Блог им. cipia

Как не дать себя обмануть мошенникам из "банков"

В течение 2 недель мне уже два раза позвонили мошенники, якобы с банка в котором я обслуживаюсь. Расскажу вам основные моменты, как быстро понять, что вам звонят мошенники:

1) Звонят с московских номеров, дабы усыпить бдительность.
Чтобы понять, что к вам звонят не представители вашего банка, нужно в телефон внести все телефоны банка в котором вы обслуживаетесь.

2) Звонят всегда парни/мужики. Женщины почему то не звонят. Мне не звонили ниразу.

3) Говорят о том, что якобы была какая-то незаконная транзакция с вашего счета и простя подтвердить, что вы ее не делали.
Запомните, это уловка, так как подтвердив, что вы ее не делали и дав согласие эту отмену транзакции, вы потенциально в руках мошенников. Вы готовы сделать любую операцию, чтобы этого не повторить. Тут они начинают вами командовать.

4) Очень часто произносят ваше имя, отчество.
По моим наблюдениям настоящие сотрудники банка этим не злоупотребляют.

5) Через каждые 2-3 предложения говорят «зафиксировал».
Настоящие сотрудники банка никогда не говорят «зафиксировал», потому что у них по умолчанию все разговоры записываются.

6) Часто представляются службой безопасности банка.
Запомните, служба  безопасности банка никогда не звонит клиентам. Но тупые мошенники почему то этого не знают.
С банков всегда звонят только обычные менеджеры.

7) Часто закрывают трубку рукой, в ответ на 1-2 секунды полная тишина. Причем шелест руки по трубке слышно, но мошенников это не смущает.
Настоящие сотрудники банка так никогда не делают.

8) Если вы отказываетесь устанавливать программы удаленного доступа, двухфакторную идентификацию, они начинают угрожать блокировкой счета.

Банки звонят по делу только тогда, когда вы совершили транзакцию и она не прошла, либо транзация подозрительна (оплата в офшоры).
Во всех остальных случаях, если вы ничего не делали по счету, сотрудника банка можно посылать куда подальше (даже если это был настоящий сотрудник банка) либо сказать, чтобы все вопросы/пожелания отправили на эл.почту и сразу же кладем трубку.

Весь разговор мошенников сводится к тому, чтобы на вас надавить и вы сделали какое-либо действие. Это сразу чувствуется из разговора.
Когда звонят настоящие сотрудники банка, они всегда предлагают выбор, никогда не давят на вас.

При любых сомнениях сразу кладем трубку и при необходимости сами звоним в банк.

Запомните, полезные и здравые вещи звонивший вам никогда не предложит, даже если это касается вашей банковской защиты.
Это вы будете названивать, чтобы получить выгодные предложения для себя.
★13 | ₽ 100
Особенно прикольно им говорить данные какой-нибудь левой карты. Например дисконтной карты какого-то магазина.
avatar

Eldar Shaymardanov

Eldar Shaymardanov, так они же наверняка попросят данные назвать на обратной стороне, и сразу все поймут, что ты их обманываешь. Когда транзакция не пройдет, либо ты смс не получишь.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, Eldar Shaymardanov, так они же наверняка попросят данные назвать на обратной стороне, и сразу все поймут, что ты их обманываешь.  Да, и получится неудобно. 
Eldar Shaymardanov, 
Ошибка держать мошенников за идиотов. Если звонят, у них уже есть практически вся информация, кроме PIN, CVV/CVC и одноразового кода (есть способы перехватить последний, если он передается через СМС). Пробивка личных данных, счетов в банках ныне совсем недорогая, увы :( Единственная надежная защита — не хранить на карточке крупных сумм. Иначе вы уже в группе риска.
avatar

Market Mover

Market Mover, либо чтобы все наличные на карте были в депозитах.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, сейчас набирает обороты схема захвата контроля над удаленным банкингом. Деньги на счетах и депозитах переводятся в другой банк. Поэтому защита или ограничения на карте не 100% гарантия.
avatar

Nikolay

Nikolay, и каким образом они захватывают контроль над удаленным банкингом?
avatar

Биотехнолог

Market Mover, Дак если у них есть вся лицевая сторона, можно и без звонков карту опустошить.
avatar

Gypsy

Gypsy, а CVV, а 3Dsecure. Если бы могли не звонили бы.

avatar

Nikolay

Nikolay, cvv некоторые магазы не требуют. 3d secure тоже устанавливается магазом, а не банком, много где этого нет. Есть же нелегальный бизнес такой, покупается барахло на на кредитки и потом скидывается за бесценок.
avatar

Gypsy

Gypsy, как раз наоборот 3d secure предоставляется банком, магазин будет соблюдать, никуда не денется. Другой вопрос, ваша карта имеет эту функцию или нет, с этим вопросом к банку. Но, как я отвечал уже в этом топике есть доверенные контрагенты, типа алиэкспрес.
avatar

Nikolay

Nikolay, Если магаз не поддерживает 3d secure магаз просто совершит платеж без него и все :) Поэтому достаточно знать только лицевую сторону карты и ее уже можно опустошить :)
avatar

Gypsy

Gypsy, Нет, вы не правы. Транзакция осуществляется процессингом банка и если у там ожидают код 3d secure а его не будет то и транзакции не будет. Если бы магазины вообще что то решали , они будут делать так как скажет агрегатор платежей либо банк если они напрямую с банком работают.
avatar

Nikolay

Nikolay, Да всмысле не прав) Я часто оплачиваю через инет, в 50% случаев только бывает 3d secure.
avatar

Gypsy

Gypsy, объяснял уже, что это не магазин так решил, а банк решил, если контрагент доверенный, в гуглплей же не приходят смс с кодом.
Ну в целом ок, спорить не буду.
avatar

Nikolay

Gypsy, были случаи когда лишь по номеру карты деньги снимали? это дофига делов, тупые мошенники на это не способны. Хотя предполагаю что некоторые могут.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, на некоторых сайтах и в интернет-магазинах не нужно вводить пароль из смс (например алиэкспресс). А cvc код могут методом подбора узнать.
avatar

Akim

Akim, без двухфакторной аутентификации опасно что либо оплачивать. Методом подбора это дофига делов.
avatar

Биотехнолог

Akim, У банков есть список контрагентом с высоким уровнем доверия, алиэкспресс входит в их число. Код cvc подобрать вряд ли получится.
avatar

Nikolay

Биотехнолог, только по номеру карты нельзя. Возможно вы слышали про белый пластик
avatar

Nikolay

Nikolay, нет, не слышал. Что это?
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, это когда делается копия вашей карты на заготовку. Но это уже отходит.
Как и писал выше, самый большой риск, это потеря контроля над удаленным банкингом. Счета вычищяются под чистую и самое главное, ответственность банк не несет. Это как и с картой, за сохранность конфиденциальной информации (номер, свв) так и идентификационные данные доступа к удаленному банкингу на ответственности клиента банка. В договоре это прописывается. В лучшем случае, если ущерб не очень большой банк, во избежание репутационных рисков может компенсировать. А так в милицию, тут банк даже не пострадавшая сторона.
Отсюда мораль, на оборудовании, с которого осуществляется удаленный доступ (телефон, компьютер) никакого левого софта, свежайшие обновления и антивирус. Да и вообще, лучше его без надобности в интернете не светить.
avatar

Nikolay

Nikolay, а как же народ будет пользоваться мобильным банком или оплатой по телефону?
Владимир Гончаров, аккуратно , я описал параноидальный режим. Каждый для себя, в меру своей компетентности в информационной безопасности, сам решает.
У нас был кейс, один бизнесмен попросил настроить мальчика аникейщика свой ноутбук. Ну он настроил на несколько десятков миллионов.
Даже так бывает.
avatar

Nikolay

Nikolay, У нас один сотрудник для банков держит отдельный телефон устаревший, чета типа Нокиа 3210 (без всяких там андроидов и айосов) и даже интернета в нем нет. 

Говорит: «Мы же, как программисты понимаем, что взлм, эксплойт, троян и всякое там разное — это только дело времени.»

avatar

Dikada

Dikada, во истину так
avatar

Nikolay

Nikolay, мальчик осознал это, т.е он был в курсе того что делает? а то есть люди которые Варез собирают, этот диск любой антивирь за вирусы примет. 
Биотехнолог, На некоторых буржуйских магазинах оплата проходит без cvv. Покупается товар, высылается на подставного человека, потом скидывается за полцены.
avatar

Gypsy

Gypsy, рисковано в таких магазинах покупать. Либо если покупать так со спец. для этого карты.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, Для кого рискованно? Для кардеров?) Им только это на руку. Покупают базу кредиток, и го на шопинг.
avatar

Gypsy

Gypsy, на держателей карт.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, Дак я изначально говорил, что нельзя светить лицевую сторону карты, т.к. деньги можно легко увести даже без знания пин-кода и cvv и 3d secure
avatar

Gypsy

Gypsy, как? есть такие случаи?
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, Пля, да сколько ж можно одно и тоже писать)))
avatar

Gypsy

Gypsy, забей)
avatar

Биотехнолог

Gypsy, на держателей карт.
avatar

Биотехнолог

звонили один раз, сказал, что да, совершал транзакцию. надо было прочувствовать как на другом конце провода обалдели, пауза, положил трубку.
avatar

KSN

KSN, я тоже все хочу так же сказать. В след. раз обязательно скажу)
Наверное этот ответ они ожидают услышать меньше всего.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, просто ржака. еще, когда названивают разные соцопросники, придумываю себе имя дурацкое. на вопрос- как вас зовут? отвечаю- петрониус или элиманой. девочки в замешательстве)))
avatar

KSN

KSN, 

Очень кстати часто в последнее время звонят с предложением карт-рассрочек. Для женщин, прикол может быть такой:

— как я могу к вам обращаться?
— «мой господин» 
avatar

Биотехнолог

Банки звонят по делу только тогда, когда вы совершили транзакцию и она не прошла.
Иногда еще звонят если транзакция прошла, но подозрительна. Мне, например, пару раз звонили, после того как я картой покупал фишки в казино.
avatar

Кирилл Кубасов

Кирилл Кубасов, обычно это все в течение 2-3 дней. Большую часть времени транзакций же нет (не считая обычных покупок в магазине).
avatar

Биотехнолог

Кирилл Кубасов, добавил ваш случай в пост.
avatar

Биотехнолог

Настоящих сотрудников,  настоящих банков, легко идентифицировать, они звонят вам  только в одном случае. 
Вам  повезло,  добрая  весть настигла вас,   вам одобрен кредит.
Естественно нахрен не нужный. 
Остальные жулье.
Финиш. Автору респект,  подытожил  все скрипты.
avatar

Владимир Кипр

Владимир Кипр, по времени я не смотрел когда они обычно звонят.
Всегда с рекламными продуктами, но и в этом случае их можно посылать с их предложениями.
Спасибо!
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, не за что.
Было бы интересно посмотреть, какие результаты на дистанции квартала, получились  у вас с новой торговой системой.
Если не секрет, конечно. 
Жаль, что про методы торговли через IB, здесь можно увидеть все меньше и меньше.   
Владимир Кипр, я только в июне начал торговать новым инструментом. В конце года точно подведу итоги.
avatar

Биотехнолог

Владимир Кипр, прям реально Кипр?)
Мне звонили несколько раз. Больше пяти — точно. Каждый раз «из сбера» или «из втб». Каждый раз просили подтвердить транзакцию. Последний раз я вежливо попросил звонящего оставаться на линии, чтобы я мог закончить разговор, и отключил микрофон. Чел провисел минут 10 и отрубился. Больше никто не звонил.
avatar

Сергей Симонов

Сергей Симонов, ха ха, еще один классный способ их наказать 
avatar

Биотехнолог

Владимир Кипр, а я решил дивидендный етф продать. Он отличный инструмент. Но все же он меня отвлекает от спекуляций. Да и к тому же спекулятивный портфель от этого не растет по методу сложных процентов.
+ нужно было бы заморачиваться с дивами. Рост портфеля для меня пока первостепенная задача. На прибыль я просто увеличиваю позу для спекуляций, так как открываюсь на весь свободный кеш.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, если помню, то диви ETF  у вас был один.  
Иначе говоря,  вы сейчас работаете с отдельным тикером,  как говорится на всю котлету? 


Владимир Кипр, да, спекулировал и на прибыль покупал SPYD. А само тело спекуляций не росло.
Сейчас буду спекулировать всей котлетой вместе с прибылью.
Сейчас я жду когда из просадки вылезу. Подробнее о своем методе спекуляций напишу, думаю, отдельный пост. Как спекулировать с плечами и не терять ни копейки.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, решил не ждать кризиса чтобы зайти на низах?
avatar

PALINDROM

PALINDROM, я же спекулирую не только на рост, но и шорчу)
Тем более спекуляции сейчас составлют 30% портфеля, но планирую до 70% увеличить.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, Напишите пост про рынок, Ваши длинные позиции + спекуляции. Всегда интересно Вас читать.
avatar

reainvestment

reainvestment, спасибо! пока я не вижу глобального разворота. По рынку не знаю что писать.
Сейчас у меня TQQQ в портфеле. Купил 01.08. не успел вовремя выйти и завис в просадке, жду когда выйду. Может когда выйду из просадки напишу пост.
avatar

Биотехнолог

Аналогичная ситуация была месяц назад со Сбером. При этом называют точные данные по операциям (даты и суммы). Но когда услышал как «сотрудник банка» произносит слово  ДЕБЕТОВАЯ карта, а это звучало -ДЭБЭТОВАЯ), сразу смекнул, что мошенники. От греха подальше заблокировал все карты и перевыпустил.
avatar

*Джон Голт*

*Джон Голт*, Я давно пользуюсь сбером. Мне ниразу мошенники не звонили со сбера. Видимо тут кому как повезет.
Карты зря блокировали. Могут слить любые счета и новые тоже.
avatar

Биотехнолог

Мою жену недавно развели. Спасло то, что связь тормозила и смс ки медленно шли. Посточнные лекции про мошенников не помогли. Причем, что она не дура, но метода у них очень четкая. Участвовало однлвременно три мужика и две женщины, переключались между собой. Короче, я так понимаю, от мошенников помогут только превентивные меры. Надеяться, что ты выиграешь разговор нельзя. Например, застанут тебя в подавленном настроении и привет.
avatar

Andrey

Andrey, Если человек сразу не понимает что это мошенники, то скорее всего разведут. Я обычно после 2-3 предложения уже понимаю, что это мошенники.
Жене конечно противопоказано с банками по телефону общаться. Для нее лучше всего это будет сразу класть трубку, как только она слышит слово «банк».
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, 
надо не ложить трубку, а класть )))
Дмитрий, да, точно. В посте правильно написал, а в комментах пролетел, двоечник)
avatar

Биотехнолог

а я бы попался доверчивый очень я 
avatar

atlantic

atlantic, а я вот в контакте попался. После того как мошенники полностью скопировали страницу моего друга. Но деньги слава богу ушли настоящему) После этого я удалился почти со всех с соц. сетей. Только на Смартлабе есть.
Очень много мошенников стало.
avatar

Биотехнолог

Я всегда говорю, что все дела только через личного менеджера, мобилу которого я знаю. Настоящих банковских служащих это не ставит в тупик, а поддельные кладут трубку. 
avatar

Abstract

Abstract, у меня тоже есть свой менеджер. Но большинству такая функция не доступна.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, дело не в функции и даже не в том, есть менеджер или нет. Сама эта фраза решает.
avatar

Abstract

Abstract, какая фраза?
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, про менеджера.
avatar

Abstract

Имхо… на подобные случаи надо иметь простую методу.кто бы там не звонил-сотрудник ли или прикидывающийся--ответ -один--СЕЙЧАС МНЕ НЕДОСУГ, НЕ МОГУ ГОВОРИТЬ, В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ САМ ЗАЙДУ В БАНК И РАЗБЕРУСЬ, ДАВАЙ… ДОСВИДАНИЯ.
Если достают рекламой и навязыванием услуг-то как уже писали… ответ--СКИНЬТЕ ИНФУ НА ПОЧТУ, НА ДОСУГЕ РАЗБЕРУСЬ и ПЕРЕЗВОНЮ, если решу, что мне это надо.
avatar

Лара Крофт

Лара Крофт, можно и так. Но охото же поиздеваться над ними.
avatar

Биотехнолог

1. Мне звонили именно женским голосом
2. Представилась отделом контроля, не службой безопасности, назвала по имени-отчеству. 
Эту историю я описал подробно

smart-lab.ru/blog/542069.php

3. Из банка мне тоже звонят женским голосом (и не только моего, но и ещё из двух, в одном из которых я брал кредит и погасил досрочно, со вторым дел не имел), тоже называют по имени-отчеству, но не с  информацией о транзакция, а с предложением либо кредита, либо кредитной карты с кэшбеком, либо инвестстрахования. 
avatar

А. Г.

А. Г., мне пока ниразу мошенники женщины не звонили.
С предложением кредита, кредитной карты, инвестрахованием обычно звонят настоящие сотрудники.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог,  я думаю, что в моем случае «рулила» не женщина. Неслучайно, как только пошло не по шаблону, она «перевела стрелки» на мужчину, якобы из техотдела. 
avatar

А. Г.

А. Г., Они сидят в офисе. Могут спокойно переключать друг на друга.
avatar

Биотехнолог

Хороший пост! Спасибо!
avatar

Тимофей Мартынов

Тимофей Мартынов, благодарю! чисто мой опыт, никакого копипаста.
avatar

Биотехнолог

Позвонил женский голос:
— Здравствуйте, Имя Отчество, служба безопасности банка «ВТБ».
— Какого банка?
— ВТБ
— А. Ну давайте, рассказывайте.
Повесили трубку.
avatar

Максим

Аналогично... 

1) Называют по Имени-Отчетству
2) Просят подтвердить транзакцию (никогда не произносите слов «да», «нет», «согласен», «не согласен»- многие банки типа стали инновационными но не учли проблему безопасности- смена пина по телефону, блокировка карты, подтверждение операции голосовым сообщением через робота (который должен верифицировать номер) )
3) Если говоришь что-то типа: «А вы не офигели?»- пытаются втянуть в разговор типа «Да Вы что, если бы мы офигели, то не стали бы Вас предупреждать» итд итп
4) Либо берут популярные банки (Сбер, ВТБ), либо знают ФИО+ карта.
5) Очень интерсно поболтать, когда спрашиваешь: «По какой именно из 4 (5-10- зависит от чувства юмора) карт был совершен платеж». 
 
Далее, зависит от фантазии... 

Если Вам одиноко вечером, Вы раскурили сигару и выпили бокал коньяка, а поговорить не с кем- это вполне выход....
В такие моменты, я иногда могу часами разговаривать с службами соцопросов и службами мониторинга общественного мнения.. 
Но почему-то эти  гоблины прекрасные люди не хотят поддерживать со мной полуторачасовую беседу, хотя изначально звонят мне сами...  Жалкие, ничтожные люди!  
avatar

Igor Boroda

Igor Boroda, 
avatar

Биотехнолог

1. У вас есть счет в сбербанке? Обычно есть.
Мобильный телефон указали при открытии счета? Обычно указывают.
Если это ваш основной мобильный номер и вы где-либо его засветили, ваше имя-отчество и первая буква фамилии известны мошенникам и попали в базу данных. Алгоритм прост.
2. Попробуйте узнать, почему операция незаконна. Если просто подозрительна, подтвердите, что такая операция проводилась. Тем самым поставите мошенников в тупик.
3. Проще всего сказать «спасибо, я зайду в банк». И зайти в банк.
avatar

Кухонный трейдер

Кухонный трейдер, 1. мне звонили не со сбера.
2. думаю так же ответить в след. раз.
3. согласен.
avatar

Биотехнолог

1. Позвонить могут с любого номера, в том числе номера банка. Увы, технологии это позволяют. 
2. Неправда. Например, мне звонила девушка.
3. Проблема в том, что настоящие сотрудники СБ говорят то же самое (см. пункт 6)
4. Неправда. Когда банки достают своими кредитными картами, меня постоянно называют по имени-отчеству. Наверно, больше уважают))
5. Слабоватый критерий
6. Неправда. Мне звонили 2 раза. Первый раз было, когда совершал крупную покупку через интернет-магазин ночью — позвонили, попросили подтвердить, что это действительно я. Второй раз — когда за 5-7 минут я 4 четыре раза расплатился картой — тоже позвонили и попросили подтвердить. Уверен, что звонили именно из банка — назвали точные суммы, после подтверждения покупок тут же попрощались
7. Зависит от квалификации мошенников. Слабоватый критерий
8. Согласен
avatar

Константин

Константин, это не слабоватые критерии это факт и мой опыт.
вам звонили не СБ, а обычные манагеры. СБ никогда не звонят.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, мне ничего не пытались втюхать типа кредитной карты. Звонили просто убедиться, что картой только что воспользовался именно владелец. Зачем это делать обычному менеджеру да еще ночью?
Думаю, что в обоих случаях сработал какой-то автоматический алерт на нетипичное использование карты, далее уже ответственный сотрудник должен отработать по этим событиям.
avatar

Константин

Константин, скорее всего какой нибудь ночной колл-центр у них есть.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, ОК, ночной колл-центр. Но смысл-то звонка был именно в проверке подозрительных действий с картой и принятии решения о блокировке и т.п. Как называется отдел, где работает такой сотрудник, мне как-то без разницы, я даже не против, если должность сотрудника называется «обыкновенный манагер»
Но такие звонки из банков действительно существуют, и мошенники «косят» именно под них
avatar

Константин

Константин, такие звонки конечно есть. О них я написал в топике.
avatar

Биотехнолог

С Росбанка утекла база и нашей конторе стали названивать со всеми реквизитами. Очень настойчивые ребята. Смешно, конечно, наблюдать процесс, как они нашей айтишной конторе пытаются впарить установить тимвьювер для контроля операций :)
Но менеджер наш из банка уже плачет, обзванивая всю клиентуру и предупреждая, чтобы не велись на звонки…
avatar

Dikada

Dikada, вот вот. Речь как раз о Росбанке и идет. Я в Росбанк уже два письма написал.
Причем утечка походу у них не единоразовая. Мошенники узнали каким то раком, что я писал в Росбанк обращение по этому поводу. И при звонке ссылались на мое обращение, которые было 2 недели назад.
Я премиум клиент, и мне никто не звонил с предупреждением, вот так они ценят своих премиум клиентов.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, Мы там зарплатники, контора большая и у нас менеджер адекватный.
avatar

Dikada

Dikada, а мой менеджер видимо зря получает свою зп
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, Нас им просто стремно потерять. Все платиновые и премиум пакеты. И нас много.
avatar

Dikada

Dikada, тогда да. а давно он вам говорил про утечку?
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, Уже больше месяца
avatar

Dikada

Dikada, еще раз если позвонит, скажите что утечка была еще одна как минимум 2 недели назад.
avatar

Биотехнолог

Самый легкий способ, чтобы мошенник сам прекратил разговор, это сказать: да, это списание(о котором он говорит) сделал я сам. После 1-2 секундного «зависания» на той стороне трубки, он желает всего хорошего и прощается. Проверено многократно
avatar

Vadim79

Vadim79, я так же скажу в след. раз.
avatar

Биотехнолог

Мне недавно женщина звонила из «службы безопасности». Сказала, что с моего счёта был «перевод» какому-то левому типу на 11 тыс. У меня времени не было и я её открытым текстом послал и сказал, что позвоню в полицию. Потом не перезванивали
avatar

Akim

Akim, мне пока женщина еще ниразу не звонила.
avatar

Биотехнолог

Akim, спроси вы из какой колонии звоните?
Владимир Гончаров, я думаю высший пилотаж будет, если им перезвонить и их развести. Ещё интересный прикол — это подключить себе платный номер, за который платит звонящий. И оставлять его в банках как контактный.
avatar

Akim

Alik, так вы перед поездкой предупреждали банк что будете снимать деньги в эти странах? обычно после предупреждений ничего не блокируется.
avatar

Биотехнолог

Написано все правильно, но излишне. 
Ключевое что надо помнить: из банка вообще не должны звонить по поводу совершаемых операций по счетам/картам. Это первое.  
Если операция подозрительная и отловлена автоматическим или ручным фродмонитором, то ее автоматом стопят. Дальше ты получаешь соответствующее уведомление и звонишь разбираться. 
Чуть реже случается. что операция (и счет) сперва заблочат, а потом позвонят уточнить. У меня такое было, но один  раз. Но и тут сотрудник кроме вопроса «это правда вы переводили деньги туда-то...?» ничего более не выспрашивал. 
Важно запомнить, что системами и протоколами общения не предусмотрено механизма сообщения сотруднику банка никаких приходящих в телефон кодов и уведомлений! Это логически нелогичная дичь!
 
Поэтому, повторюсь, не нужно запоминать слова, особенности общения, типологию номеров и прочее. Надо запомнить ровно одно: позвонить из банка и задавать вопросы могут только на две темы: впарить новую услугу или опросить про качество обслуживания. 
avatar

Андрей Быков

Андрей Быков, 
Ключевое что надо помнить: из банка вообще не должны звонить по поводу совершаемых операций по счетам/картам.

Не факт, в
случае подозрения на фрод наш банк позвонит, это очень зависит от внутренних процедур и стратегии коммуникации с клиентами.

Важно запомнить, что системами и протоколами общения не предусмотрено механизма сообщения сотруднику банка никаких приходящих в телефон кодов и уведомлений!

А кодовое слово? Через коллцентр можно используя кодовое слово, данное банку при заведении счетов\карт что-то да сделать. Коды СМС конечно это только для вас.

avatar

Nikolay

Nikolay, еще цифровой код частенько называешь.
avatar

Биотехнолог

Nikolay, коды по картам выдает банкомат сбера, звонишь на номер сбера называя код и робот тебя верифицирует.
Nikolay, А кодовое слово? Через коллцентр можно используя кодовое слово, данное банку при заведении счетов\карт что-то да сделать. Коды СМС конечно это только для вас.

Из личного опыта, так сказать, кодовое слово спрашивается если звонок инициирован мной. Тоже самое про паспортные данные. 
Когда банк звонит сам на верифицированный номер, они априори считают, что номер клиентом контролируется, видимо. 
 Не факт, в случае подозрения на фрод наш банк позвонит, это очень зависит от внутренних процедур и стратегии коммуникации с клиентами.

Если подозрение на фрод — блокируют операцию, может быть счет. 
Звонят или ты сам понимаешь, что прикрыто — вопрос уже второй. 
Я  ни разу не сталкивался с тем (личный опыт и по окружению) чтобы был звонок из банка, и онлайн проверка операций с целью провести-не провести. Обычно, повторюсь, ты туда звонишь сам в таком случае, т.к. тебе пришла смс сперва.  
avatar

Андрей Быков

Андрей Быков, заметил, что многие делают вывод о политике банков анализируя свой и чужой опыт, работают со статистикой так сказать. В данном случае это не репрезентативно. Во первых в каждом банке своя политика поведения в подобных случаях (она не регламентируется регулятором!) Во вторых, бывает, что вы можете повлиять на это в некоторых банках, озвучив или установив лимиты, ограничения и тп.
avatar

Nikolay

Андрей Быков, не совсем так. Сбер: Блокировка операции/карты — звонок из банка — подтверждение клиентом — сообщают, что через N минут операцию можно повторить и она пройдет. Проверено на собственном опыте.
Кухонный трейдер, мне не звонили с такими делами. Только если я не мог оплатить, то сам звонил.
avatar

Биотехнолог

Андрей Быков, мне звонили когда я сделал перевод и неправильно заполнил реквизиты. Мне сказали в чем ошибка, я отменил перевод и сделал новый.
Некоторым звонят, если в офшоре что то покупают.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, у меня было что просто уточнили я или не я делал с2с. но уже после отмены ими операции! когда я подтвердил, сказали что ок — пробуйте еще, пройдет. 
avatar

Андрей Быков

Андрей Быков, Надо запомнить ровно одно: позвонить из банка и задавать вопросы могут только на две темы: впарить новую услугу или опросить про качество обслуживания. 

Я однажды делал с карты 4 перевода подряд  по 75 тыр  (мах возможный) на свою же но в другом банке так мне после 3-го перевода позвонили с СБ и как давай выяснять я ли это: поспрашали про дату рождения и номер паспорта, да полюбопытствовали про кодовое слово…
avatar

Dikada

Dikada, а как вы определили, что звонят из СБ?
Мольберт Чебурага, Логическим путем: Если я за 5 минут я сделал 3 перевода, а мне на 6-ой минуте звонят из моего банка и осведомляются я ли делаю такие переводы, то с большой долей вероятности это те за кого себя выдают.
avatar

Dikada

Dikada, логический путь тут не самый разумный — для вас это -  описанная ситуация, для другого — да, у меня есть карта этого банка и они знают как меня зовут.  куда надежнее — перезвонить в банк самому.
Dikada, Я полностью согласен, что в теории такое могло быть. Но вот только основной мой посыл в том, что вести такие разговоры не надо. Надо вежливо прервать и перезвонить самому на известный номер банка. 
avatar

Андрей Быков

Андрей Быков, Надо вежливо прервать и перезвонить самому на известный номер банка. 

Именно такие директивы отданы жене и дочери. Звонок из банка, проблема — кладем трубку и перезваниваем туда сами.
avatar

Dikada

Dikada, совершенно верно. 
я тоже и родителей и жену строго и подробно обо всем проинформировал )
ну и сейчас же еще приложения как наиболее частый инструмент взаимодействия с банками. Там и отмена операции, если что, будет видна и чатик есть, если нет возможности голосом говорить. 
avatar

Андрей Быков

а после таких звонков ты ставишь в известность службу безопасности банка, чтобы в дальнейшем таких звонков было меньше?
avatar

fiser

fiser, да, пишу обращение через сайт банка
avatar

Биотехнолог

  сотрудники банковского колл-центра никогда не звонят по телефону.
у них головная гарнитура. её микрофон сложно рукой закрыть, да и незачем — есть же выключение микрофона.
Дмитрий, да. Когда мошшеники рукой закрывают трубку это сразу их выдает.
avatar

Биотехнолог

Еще момент.
Сейчас банки дают разнообразный инструментарий по управлению деньгами внутри банка. 
Лимиты, накопительные счета и все такое. 
Не стоит держать все деньги (много денег) на счете, который «привязан» к карте. Нет ничего особо сложного класть туда 10 (100) тысяч (у кого какая скорость потребления) или ставить лимит на такую сумму, а остальное скидывать на накопительный счет. Ну или как это конкретно в вашем банке реализовано. Все это в удобном и понятном приложении. 
Чтобы утеря карты или компрометация ее данных не привела к тому что сольют много денег. 
avatar

Андрей Быков

Андрей Быков, Так и делаю. Оставляю минимальную сумму, а остальную на депозите держу.
avatar

Биотехнолог

Alik, это не бред. Все банки перед поездкой за границу просят извещять об этом, если конечно не хотите чтобы вам карты постоянно блокировали.
avatar

Биотехнолог

Чтобы понять, что к вам звонят не представители вашего банка, нужно в телефон внести все телефоны банка в котором вы обслуживаетесь.

Этот совет скорее вредный, чем полезный. Мошенники вполне могут сделать так, что их номер определится как номер банка и жертва сделает неверный вывод.
avatar

Skeptik

Skeptik, мне звонили всегда с левых городских номеров.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, мне звонили всегда с левых городских номеров.

Т.е. когда позвонят с номера банка — вы «поймете, что звонят из банка»?
avatar

Skeptik

Skeptik, так будет больше вероятность, что звонят именно с банка.
avatar

Биотехнолог

Alik, мне во всех банках, где я обслуживался об этом говорили.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, более того, в некоторых online-банках можно/нужно указать страны, в которых карта будет работать/заблокирована.
Кухонный трейдер, я так и делаю всегда. И персональный менеджер мне тоже говорил, что нужно уведомлять заранее.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, я за границу беру несколько карт, как правило, одна не срабатывает. МКБ обычно работает везде! Открывашкинская не сработала в Дохе, Колхозная провела двойную конвертацию. И т.д.
Кухонный трейдер, я тоже пару беру с собой
avatar

Биотехнолог

2) Звонят всегда парни/мужики.-  второй пункт фигня, убери мне звонила тетка в возрасте: сообщила, что   по карте у меня переводят 2000,  нажимала ,   я спросил номер карты (у меня их   более 2х ) она повесила трубку
Андрей Вячеславович (Ganesh), кому как. Мне просто постоянно мужики звонят.
avatar

Биотехнолог

Alik, просто если вы обычно тратите деньги в Москве и вдруг резко начинаете их тратить вдругих странах, есть повод задуматься о том не взломали ли вашу карту.
Насколько я знаю банки не звонят если такие транзакции начинаются, просто блокируют карту.
Уведомлять сейчас легко. Я просто через личный кабинет пишу дату с какой по какую и перечисляю страны и все.
avatar

Биотехнолог

Alik, звонить то не заставляют, но если не уведомили, высок риск что заблокируют
avatar

Биотехнолог

Alik, мне о нем говорили в Сбере, Ситибанке, Росбанке...
В ВТБ не обслуживаюсь, поэтому не знаю.
avatar

Биотехнолог

Alik, про наш. странно. я в сбер подавал эти данные, но только по телефону.
Через ЛК уведомлял в Сити, В Росбанке через личного менеджера.
avatar

Биотехнолог

Alik, почему странно? если вы живете в одном месте и начинаете снимать в другом это уже странные транзакции, которые могут быть мошенническими.
Даже если просто в инете набрать все пишут об этом
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=13&TID=340949

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/15/745463-kak-ne-ostatsya-bez-sredstv
avatar

Биотехнолог


Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
UPDONW