Блог им. Mixashow

На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Всем привет! Смотрю многие решили поделиться своими результатами, ну а что я буду отставать?

Закончился 21 месяц моего инвестирования. Не могу назвать его успешным, несмотря на то, что рынок за май вырос, мой портфель просел на 4,12% в рублях. Связано это с тем, что еще в феврале у меня была достаточно большая часть в долларовом кэше, а сейчас так вообще портфель 86% долларовый кэш, 2% золото и 12% рублевый кэш — короткие рублевые облигации. Но майская и апрельская просадка все равно не утянули меня ниже индекса мос.биржи (FXRL), а до (FXUS), так вообще еще падать прилично, но кто знает, что там впереди.


Вот такой путь моего портфеля. 

Пополнения и рост/падение

На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Сравнение с индексами. При этом доходность портфеля за все время составила 28,38%, а за последние 12 месяцев 21,63%
Портфель и индексы, естественно, приведены все к одной валюте — рублям, мне в них считать удобней.  

На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Отдельная картинка с номинальной прибылью убытком от изменения курсовой стоимости портфеля. Портфель растет, а следовательно и цифры становятся больше.
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

На графике роста капитала уже можно увидеть действие процентов, хотя до экспоненты еще далеко, но разница между стоимостью портфеля и размером пополнения уже заметна, хотя за всю историю и было 3 периода, когда капитал убывал (падение стоимости портфеля больше чем ежемесячное пополнение). Сейчас капитал составляет примерно 630 000 рублей, а пополнения суммарно составили 536 000 рублей.
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Веду расходы с октября 18 года, стараюсь не тратить зря деньги, а складывать в свой портфель-копилочку.
Расходы я делю на 3 категории — необходимые(жилье, еда, связь, лекарства и т.п.), средней необходимости(подарки, проезд, одежда и вообщем все что не попадает в первую и третью категорию), третью категорию назвал «вредное», так-как в основном туда попадают всякие биг-маки, чипсы, газировки, платные развлечения и т.д. Так как я пользуюсь только одной картой, и мне удобно по истории платежей записывать свои расходы, то с деньгами на карте такая специфика учета, что в конце месяца я учитываю как расход, а в начале месяца как доход (деньги на конец месяца = деньгам на начало следующего месяца).
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Моя кривая дохода и потребления выглядит следующим образом. Голубую часть условно можно назвать той дельтой доходов-расходов, которую я почти полностью инвестирую.
 На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)
С учетом денег на карте картина выглядит так(столбиковая диаграмма):
В сентябре 19 попал на штраф за парковку на курском вокзале от каршеринга на 11к(первый красный пик), а в ноябре собрал компьютер, не знал как его правильно оценить, поэтому разбил поровну на 3 категории учета. 
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)

Еще по процентному соотношению картина такая(цвета соответствуют категориям как и на картинках выше):
Как видно, как раз сентябрь 19 стал худшим по способности откинуть на инвестиции(12%) из-за непредвиденных больших для меня трат.
На пенсию в 25. Итоги мая и не только :)


По позициям портфеля мысли такие. Не хотелось бы в текущей экономической ситуации держать рисковые инструменты с высокой волатильностью (акции), так-как через пол года я заканчиваю ВУЗ и там кто знает, сколько денег мне понадобится, для снятия жилья (сейчас живу в студ.общаге) и как будет с работой. Поэтому не хотелось бы попасть в какие-нибудь форс мажорные просадки, а потом в случае резкой необходимости выводить деньги с убытком. Поэтому основной риск для меня сейчас — что Омэрика загнется и доллар относительно рубля рухнет в течении года, оцениваю это как маловероятное событие, но если это все же произойдет, то загнусь вслед за ней :) Ну а если все акции будут только расти, а я не в них, ну так у меня еще вся жизнь впереди потом куплю. 

И смотрю модно стало писать про то, кто когда на пенсию выходит. До 25 лет мне осталось 33 месяца, по моим прикидкам это 2-3 миллиона можно уже примерно накопить, а при средней годовой доходности в рублях 15%, это уже 25-35к ежемесячного дохода, что уже больше чем у большинства пенсионеров… Вообщем посмотрим, самому интересно как-что будет :)

Спасибо за внимание, если понравилась статья, можно тыкнуть «ХОРОШО»
------
Видео формат:

★11
98 комментариев
где деньги берешь?
avatar
Биотехнолог, Работаю, официально старший лаборант на факультете ядерной физики, не официально там же по приемной комиссии и всяким вузовским мероприятиям, не официально там же на своей выпускающей кафедре + стипендия + материальная помощь как малоимущему . Иногда на всяких монтажных работах на всяких фестивалях-площадках если нужны принеси-унеси или охранники на сутки. Родители ~5-7к в месяц скидывают «чтобы не экономил». Вообщем когда что подвернется, с того же ютуба 30-50 рублей в день в среднем капает — мелочь, а приятно.
Михаил Titov, круто! я в студенческие годы был ленив, чтобы еще работать. Время ни на что не хватило.
avatar

Биотехнолог, Да я тоже тот еще лентяй, на самом деле с ужасом думаю, что когда-то придется каждый день на работу утром ездит, в этом метро толпиться и обратно. Когда на площадках или курьером каким-нибудь подрабатываю, я знаю, что вот недельку-две поработаю, а потом все это кончится, а перманентно на работу кататься — такое себе удовольствие. Надеюсь квартиру около работы снять получится. 

Плюс есть опыт родителей, которые на протяжении всего времени жалуются на свою работу — то начальник плохой, то не ценят, то ругают просто так, то задерживают. Вообщем жесть какая-то, но в молодости почему-то мало людей задумывается, что это ждет всех если уже сейчас ничего не делать. Я вот надеюсь, что если не в 25, то в 35 я уже смогу позволить себе выбирать чем заниматься и особо не бедствовать

Михаил Titov, просто найди работу по душе и тебе будет приятно на нее ездить. Еще нужно чтобы с коллективом повезло.
avatar
Биотехнолог, это иллюзия… любая работа надоедает, тем более очень много «если», часть из которых со временем уходит в негатив.
avatar
Vad, тогда менять ее когда она надоедает. Но без нее все равно никуда
avatar
Биотехнолог, менять тоже надоест… при описанном подходе верю, что Михаил к 35 станет финансово независимым.
avatar
Vad, ее не стоит менять каждый год) Станет обязательно, но работать все равно будет. На себя или на кого то.
avatar
Биотехнолог, зачем, если сотка тыр будет в месяц на карту капать?
avatar
Vad, потому что такова жизнь. Все работают.
avatar
Биотехнолог, ты тролишь сейачас? я знаю много людей, которые не работают… или работают изредка, когда сами этого захотят.
avatar
Vad, человек не может без работы сидеть, тем более в рабочем возрасте.
avatar

Биотехнолог, не слишком ли смело судить, что люди могут и не могут… Лучше за себя говорите. 

И виды деятельности разные бывают: когда за з/п работаешь, и когда занимаешься чем хочешь (хоть по найму, хоть нет) и размер з/п не имеет значения

avatar
Vad, не слишком смело.
Я и написал, автор будет либо на себя работать либо на кого то. Но работать будет.
avatar
Биотехнолог, повторю, знаю людей, которые не работают и при этом полноценно живут. Зачем такие Ваши утверждения? Может будет, а может и нет.
avatar
Vad, это отлично. Я таких не знаю людей и ниразу не встречал.
avatar
не слишком ли смело судить, что люди могут и не могут… Лучше за себя говорите.

Мнения, разумеется, бывают разные, поэтому полезно ознакомиться с различными точками зрения:

avatar
Ave, согласен, что случаев, описанных вами намного больше. Это я знаю. И даже, понимаю почему так: никто не думает про свои смыслы и цели (как тимофей, например:), кроме цели денег. Но это не является нормальным, конечно. Что человеку, кроме как «работать» и нечем заняться в жизни. И лучше заранее подумать о смыслах, и чего хотелось бы, ели бы было неограниченно денег. Но, знаю, что большинству лень думать, и им лучше работать на работе.
avatar
Vad, сакральный вопрос — чем отличается работа от труда и как не спутать туризм с эмиграцией?)
avatar
Olaf Caldmeer, играть в слова не хочу… но уверен, что пути к счастью бывают разные: кто-то счастлив в труде, кто-то в исследованиях как Жак Ив Кусто и т.д. Ничего не имею против труда, приносящего удовлетворение и реализацию, а не лишь за з/п.
avatar
Биотехнолог, значит, трейдинг. До компа только на кресле с колёсиками доехать… И коллектив у нас хороший. 
Вестников (Витковский), если это ДУ, норм 
никаких рисков, зато 2-5% ежегодно
avatar
Биотехнолог, быть инвестором. клёвая работа ))) и по душе )))
avatar
N M, быть инвестром это не работа, всего лишь дополнительный источник дохода.
avatar
Биотехнолог, а может же быть и основным. нет?)))
avatar
N M, Может, но на пенсии, когда портфель будет приличный. Пока нет 60 лучше работать
avatar
Биотехнолог, а вот почему работать лучше до 60?
Если накопил примерно 10 000 000 и ты можешь жить на дивики.
ведь это реально при 5% в год. А если ещё и тебя заметят как ты управляешь — то могут и дать капитал в управление.
Или нет?
avatar
N M, 10 млн мало. 5% не всегда будет.
Это утопия жить в молодом возрасте без работы. Человек не может не работать. Через 1-2 года на стену полезешь от такой жизни. На себе испытал.
ДУ это уже будет работой
avatar
Биотехнолог, займи себя ))) заведи огород и там копайся )) я думаю там много времени можно потратить ))
к тому же кто копается в огороде — живут дольше. )))
А прибыль продолжит расти 
Ладно. фантазирую — нет у меня пока 10кк — поэтому, если не изобретут бессмертие, не смогу проверить твою теорию )
avatar
N M, в Москве завести огород это актуально))
Работай и не забивай голову всякой ерундой. Лет через 5-10 ощутишь мощь дивов, если начнешь их сейчас покупать.
avatar
Биотехнолог, Спасибо ))) уже покупаю… но стараюсь ещё и от цены хорошей ))) Так что на доход надеюсь по выше, чем дивиденды и рост ММВБ. Посмотрим через 10 лет ))
avatar
N M, пофигу от какой цены, важны только два фактора
1) это регулярность (каждый месяц)
2) сумма.
Работай на работе в поте лица, делай карьеру и откладывай с каждым разом все больше в акции.
Больше и не нужно ниочем думать. И желательно в два рынка вкладывать — наш и американский.
avatar
Биотехнолог, несомненно, ты давно в рынках и многому можешь поучить. Ты АС)))
Но у меня есть некоторое видение  как инвестировать.
Выбрал порядка 50 акций, в которые хотел бы вложиться. (пока только рос рынок)
И покупать их прям просто — от того, что у меня их нет — пока не хочу.
Покупаю от падения — от уровней. ну есть небольшие стопы — и первые профиты… а дальше в рост… только в рост
Ну и облигации — несомненно — нужно покупать. Портфель у меня есть. Открыт. Можешь посмотреть, что и по чем покупал. Надеюсь — это были НИЗЫ ))) А если нет, то куплю ещё ниже )
avatar
N M, я не АС. Я только учусь.
Инвестирование со стопами это не инвестирование, а спекуляции обычные.
avatar
Биотехнолог, не исключено. Можно их так называть… ))))
avatar
N M, если дивы еще платить будут. Тут или бонды, или депозит
Михаил Titov, с таким подходом точно сможешь, даже не сомневайся! молодец!
avatar
Vad, спасибо
Михаил Titov, друг не переживай, я думаю с твоей системой к тридцатке ты будешь рантье и забьешь болт на свой атомный вуз).

Прочитав статью даже стало завидно, я в вузе в WoW играл, и прожигал молодость

Успехов, не только в инвестировании, но в жизни!
avatar
JohnOakvale, Спасибо :)
avatar
Михаил Titov, Можно менять работу раз в год или пол года, как вариант.
ставлю бивень носорога, что такими успехами будет не осилить пенсию к 25.
Виктор Петров, посмотрим, может быть. После вуза доходы должны сильнее чем расходы вырасти
Михаил Titov, будем надеяться. На самом деле рад что есть те, кто время между 20-30 не теряет зря. Терпения Вам и возможностей.
Виктор Петров, Спасибо
Умничка😉
avatar
 2  миллиона / 33  месяца =  60 600 в месяц откладываем в копилочку. 
норм лаборанты получать стали 
avatar

Skifan, а процент от капитала + зп после вуза? если по знакомым кто выпустился смотреть, то зп в диапазоне 60-180к стартовая, но реально на 60-80 рассчитываю, так как 45-60 это зарплата курьера без выходных, а я не для того «топ» вуз заканчиваю, чтобы как курьер получать :)

Расходы же должны будут на ~15к подрасти, так как мы с ребятами из общаги собрались хату вместе снимать. До этого жили несколько лет втроем в комнате 3х6 примерно, сейчас вдвоем в 3х4 и норм. Семьи-то пока нет 

Михаил Titov, типичный зуммер, в наше время такой херни не было, чтобы с ребятами «жить» ))
Молодца конечно, хороший подход
Капиталист, с девчатами затратно жить, я пока к такому не готов 
Михаил Titov, «ТОП»  вуз — МИФИ?
avatar
koshca, Тут специально кавычки, чтобы каждый думал как нравится 
а так да, мифи
Михаил Titov, ))) сын поступил в этом году в предвузитарий мифи, дала ему топик почитать, бери пример говорю--  вот как люди разумно к деньгам относятся. Вы молодец!!!
avatar
koshca, Удачи сыну! Как правило после этих лицеев 1523 и 1511 много кто в мифи поступает, но даже если на мифи балов не хватит, то в какой-нибудь другой вуз точно на бюджет пройти можно. Подготовка там хорошая и олимпиады главное проходить, есть ребята с всеросом по какому-нибудь предмету за 9-10 класс приходят, их без конкурса принимают, но это все нужно на сайте смотреть. Перечень олимпиад и степеней дипломов, кто без экзаменов дает, а кто только до 100 баллов за егэ увеличивает
Михаил Titov, спасибо! Его так и взяли  в предвузитарий — без экзаменов, со всеросом и  конкурсом юниоров. Теперь дальше будет пытаться  олимпиады выигрывать)))
avatar
Михаил Titov, так в этом и вопрос какая зп будет ) 
а процент от капитала дело такое, сегодня есть завтра нет
даже по последнему году посмотреть доходность 21%  
а вы хотите счет на 200 % увеличить, не флаг в руки, но это жесткая экономия на жизни или очень хорошая ЗП ))) 
avatar
Skifan, да, много независимых событий. Ну на крайний случай не в 25 пойду на пенсию, а в 30-35 
Пу не станет и всем портфелям будет кердык. Наверно  Поэтому лучше заработайте много денег и уже потом заинвестирутесь по самое не хочу…
avatar
Инвестируй в себя и в непрерывное образование часть денег. Сейчас время, когда учится надо непрерывно, чтобы успевать и быть востребованным. Корочки вуза — это все туфта, которая никому не нужна. Говорю тебе как тот, кто брал к себе на работу кучу людей. Эти инвестиции окупятся гораздо быстрее и их никакой рынок не отнимет. 
avatar
Just Me, Согласен, что важны навыки, работаю как раз в этом направлении python+excel+power bi и т.п., доп. навыки и образование сейчас бесплатные в интернете, правда мало кто хочет этим заниматься 
Отлично! Правильно делаешь, что не лезешь в тупой ручной интрадей! Я бы ещё процентов 5 за период от капитала выделил бы на рисковую часть. Вкладывать иногда в опционы, когда сочтешь нужным рискнуть. Иногда выхлоп с этих 5 процентов нереальный случается, а потеряешь- не жалко.
avatar
В какой сфере хочешь работать после окончания вуза?
avatar
Thinker, Посмотрим куда возьмут, хотелось бы аналитиком в финансы или хотя бы в зоомагазин :) можно еще в big-data, нужно скилы только подтягивать. Главное лишь бы по специальности не работать, учусь на «материаловедение в атомной отрасли» и понял, что вот вся эта научная движуха это не мое. 
Да.., расходы в среднем всего 10 т. рублей в месяц — и это в Москве

Даже учитывая, что Вы студент,  живете в общаге на халяву и питаясь одним дошираком  — это **** как мало.

После окончания института умножайте эту сумму в разы, а то это, по-моему, не жизнь какая-то, а какой-то маразм. И никакие инвестиции это, с моей точки зрения,  не оправдывают.

Никто не говорит, что не надо заниматься инвестирование, но 10 т. рублей расходов в месяц и не имея своей хаты — у меня нет слов. (да я только за коммуналку в Подмосковье за свою квартиру больше плачу  )
avatar
nnnd, а хата и не обязательна… он снимает квартиру с пацанами — и копит. молодец )
avatar
nnnd, я сейчас даже не снимаю, общага стоит 3600 за пол года, в эту сумму входит и коммуналка и высокоскоростной интернет. Я не питаюсь дошираками, они нифига не выгодные ) Так что хз почему маразм, мне все хватает, я себя особо не ущемляю ни в чем кроме разве что всяких чебуреков, а то распухну. Просто некуда тратить, не искать же мне куда потратить бабки, которые «карман жгут», как это многие делают, вот я и откладываю.
Михаил Titov, 
вот я и откладываю.

Так студенческая жизнь — это по мимо учебы -тусовки, дискотеки, турбазы (летние лагеря), посвящения, пьянки ( у кого-то — спорт), девочки и т.п., а на это все  нужны деньги.

А то Вы закончите институт и кроме учебы (и Вашего инвестирования)  и вспомнить будет нечего ))
avatar

nnnd, были у меня тусовки, дискотеки, пьянки, посвяты, не на первом же я курсе сейчас. Вот после всех этих развлекаловок я больше не пью, дискотеки и тусовки не переношу больше, да и вообще если вспоминать про «студенческую жизнь», то только с людьми с кем ее пережил, иначе стыдно шо ппц.

Люблю походы, ездим с ребятами на студ слет. Чтобы в поход пойти, по деньгам совсем копейки нужны, на слет поехать, тоже по цифрам это 3-6к за весь период подготовки и т.п.

У нас некоторые уже женились из ребят, вот с ними собраться, пожарить шашлычки, поговорить, что денег много надо, это рублей 0,5-1к, два максимум от силы? 

На машине люблю кататься, вот энитайм еще недавно был каршеринг, устраивал ночь скидок на бмв тройки, катались с ребятами, но пол ночи на бэхе по скидке кататься это тоже 500 рублей всего. Так ку да тратить то остальное и не каждый же день мне приключения на одно место искать  

Михаил Titov, мое почтение. Мне например нравится покупать хорошие, прочные вещи, которые мне прослужат 10-20 лет, диверсификация активов, не только финансовые нематериальные, но и физические, меня радуют ресурсы типа packerhacker'a и Chase Reeves'a, не вижу смысла экономить на такого рода шмотках, а то вообще хз, на что тратить, кому в здравом уме захочется владеть машиной)
avatar
Не женись, живи и радуйся, и не играй в азартные игры, наверное правильно не покупай квартиру, только аренда, ибо собственность это обременение ( я лично делал все наоборот — но горячего камня не существует )
Атласов Михаил, Эхх, жениться придется когда-нибудь иначе смысл вообще всего 
Михаил Titov, вот тогда жизнь и станет сермяжная, да и не покупай автомобиль за 5 млн
Круто!
avatar
googlioner, 
avatar
какой то странный подход у людей сейчас. лишь бы не работать. а что делать то? лежать? марки собирать или модельки? целыми днями? а вообще вот ощущение своей полезности, незаменимости для общества? признание какое то? что ну андрюха без тебя б мы это никогда не решили? я планирую работать до упора независимо от уровня пассивного дохода. пролежни не хочу давить на диване даже в тайланде бесконечно, имхо. 
avatar
Сергей И., работать и работать на хреновой не любимой работе, это разные вещи. Где написано, что я буду на диване лежать? С хорошим капиталом можно не думать о зарплате и не зависеть от нее. Не придется, например, став учителем по физике, жаловаться, что платят копейки, можно полностью в кайф отдаться своей профессии без подобных раздражающих факторов
avatar
Сергей И., вы видите свое «ощущение своей полезности, незаменимости для общества».
И как же благодарное общество вам ответило?
Михаил, я путаю, или вы где-то под каким-то видео как-то оставляли ссылку на шаблон таблиц вашего портфеля? Хотел бы некоторые вещи позаимствовать в свой табличный учет доходности портфеля. =)
Даниил Высоцкий, https://yadi.sk/d/vMgyX9vwIVGRxQ
Держите
avatar
Михаил Titov, благодарствую! =)
Красава парень. Дам такой… «не совет и не рекомендация» — в общем, удели время — тех анализу, цена и объем. И не будешь переживать, что там упало, как быть!? Будешь следовать тенденции, знать — когда покупать и продавать!!! Падаем — продаем, растем — покупаем… Классика!!!
avatar
А у меня 15% за май…
avatar
Reubaltaich, 
avatar
86% в инвестиции в июне-2019 — это заявка на рекорд 
avatar
Finindie, Да, наверное так и останется рекордом)
avatar
На пенсию в 25… На пенсию в 35...
Что-то много бездельников в нашей стране развелось — вместо возрождения страны буржуйскими ETF торгуют ))
Вот  был бы Сталин жив…
Врач-бондиатОр, Почему бездельников? Кто-то вместо возрождения страны в шахте ковыряется, вместо того чтобы горное оборудование производить и добывать намного эффективней. Так что работать не значит развивать, а иметь финансовую свободу не значит бездельничать
avatar
классные таблички эксель, не поделитесь в личку?
avatar
dennet, держите https://yadi.sk/d/vMgyX9vwIVGRxQ
avatar
а у родителей брать 5-7 К в месяц не стыдно? Брокер блин… Помогать уже должен

avatar

ankorsib, Не стыдно) «Дают бери, бьют беги»

Пусть лучше пришлют мне и я их отложу, чем потратят на какую-нибудь шубу и т.п. 

По поводу помощи. Считаю, что в первую очередь важно дать толчок следующему поколению, а не тащить его назад. Поэтому надеюсь, что и своим детям буду помогать чем смогу, а если не смогу, то лучше буду бомжом, чем буду их отягощать, особенно в их молодости, когда ттолько происходит становление. 

avatar
Михаил Titov, Вообще решать куда девать чужие деньги наверно не тебе. Все очень спорно. И на счет поколения тоже. Удачи.

avatar
ankorsib, поэтому за ваши деньги я и не решаю :)
avatar
Посмотрел видео. Зацепило. А именно что у автора получается за 5-6 лет сколотить капитал, который позволит иметь нормальный рентный доход. 

Пять лет пожалуй  можно вести такой образ жизни. Всего 5-Карл.  И все.




avatar
SHERKHAN, Надеюсь 
avatar
Портфель просел на 4% за весь период, те потеряли? Откуда тогда планы доходности в год 20%? На чем это основано, на хочу?
avatar

теги блога Михаил Titov

....все тэги



UPDONW