Ильи Лихтенштейна и его жены Хизер Морган по обвинению в попытках отмыть биткоины на общую сумму в $4,5 миллиардов, которые были украдены хакерами с криптобиржи Bitfinex в 2016 году.

Если вам интересно, как проводят время люди с состоянием в несколько миллиардов долларов в крипте, то вот: Илья мутит какие-то софтверные стартапы, а Хизер профессионально записывает ультра-кринжовый рэп, который способен мгновенно вернуть вам веру в музыкальные способности российских рэперов.

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши
Илья и Хизер пытаются задавить свою внутреннюю жабу, которая мешает им потратить биткоинов на четыре ярда баксов

В попытке легализовать ворованную крипту Илья и Хизер пытались гонять ее туда-сюда между разными крипто-биржами с разных счетов. Как ни странно, даже у таких заведений есть AML-проверки (Anti Money Laundering), так что местами их счета замораживали; а где-то им приходилось врать, что поступления представляют собой платежи от клиентов бизнеса Хизер по оказанию копирайтинговых услуг…

…что оказалось достаточно очевидной ложью — ведь любые транзакции с биткоинами доступны в публичном блокчейне, так что проследить их происхождение не очень сложно. Да, конечно, «биткоин обеспечивает анонимность», и всё прочее — но только до того момента, как вам не нужно вернуть средства в стандартную финансовую систему. И тут оказывается, что публичный список всех транзакций позволяет достаточно легко взять вас за причинное место.

Ну и отдельный лол — это то, как ФБР без всякого труда получили доступ ко всем крипто-кошелькам сладкой парочки, ведь пароли ко всем двум тысячам счетов были аккуратно записаны в эксельку на облачном хранилище Ильи. Как так, ведь все же знают, что надо не записывать пароль, а вместо этого «запомнить двенадцать простых слов из сид-фразы», чтобы надежно защитить свой кошелек от захватчиков? Ну а вот в жизни обычно получается как-то вот так.

Эволюция отмывания денег: от болгарского рестлера с чемоданом бабла до крипто-рэперши
Life comes at you fast

Если три буквы «AML» не вселяют в вас ужас, то возможно зря


Допускаю, что до этого момента вы читали статью, добродушно посмеиваясь над проблемами незадачливых хакеров и жадных олигархов. Но на самом деле, борьба с отмыванием денег вполне может осложнять жизнь и обычным людям — таким, как мы с вами.

Развитые страны с течением времени всё более ужесточают свои регламенты по KYC/AML (Know Your Customer/Anti Money Laundering), так что зачастую банки и брокеры предпочитают дуть на воду, чтобы им потом не предъявили претензии.

Например, в 2020-м американский регулятор FINRA взыскал с популярного брокера Interactive Brokers $15 миллионов за недостатки в системе AML-контроля. После этого IB начали планомерно закручивать гайки, всё чаще предъявляя претензии клиентам за «неправильное резидентство» или просто нехитро предлагая заплатить за «усиленную проверку».

Так что, даже если вы не олигарх — рекомендую вам завести привычку аккуратно складывать в отдельную папочку все документы, которые подтверждают любые получаемые вами доходы (независимо от срока их давности). Начиная от справок 2-НДФЛ с работы, и заканчивая договорами на куплю-продажи имущества и отчетами брокера, подтверждающими баснословную прибыль, которую вам удалось натрейдить.

* * *

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. В частности, всё самое важное, что нужно знать про инвестирование, я попробовал ужать в 40 минут в этой лекции «Личные финансы для разумного человека».
★18
25 комментариев
О а мне как раз интересно было как эти Илья и Хизер выглядят)
Тимофей Мартынов, клип не забудь посмотреть!)
Павел Комаровский, а где?
Тимофей Мартынов, www.youtube.com/watch?v=Sbc4eaNevjU
Павел Комаровский, мне одному показалось что акцент то не родной американский, она что породному языку русская?
Павел Комаровский, 
бомбезный, спасибо
avatar
Тимофей Мартынов, Звезды тик-тока и ютуба с 4,5 млрд. долларов twitter.com/wallstreetpro/status/1491352880745369600
avatar
спс
Venchur, вспомнилась цитата из выступления Комиссаренко: «Она с еб*нцой и я — кукарача».
avatar
Тимофей Мартынов, 
проще получить 150% в долларах ЧИСТЫМИ:
smart-lab.ru/blog/tradesignals/766589.php

Так Тимофей?!
avatar
 У паренька этого глаза такие честные)
Тимофей Мартынов, ну судя по фамилии он еврейчик, у них всегда глаза честные, и деньги липнут... 
avatar
Наконец-то годный контент Тимофей!
avatar
у парниши гражданство сша, он нормальный?
avatar
Статья интересная. И понятны теперь непонятные зарплаты футболистов и многих скользких моментов. Как бы так и предполагал. Вы обосновали. 
avatar
в ФНС РФ минимум с 2000 года все данные граждан хранятся вполне замечательно.
незачем справки копить.

а отмыть и сейчас есть множество способов. хотя как и в трейдинге — чем больше сумма — тем сложнее её ворочать.

существенно усложнит отмывание введение цифровых валют. сильнее усложнит если ещё и на коррупцию нажмут, но это нереально
avatar
Надо было валить на остров, а не сидеть в США.
🗝Багатенький Буратина, От больших денег мозги часто портятся у людей, не раз замечал
avatar
🗝Багатенький Буратина, 
в Черногорию))) Как сказано в фильме «Отчаянные аферистки» «оттуда нет выдачи в Штаты»
avatar
🗝Багатенький Буратина, лучше наверно быть в тюрьме сша, чем с паяльником на острове.
avatar
Блин про крипту и анонимность порадовало. Пост хорош)) вспомнил озарк
avatar
Я думаю, нас ждет общемировая тотальная база по доходам/расходам и имуществу всех жителей земельки.

Надо подразмять мозги на тему,  как сделать так,   чтобы все было и за это ничего не было. Криминал- не побоюсь этого слова-был всегда со времен царя Гороха. Классика- как дед Щукарь кобылу покупал .

Для  чего  и кому  нужно официальное происхождение денежной массы.  Безусловно органам контроля за движением оной.

А криминалу? Скорее всего – нет.  По двум причинам

— денег много не бывает и все тратится,  что добывается

— нехватка, мягко говоря креатива (грубо говоря-мозгов)

Мешает ли большой (огромный кэш) жить. Наверно нет. Есть примеры когда вместо кошелька использовались квартиры, у всех на слуху бабушки шастающие по улицам с лимоном в кошельке. Если спросите меня откуда у них такое бабло, то это элементарно- это обычные курьеры которые работают с арендной платой.

Так кому же нужно-официальное признание твоего богатства? Читаем капитал  Маркса и начинаем понимать, что это нужно нашим и не нашим  доморощенным олигархам. Для чего?

Элементарно

— занять свою нишу в питательной цепочке, грубо говоря ранжироваться в реестре успешных

-чтобы не прослыть нищебродом,  в своем кругу (что стыдно).

Пропуская морально этические основы философского бытия начинающих  олигархов, постепенно переходим к механизмам осуществлениям  их заветной мечты. Грубо говоря к способам  легализации доходов.

И тут чтобы не ходить вокруг да около –намекну. Вы всерьез верите в этих молодых и успешных мальчиков и девочек, которые умудрились создать единорогов?

 Или взять хакеров все той же национальности? Кстати я в хакеров совсем почему то не верю. А потом еще и на Айпо выйти?

Подозреваю, что сейчас в Вашей голове  создана новая нейронная  связь, ну а за способами легализации доходов  отсылаю к известному журналу про богатых людей.  Но авторитеты вряд ли такие журналы читают.

 

avatar

теги блога Павел Комаровский

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн