Купонная зарплата: сколько ОФЗ нужно купить, чтобы получать доход каждый месяц?

После перерыва в снижении ставок ОФЗ просели в цене и дают текущую купонную доходность уже до 15,6%. Поэтому решила обновить расчёт по зарплате от государства в виде купонов по ОФЗ 😄

Лично я продолжаю собирать облигационную часть портфеля. Мне нравится подход, когда она приносит деньги регулярно. Купоны приходят каждый месяц и постепенно становятся дополнительным источником дохода.

Но прежде чем перейти к обсуждению, приглашаю Вас подписаться на мой канал, там ещё больше интересной и полезной информации про инвестиции и личные финансы.

Каждый из этих выпусков ОФЗ-ПД платит постоянный купон раз в полгода. Если объединить их в портфель, на ближайшие 12 месяцев получается календарь без пустых месяцев:

▫️ январь / июль — 26233;

▫️ февраль / август — 26240;

▫️ март / сентябрь — 26246;

▫️ апрель / октябрь — 26254;

▫️ май / ноябрь — 26247;

▫️ июнь / декабрь — 26250.

2️⃣ Какой нужен капитал?

Нас интересует именно текущая купонная доходность — денежный поток от купонов относительно цены покупки.

При равных вложениях в эти шесть выпусков она составляет около 13,93% до налога, или 12,12% после условного НДФЛ 13%.

Но здесь есть нюанс: равные вложения дают разные суммы купонов по месяцам, чтобы получать примерно одинаковую «купонную зарплату», объем инвестиций для равного получения дохода должен быть разным в разные выпуски ОФЗ, так у них разная текущая купонная доходность.

Итак, какой нужен капитал, чтобы получать:

✔️ около 10 000 ₽ каждый месяц → капитал примерно 1,013 млн ₽;

✔️ около 30 000 ₽ каждый месяц → примерно 3,030 млн ₽;

✔️ около 50 000 ₽ каждый месяц → примерно 5,048 млн ₽.

Капитал рассчитан без НКД и комиссий брокера. При покупке их потребуется оплатить дополнительно.

Его стоимость без НКД и комиссий — около 1 012 328 ₽. Расчётные выплаты после условного налога — от 10 004 до 10 048 ₽ за месяц.

Расчёт сколько штук облигаций каждого выпуска на для получения дохода 10000 рублей и т.д. привела у себя в канале.

3️⃣ Что мне нравится в таком подходе?

✔️ Можно заранее спланировать купонные поступления.

✔️ Постоянный купон позволяет зафиксировать размер выплат на одну бумагу.

✔️ Можно постепенно увеличивать денежный поток, докупая облигации.

4️⃣ О чём нельзя забывать?

Купоны фиксированы в рублях. Не забываем про инфляцию)

Кроме того, это длинные ОФЗ. При росте рыночных ставок их цена может заметно упасть, а продажа раньше погашения — принести убыток. ОФЗ означают низкий кредитный риск, но не отсутствие рисков. Поэтому для меня ОФЗ — это лишь часть диверсифицированного портфеля, а не повод вложить всё в один инструмент. Про ещё одну часть портфеля — дивидендные акции — рассказываю здесь.

📲 Подписывайтесь на мой канал про инвестиции в акции и облигации, там ещё больше интересной и важной информации про инвестиции и личные финансы. А здесь пишу про дивиденды.

Если полезно, ставьте ❤️ Также предлагаю подписаться на этот блог.