Блог им. sergss

Будущее мира, есть ли место для банков!?

Задумался, зачем нужны будут банки после перехода на цифровые валюты?
Уже сейчас полным ходом идет тестирования китайского проекта DCEP (Digital Currency / Electronic Payment) и Шведской e-kron.
Для использования необходим будет только смартфон и пройти идентификацию личности.
Давайте разберемся, какие основные функции предоставляют банки и как их заменит мобильное приложение?

1) Обеспечение безналичных взаиморасчетов — базовая функция, будет внедрена в первую очередь.
Для приема платежей достаточно генерации qr-кода, для оплаты — установленное мобильное приложение и заряженный смартфон))
Комиссия минимальна (точно меньше текущего эквайринга), все максимально просто и удобно, поэтому переход произойдет максимально быстро.
Для юридических лиц в качестве дополнительной услуги будут предоставляться смарт-контракты и финансовая гарантия. 

2) Потребительское кредитование
Уже сейчас передовые банки для принятия решения о потребительском кредитовании используют «искусственный интеллект», на самом деле достаточно простая система анализа рисков и принятия решений на основании кредитной истории и предоставленных клиентом сведений.
Система будет куплена/разработана и также интегрированно в мобильное приложение. А ввиду того, что большое количство данных уже есть у государственных органах, то выдача кредита не займет более 5 минут.
В качестве доп. услуги и расширения кредитного лимита будет предоставляться услуга страхования. Выбор страховых компаний-партнеров можно будет осуществить на встроенном маркет-плейсе, коммуникации все в онлайн через приложение.

3) Ипотека
Аналогичный анализ рисков п.2, интеграция с реестром недвижимости, плюс обязательное страхование, плюс смарт-контракт

4) Кредитование юридических лиц
Тут сложнее всего.
Вероятнее всего потребуется аудит и оценка от компаний-партнеров, плюс обязательное страхование, плюс смарт-контракт на залоговое имущество

5) Лизинг — не совсем банковский бизнес, будет предоставляться с привлечением партнеров, выбрать которых можно будет на маркет-плейсе.

6) Вклады будут заменены на государственные облигации, которые сразу можно купить в приложении.

В случае Китая вся инфраструктура на базе центра банка, в Швеции в проекте участвую 6 банков.
А что будет с остальными банками? 

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ.  Никакие материалы, содержащиеся в статье, не являются рекомендацией и не могут служить руководством в какому-либо действию.
21 комментарий
А что не так? Это и называется-"Движение вперёд". Может вы его как-то по другому представляли, ну тогда извините!
Роман Бесходарный, наверное все так, органическое движение. Скорее удивило то, что это уже начинает в какой-то степени реализовываться и миллиардные банки могут остаться в прошлом. И не совсем понятно их место в будущем.
avatar
sergss, банки это бизнес. вы хотите сказать не будет бизнеса? Будут подпольно барыжить криптой)))
avatar
GAURANGA, считаю что будет «цифровая монополия» (в хорошем смысле) на торговлю деньгами, а остальные участники рынки перестанут быть дилерами и станут прислугой. Криптовалюта никакого отношения к этому не имеет, думаю они всего лишь площадки для тестирования технологий и случайным образом оказались подходящими для схематозов.
avatar
sergss, у нас уже есть монополия, это Бакс
avatar
GAURANGA, при чем тут бакс? мы говорим про банки, а не валюты. 
avatar
Влад, про книгу не слышал, заинтересовало! Спасибо!
avatar
Внешне все здорово. Но в ваших расчетах отсутствует человек. Не технологии, а человек и случайность определяют наш мир.

Вы описали переоптимизированную систему, так же, как и глобализация. А если после ковида свет вырубят?! А если квантовый комп начнет коды ломать?!.....

А может, биологически за миллионы лет человек больше доверяет реальному дому с дубовыми дверями и окнам с решетками, чем мерцающему монитору?! Мы же не знаем, что произойдет на большом количестве транзакций, как эволюционная биология человека откликнется на абстрактные модели поведения. Может неврозы начнутся, истерики, массовые бойни или бесплодие.

Слава Птицын, в расчетах человек не учитывается, т.к. для него практически ничего не меняется. По сути меняется всего лишь инструмент, оптимизурется бэк-офис и для конечного потребителя добавляется только удобство. Для любителей теплых-ламповых коммуникаций с банкирами наверное останется несколько участников рынка премиум-сегмента. Конкурирующая для человека среда останется, но в других отраслях. До идеальной среды, где все человечество будет в изобилии, как в ролике, думаю еще очень далеко. Конечно форс-мажоры могут быть, но обычно они не задают тренды и то что происходит сейчас, это всего лишь пусковой крючок давно созревших изменений.
avatar
sergss, 
Вирус вас ничему не научил.
Неужели вы так и не поняли, что создаете переоптимизированную систему. А в условиях вероятностного мира она совершенно неустойчива. Совершенно не важно на сколько красиво вы ее объясняете. Может она и совершенна. Но в условиях неопределенности энропия ее положит, стопудово.

Без обид, вы слишком влюблены в себя и слишком уверовали во всесилия мысленных конструкций. Весьма странно для трейдера, тут тысячи пытаются выдумать позитивную стратегию, а угадывают будущее единицы.

Остыньте от очарования талантизмом. Поймите, что в этом мире нельзя все яйца складывать в одну корзину. Прилетит лебедяра и совершенно беспощадно сотрет вашу выдумку.

Стратегии должны быть нацелены не на совершенство, а на выживание. Таково эволюционное требование случайного отбора. Все, что не вписалось, было отправлено на энергию.
Думаю нет.
avatar
Никаких «цифровых валют» не нужно для того, чтобы реализовать ваши мечты о системе с единственным банком, который осуществляет все функции. Есть безналичные рубли, доллары, евро и этого достаточно, остальное — дело техники. Сейчас это похоже на утопию вроде Советского Союза с единственным Госпланом и Сбербанком, которая закончилась тем, что выяснилось, что денег нет, и все вклады моментально пропали.
Георгий Мозалёв, согласен, «цифровая валюта» — это скорее ребрейдинг. Изменения происходят за чет внедрения новых технологий и главное за счет системы управления. Все можно реализовать и реализовывается в указанных выше проектах на базе безналичных денег и изменении инфраструктуры.
Насчет сравнения с Советским Союзом не соглашусь, это совсем другие миры с различной идеологией и принципами. То что есть сходство в отдельных элементах, не означает их полную идентичность. Не вижу ни одной причины, где в новом центролизаторе, решения принимаемые на алгоритмах будет использоваться не рыночные подходы (коррупцию в расчет не берем, ее доля мала и сейчас ее предостаточно)
avatar
А зарплатные проекты?
avatar
Bruho, а что с ними? Реализует автоматизированные массовые платежи, будет для таких операций будет пониженная/отсутствующая комиссия. 1С сделает интеграцию за неделю-две и все.
avatar
Греф об этом говорил, поэтому он Сбер в другие сферы тянет.
Все будет как в СССР. Вклады по существу не нужны «там» уже сегодня с отрицательной ставкой. 
Будет распределение денег «безусловный доход»
Ровно по экономической теории прибыльность производства и продажи продукции стремится к нулю, поэтому кредитование как в СССР — куда люди скажут — туда деньги и пойдут, а не куда выгодно — исламский банкинг. Сегодня это вкладывание в убыточные уберы, теслы, зеленую энергетику. Кароче плановое хозяйство.
По сути — банк как передаст воли общества. Может как банк один ЦБ останется и платежные системы.
Феликс Труфакин, откуда вывод что «Ровно по экономической теории прибыльность производства и продажи продукции стремится к нулю, поэтому кредитование как в СССР — куда люди скажут — туда деньги и пойдут»?
Не считаете, что кредитование может быть доступным и приниматься решение на математических алгоритмах? Убыточные уберы, теслы, зеленую энергетику нужно рассматривать как НИИ  и инвестиционные проекты с большим горизонтом, к ним совсем другие подходы. Венчурные фонды для них я думаю останутся практически в том же виде.
avatar
sergss, вывод оттуда, что раз проекты не приносят прибыли (дивидендов) то туда никто из физлиц денег не понесет. Если в уши не надуют. Или вы лично (и ваш желудок) готовы ждать 100 лет дивиденды от НИИ Убера?
А какая экономическая выгода от замены асфальта на плитку в Москве, например? Вы вложитесь в этот проект? Или от моста на остров Русский? Какая там выгода и какие там алгоритмы?
Это сегодня. А завтра все производство будет такое (сейчас банки в Европе работают почти в ноль, коммунальное хозяйство у нас). В Европе уже неплохо считают «справедливую» стоимость товара. Как в СССР экономисты считали.
Количество банков уменьшится, как и количество сотрудников в них, нал постепенно будет вытеснен, банкоматы уйдут в историю.
avatar
Продолжении серии публикаций Будущее мира. Что будет с недвижимостью?
https://smart-lab.ru/blog/618802.php
avatar

теги блога sergss

....все тэги



UPDONW