<HELP> for explanation

Блог им. past777

Гасить ли кредит досрочно, если остаток долга сравнялся с суммой накоплений?

Проголосовало: 65. Воздержалось: 9

У меня в течение месяца случится ситуация, когда остаток по потребительскому кредиту сравняется с суммой всех моих накоплений. Остаток долга равен пяти месячным доходам, кредит в рублях под 18% годовых. Накопления: 2/3 рублях на депозите под 9% годовых, плюс треть на депо брокера в рублях. Если не трогать активы, загашу кредит по графику (без досрочек) за полтора года. Вот такая вот задача для третьего класса :)
 

А тут есть над чем думать?
avatar

asf-trade

asf-trade, конечно: остаться без накоплений — это риск (поломка машины, болезнь и т.п.)
avatar

past777

Если платежи аунитентные то примерно выйдешь в 0, если равными долями то 4,5% потеряешь от суммы накоплений если оставишь кредит
avatar

Twilight_reg73

БРЕД КАКОЙ-ТО
икадумесв, почему бред?
avatar

past777

не лениться, ежемесячно прибыль направлять на погашение, тело депо не трогать. Однажды сделал не так — мучаюсь уже 2 года (и физически и морально). Добавлю что ануиентные платежи — наеб@лово
avatar

fon Hingel

fon Hingel, ну да к аннуитетному % можно смело добавлять треть от номинала, но у меня уже конец веселья, так что где-то 20% годовых сейчас…
avatar

past777

past777, если Сбер, то перекредитование, сейчас — хорошо, это вариант, они более выгодные условия предлагают. А так — бежать. Но возможность самостоятельно работать оставить, вот принцип. Остальное — в топку!
avatar

fon Hingel

fon Hingel, а если у пацана не прибыль а убытки?
avatar

megatrader

megatrader, пацан это живой человек, и он хочет (старается) жить сам. Разьве может ему кто-то отказать в этом?
avatar

fon Hingel

КОнечно гасить, но остаться без депо, без накопленений рискованно
Лучше загасить сейчас 2/3 — остальное — равными долями в ускоренном темпе. Посчитай сколько сэкономишь на процентах и реши для себя — оно того стоит?
avatar

sander

sander, вот как-то так правильно…
avatar

past777

если при досрочном погашении кредита выигрываете ощутимую сумму денег — конечно же досрочно гасить!!!
avatar

Жук Скарабей

Жук Скарабей, если погасить кредит, то ежемесячная сумма свободных денег увеличится примерно вдвое…

свободные деньги = остаток после всех обязательных платежей по семейному бюджету
avatar

past777

past777, имелось в виду… если единоразово заплатить и платить в течении 1,5 года разница в деньгах большая?
если да-то гасите. ИМХО
Если нет подводных камней с досрочным погашением — математически выгоднее все погасить.

А по жизни — вам смотреть. Как минимум, если деньги вдруг понадобятся — можно еще один кредит взять.
avatar

Spekyl

Spekyl, математически выгодно, а по жизни я с сентября 2005 в кредитах, включаю ипотеку — от «можно еще один кредит взять» тошнит, тем более ставки у нас совсем не янковские ;)
avatar

past777

past777, «можно взять» и «взять» — это разные вещи.
avatar

Spekyl

Посчитай поток: Если он отрицательный — выплачивай удвоенными частями (хеджируй дельту))))

Если положительный — не парься))))
avatar

НеГрустин

НеГрустин, шесть-ноль / шесть-ноль, как говорят фигуристы ;)
avatar

past777

возьми еще в кредит и 135 пут на все
avatar

SHCHUTUSHCHA

если на счете в депо зарабатываете меньше 36% годовых, то все закрывать и крыть кредит, если больше, то 1.3 банковских покройте кредит.
avatar

AlexeyTikhonov

AlexeyT, меньше
avatar

past777

past777, тогда закрывайте полностью кредит, так как средневзвешенный доход меньше стоимости денег (кредита), плеча не возникает, так что экономического эффекта нет в использовании кредита.
avatar

AlexeyTikhonov

Stas Ivanov, Вы не учитываете либидо.
avatar

fon Hingel

все ипотечники с постоянной ставкой мечтают о гиперинфляции.
avatar

Григорий

Григорий, а вы думаете, что при гиперинфляции в банках дураки сидят?
avatar

past777

past777, дураки — не дураки, а договор дороже денег!
Я ипотеку в шестом взял, так в девятом (к концу девятого) уже выплатил))))

Жаль две сразу не взял))))
avatar

НеГрустин

Оставить на депозите 2-3 месячных дохода, остальное пустить на выплату кредита. И подушку безопасности оставите, и не будете платить излишние проценты.
avatar

Udgin

Если аннуитентные платежи, то думать надо. При них в первые годы ставка повышена по сравнению с общей, в последние понижена. Погасив в первые два-три года Вы заплатите повышенную ставку (у меня был рублевый кредит на 10 лет, взятый в 2007-м под 9,9% годовых, при досрочном погашении в 2009-м получилось, что я заплатил банку ставку 11,1% за два года).
avatar

А. Г.


Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UPDONW