Блог им. Cashplan

Налог на миллионеров и желающих ими стать

И решила однажды власть, что за почетное звание «Миллионер» должен гражданин платить дополнительный налог. И выступил Президент. И сказал:

Делиться надо! Предлагаю для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн руб., установить налог на процентный доход в размере 13%.

И все стало окончательно ясно. Кто бедный, а кто богатый… Про средний класс вопросов не было с момента, когда прояснили, что при месячном доходе в полтора МРОТ (1.5 х 12792 = 19188 руб.) — ты уже средний класс. Теперь, наконец, наступила ясность и по богатым.

Скажу честно про себя — это очень лестно, что заметили и оценили. Так сказать, признали за своего и приняли в «Клуб миллионеров». Но есть одно «но» — оказывается в клуб принимают не бесплатно… Нужно заплатить вступительный взнос. И платить его ежегодно. Как член Клуба. В придачу ко всем другим видам налогов, ндфл-ов и взносов в пенсионный, ОМС и тд.

Сумма зависит от степени богатства: чем ты миллионерестей, тем больше взнос. 

И раз уж я начал свой блог на Smart-Lab  с истории об убыточных банковских вкладах , то продолжу тему представив калькулятор для расчета вашего взноса в Клуб.  

Теперь более конкретно про налог на банковские вклады.

— налог 13% начисляется на доход со всех наших вкладов/счетов при условии превышения лимита. Внимание! Налог не на сумму вкладов, а на доход. И не на весь доход, а только тот, который превышает лимит.
— лимит (процентный доход освобождаемый от налога) зависит от ключевой ставки ЦБ на начало учетного периода. В нашем случае на 1 января 2021 года ставка ЦБ равнялась 4.25%.  Формула лимита: 1млн руб. умножить на ставку ЦБ. Т.е. для 2021 года лимит равен 1 000 000 х 4.25 = 42 500 рублей. Этот лимит одинаковый для всех. Если доход меньше лимита, налог не платим. Если больше — платим. 

Пример 1. У нас 3 вклада. В разных банках. Всего на 1,5 млн рублей. Открыты в середине 2020 года. Начисление процентов ежегодное. Летом в 2021 году на эти вклады банки начислят годовые проценты. Не важно, что частично эти проценты за прошлый 2020 год, а часть за 2021. Важно, что к нам на счета они поступят в 2021. Суммируем доход по всем трем вкладам, отнимаем лимит, от дохода сверх лимита вычисляем 13%.

Налог на миллионеров и желающих ими стать
Налог на миллионеров и желающих ими стать
Итог: за почетное звание «Миллионер» государству нужно будет заплатить 6175 руб.

Пример 2. Для многих неожиданный. Сразу после выступления Президента у многих возникла иллюзия, что тема касается вкладов превышающих 1 миллион рублей. Это не так. Число 1 млн руб. имеет отношение только к расчету лимита, но не к нашему вкладу. Допустим, есть вклад, открытый в декабре 2018 году на 3 года под большую по нынешним временам ставку 10%. На счету за два года накопилось 900 000 рублей. В декабре 2021 года нам начисляют проценты за третий год в сумме 90 000 руб. В итоге получаем:

Налог на миллионеров и желающих ими стать

Интересно, да? Государство даже с будущих миллионеров не забывает налоги брать.

Напоследок важные детали:

— в следующем году ключевая ставка ЦБ, возможно, будет другой. Лимит нужно будет посчитать заново;

— доход от валютных вкладов учитывается и суммируется с рублевыми;

— не учитываются доходы от счетов, процент по которым в течение всего налогового периода не превышает 1%. Также не учитываются доходы от счетов эскроу. Не учитывается кэшбэк;

— проценты, которые не снимаются с вклада, а капитализируются, считаются как полученный доход и будут учтены для расчета налога;

— самим считать налог не нужно. Банки сообщат о наших доходах в налоговую инспекцию, и оттуда, если есть налог, нам направят уведомление. За 2021 год уведомление придет в 2022. Заплатить надо до 1 декабря 2022 года;

— если по вкладу в данном году нет начислений доходности, например, в случае выплаты процентов в конце срока (вариант для вкладов со сроком больше года), то и налога нет;

— если вклад открывается на срок более года, обязательно просчитайте, что будет более выгодным: получить начисленные проценты в конце срока вклада или получать их (не важно, с капитализацией или без) в течение срока. Большая сумма процентов полученная, к примеру, сразу за три года может значительно превышать лимит освобожденный от налога и приведет к более высокому налогу.

Вывод. Считаем и будет нам ясность и понимание. CASHPLAN КАЛЬКУЛЯТОР нам в помощь. Удачи!



★12
65 комментариев
   А я сначала прочитал — налог на миллиционеров. Во, думаю, и до этих добрались... 
Ну дела(
А что ждать от премьера из ФНС. Только и умеет, что изымать чужое
Николай Помещенко, ну как, башару нашему другу асаду нужно помогать
avatar
Николай Помещенко, Миллионеров надо обкладывать высоким налогом не на доходы, а на расходы и имущество. Доходы миллионеры умеют скрывать вполне хорошо, а вот хорошо жить не запретишь. Это надо всем показать.
Показал?
Плати.
avatar
Вывод — перераспределяем капитал в голубые фишки. Там как в бане — все равны. Хоть миллионер, хоть нет — плати 13% с дивов и радуйся жизни. И кстати эти 13% в отличие от банковских на вклады и облигационных идут в местный бюджет. А своя рубашка к телу ближе.
avatar
Snipe301, спасибо, про местный налог — это вы верно заметили.
Snipe301, зачем 13%, покупаем на иис и платим 0
avatar
Okno Vmir, это как?  дивиденды хоть на иис, хоть на счёт в банке, уже с удержанным налогом приходят. Не? 
avatar
Дмитрий К, не всегда эмитент удерживает НДФЛ с дивов, вроде как если дивы на иис капают брокер не должен удерживать
avatar
Okno Vmir, да такое пару раз было, что эмитент не удерживал налог на дивы,  в отчёте было написано,  эмитентом уменьшена НОБ. не интересовался, чо такое ноб,  но в этих случаях и брокер тоже не удерживал,  это уж не зависело от типа брок счета.
Просто налог на дивы брокер вообще никогда не удерживает в принципе, по крайней мере те брокра с которыми приходилось дело иметь
avatar
Дмитрий К, втб, например, удерживает
avatar
Okno Vmir, у меня втб брокер с конца 2018,  куча эмитентов в портфеле, ни разу втб не удерживал с дивидендов налог.
Все уже приходило в втб с удерданным налогом.
Правда акций самого втб нет, может с них втб брокер удерживает,  в качестве эмитента акций?
С каких именно акций удержал именно брокер?

avatar
Дмитрий К, at&t ))
avatar
Okno Vmir, у меня это было, удерживают именно американцы, свои 10%, перечисляют спб бирже уже без дивов,  далее она перечисляет в втб,  а те уже мне на банковский счёт. Кроме изначально удержанных 10% больше ничего не удерживали. Смотрел конкретно сколько в центах выплачивала контора, считал на калькуляторе,  все точно
У вас кроме 10% ещё втб что то удержал?
avatar
Дмитрий К, да у меня +3%
avatar
Okno Vmir, очччень любопытно, это реально не типично,  а поподробнее нельзя,  когда это было, дивы зачислялись на банковский или брокерский счет? 
Это было в момент зачисления дивов или по итогам года?
avatar
Okno Vmir, втб ведь не мог удержать в долларах, он наверняка в рублях удержал,  откуда он списал эти средства (или он продал доллары и списал потом рубли?) по какому курсу? 
Сейчас вспомнил,  меня один раз комиссии не хватало за сделки на рублевом счету, денег не оставил на счету, так они продали несколько долларов из тех денег, что у меня были в долларах, и за счёт этого удержали комиссию.
Вообще заметил, что в втб с прошлого года разные странные глюки и нетипичные манипуляции иногда возникают.

avatar
Дмитрий К, мог, в них родных и удержал, закинул дивы в баксах насчёт за минусом 3%
avatar
Дмитрий К, ИИС — это аналог частного пенсионного фонда, верно?
для этого послабления по налогам?
Николай Помещенко, да я вот тоже не догоню в глобальном смысле нафик их придумали, ну идея загнать народ на фондовый рынок, она как бы и без иис неплохо так реализуется,  чего тинек со своей рекламой стоил,  без всяких иисов паству набрал. 
А зачем государству иисы,  это мне не понятно
avatar
Дмитрий К, мне ср… ть на мотивы Государства, оно поидее должно служить обществу.
Задача учить людей инвестициям и частной пенсии- святая, а Тинь учит сливать
Николай Помещенко, ничо не понял, ни первого коммента, ни второго.
avatar
Дмитрий К, мне ваше «зачем Государству» как красная тряпка сработала
Okno Vmir, ИИС не спасает. И с дивидендов налог будет. И с ОФЗ.
avatar
Cashplan Captain, не совсем так. Если клиент выбрал опцию зачисления купонов на сч. ИИС, а не свой банковский счет, НДФЛ с них в момент выплаты не удерживается. Купон перечисляется в целости и сохранности. Далее, если выбран ИИС типа «Б» (что окончательно устанавливается при закрытии ИИС), то на всю сумму полученных купонов клиенту предоставляется вычет. То есть, идя таким путем мы полностью освобождаемся от уплаты НДФЛ по купонам.
avatar
DR. LECTER, по итогам 2021 года точно так будет? Вы же опыт 2020 транслируете? До начала действия нового закона.
avatar
Cashplan Captain, уже так есть, можете проверить свой ИИС и сами убедитесь.
avatar
DR. LECTER, Да, погуглил. Действительно, тема с ИИС Б работает. Спасибо.
avatar
Okno Vmir, тоже вариант. Но мне пока больше нравится схема по типу «А». Ибо пока есть налогооблагаемая база в виде зарплаты больше 400 т.р. в год, так выгоднее. Налог на вклады воспринимаю как компенсацию упущенных налогов от ИИС. Только в результате такого маневра реально страдают местные бюджеты.
avatar
И не забудьте о карточных счетах, на которые банки бывает начисляют проценты: они тоже попадут в общую сумму.
avatar
Можно сделать видео по мотивам вашего поста? :)
И показать CASHPLAN КАЛЬКУЛЯТОР в нём?
Николай Помещенко, Конечно, буду только рад :)
avatar
Мне вообще кажется, что вся заморочка с налогообложением процентов по вкладам была придумана с единственной целью: получить законодательно оформленный доступ ко всем счетам граждан в режиме реального времени.
avatar
Стас, этот доступ сто лет как есть
avatar
Ничего страшного нет, если у вас много родственников, каждому по 42.500 лимиту!
Национальное Достояние, Очень спорный вариант по множеству причин. И знать необязательно им про вклады, и гарантии возврата не 100%, так как ничто не вечно (и отношения тоже), и родственник может в неприятную историю попасть с какой-нибудь задолжностью, а тут глядишь- у него деньги на счете.
avatar
Cashplan Captain, смотря какие родственники, у меня хорошие взаимоотношения(взаимно-повязаны финансово), и риски распределены и льготы(у людей мои ИИСы лежат, у меня их в иной структуре), а так да, вы правы.
Национальное Достояние, 
риски распределены и льготы(у людей мои ИИСы лежат, у меня их в иной структуре)
вот это вы хитро придумали 

По теме: невозможно учесть все риски в своей собственной жизни, и уж точно в жизни других людей — родственники, друзья, семья — это не важно.

1. 
если у вас много родственников, каждому по 42.500 лимиту!

знаю таких родственников, которые в данной ситуации сразу же поменяют родство на 1 млн. руб., не задумываясь ни секунды.

2. 
Знаю такой случай — положили деньги человеку на время на счёт в банк с устными договоренностями. Он нормальный, работает, семья, маленький ребенок.
ВНЕЗАПНО жена подаёт на развод. Он становится должен сразу тыщ 600 (не помню точно) + ежемесячные алименты. Он сначала отдаёт эти деньги из чужих, а потом обязуется вернуть хозяевам. Возвращает и возвращать будет ещё очень долго, т.к. сейчас кризис.

3.
Брат рассказывал. Работает не в белую. Собрались с женой в отпуск. Он дал ей денег, чтобы она с карты покупала билеты на самолёт, гостиницу и т.п. Через несколько дней планы сильно изменились, и они в отпуск не поехали.
А ещё через неделю она приезжает домой с новой дорогой шубой...  
«Ну деньги лежат. Никуда уже не едем, значит они скоро не понадобятся. Ты деньги назад не просишь. А тут такая шуба!» 
avatar
asfa, однако…
avatar
Ola-la, ??
Простая бытовая жизнь. Без чернухи вообще.

(Чернуху писать не буду, ведь праздник на носу )
avatar
Национальное Достояние, как потом вернуть, я и о родственниках и о деньгах?
avatar
Вижу два варианта:
1. Задел под предстоящий девал, когда миллионерами станут все. Что автоматически означает, что вероятность деноминации низка.
2. Планомерный (добровольный) выгон всех на пастбище биржи или исж-вкладов, где ощипывать намного проще и законнее.
avatar
бред конечно, что 1000,000 уже стало богатством. Накопил на среднею иномарку, на вкладе — значит я теперь богатый должен заплатить налог? Позор какой то.
Понимаю считали бы хотя бы от стоимости квартиры в регионах. Например квартира 40 кв, если у человека в этом регионе есть деньги на нее пусть платит налог. А не просто вводить везде одинаковый.
avatar
martnk, Вилы надо брать! Например выкопите свою зарплату, не в тумбочкуа на вклад.Экономике помогаете ликвидностью. С вас уже взяли 13% при выдаче зарплаты, а теперь давай ещё заплати, сверхдоходы решил получать? Такая же фигня с налогом на имущество, купил кирпич с зарплаты — дом тыквы построил — влетел на налог на недвижимость. Мытари везде воруют теперь сами и им не хватает.
avatar
Ola-la, по теме «вилы брать» могу заметить, что исторически, даже при успешном завершении задуманного, больших бонусов людям с вилами в итоге не доставалось. Разве что очень кратковременно. Новая власть (а она неизменно появлялась всегда) рано или поздно приходила к тому же, с чего все и начиналось. Первоначально отнятые у одних и отданные другим ресурсы и блага перераспределялись в нужные руки. Налоги становились все чувствительнее. Бедные все равно становились беднее, а богатые богатее… Так был всегда и будет снова. Поэтому… Вилам я предпочту знание, как работает система, чтобы с этой системой поддерживать нужный и минимально необходимый баланс.
avatar
Cashplan Captain, люблю разговаривать с умными людьми, заслушаться можно. Вот бывало придет к нам в почтовое отделение человек приезжий, сразу видно умный, образованный, не по что наша местная алкашня. Он пока посылочку свою ожидает я грудью подопру подоконник и разговоры с ним разговаривать начинаю о том, о сём. Бывало даже заслушивалась. А какая же у вас система, уважаемый?
avatar
Ola-la, картина (про подоконник и грудь) прям вдохновляющая на откровения :). 
Своя маленькая системка для сбалансированного сосуществования с большой Системой у меня есть. Без нее никак. Пропаду...
Обычное, всем надоевшее Колесо жизненного баланса про Любовь и Здоровье, Работу и Хобби, Финансы и Друзей-окружение. Все просто и незамысловато. У меня работает. 
avatar
Cashplan Captain, Ох, как это туманно звучит для женщины… это я о Колесе )
avatar
На смартике очень много людей думает, что прогрессивное налогообложение было бы очень хорошо для России. 
Я против прогрессивки. Интересно, а автор как к идее прогрессивного налога относится? 
avatar
SergeyJu, Как отношусь к прогрессивному налогообложению. Конкретно сегодня очень негативно. Почему именно сегодня? Так уж сложилось, что слушая уже в течении, наверное, пары недель во время утренней зарядки  аудиокнигу Рэнди Гейджа «Почему вы больны, бедны и глупы» я как раз сегодня дошел до темы эгоизма. Если есть 10 минут, то с 03.47.00 до 03.56.00  Рэнди Гейдж — Почему вы больны бедны и глупы.

avatar
SergeyJu, 
Мне кажется смартлабовские борцы за прогрессивку не очень понимают чьим интересам она служит. Её вводят когда «элиты» уже нахапали горы имущества и активов, с единственной целью — закрепить неравенство для своих детишек на следующие века.
Если человека обдирают качественным прогрессивным налогом, то работая на трёх работах он просто занесёт всё «лишнее» в казну и останется нищим. А потомственный богатей — просто будет оставаться богатым.
avatar


avatar
Там налог на процент, а проценты у нас небольшие, особо никто ничего не потеряет!
avatar
elber, в принципе Вы очень даже прАвы. А не в принципе… Ндфл 13 процентов, отчисление в ФОМС, в пенсионный фонд, налог на авто и недвижимость и тд и тп. Лишняя десятка не напрягает — это точно. А вот в сумме становится как то некомфортно.
Ну и депозиты разные бывают. Скромные десятки и миллионы рублей (или чегоньть еще). Налоги сами прикинуть можете на такие суммы.
avatar
Cashplan Captain, десятки миллионов на банковском вкладе в основном держат либо особо одаренные, либо чиновники.

А на несколько миллионов, особой роли не играет, т.к. банковский процент и так меньше инфляции, а еще и рубль обесценивается постоянно.
avatar
elber, Блин… Посчитал на своем же калькуляторе «несколько миллионов», точнее три. Вышло 14к рублей.
«Вчера» их можно было потратить на себя. «Завтра» придется отдать. Вот лично для меня роль играет.
avatar

Да капец вообще)

Оказывается зажрались мы тут все)) и не имея никакой собственности, в надежде накопить на дом своей мечты — мы должны делиться деньгами (в виде налогов) с теми, кто ничего не делает и сидит на государственных дотациях))

Хорошая система) помогать людям, которых не знаешь, и которое первыми на улице плюнут тебе в спину или поставят подножку)

Бред, бред) отдавать чуть ли не 50% денег в виде налогов (суммарно конечно).

Походу правильно говорил Роберт Кийосаки… не нужно копить… бессмысленно… надо брать долги… с помощью долгов — можно уменьшать налогооблагаемые суммы...)

avatar
Одаренных, кто держит более 1 млн руб на вкладе в банке, я не знаю.
Года 2 назад наверное был у меня на вкладе миллион.

avatar
smit, Суслик точно есть, даже, если Вы его не видите :)


В прошлом году 30 триллионов на депозитах лежало. Сейчас 20. Огромная сумма.
У меня у самого год назад кэш на счетах (банковские карты) копился. Летом и осенью все в итоге в акции переложил. Но сейчас то обратная ситуация. Рынки на хаях. Коррекция возможна. Покупать на все? Я не хочу. Страшновато :). Поэтому опять коплю кэш. Скоро за лимит выйду — на налог начну попадать. Цуцванг.
 

avatar
Cashplan Captain, изучите что такое облигации. и чем долгосрочные отличаются от краткосрочных
avatar
smit, Я немножко в курсе. Про тело, доходность, дюрацию понятие имею. Хотя может переоцениваю себя. Вы видите какой то вариант уйти от налога с помощью облигаций? Кроме вышеобсужленного способа с ИИС Б я других не вижу. Но у меня ИИС А, и соответсвенно Б мне не подходит. А что хотели предложить Вы?
avatar
Cashplan Captain, основной поинт в том что доходность облигаций выше вклада.
Исходя из этого лучше в облиги вложить кеш и и заплатив налоги получить больше чем на вкладе.
avatar
smit, в офз дофига кто держит, там вообще нет не облагаемой сыммы и платить будут по полной
avatar
Bablos, на вкладе если больше 1 млн налог. Даже если не было бы налога на вклад, то вклад проигрывает офз
avatar

теги блога Cashplan Captain

....все тэги



UPDONW