Богатые никогда не копят деньги. Они просто делают вот это

Привет, друзья!

Есть одна вещь, которую я заметил за 28 лет в инвестициях. Люди с деньгами и люди без денег по-разному думают об одном и том же слове: «копить».

Для одних копить — это откладывать в матрас, на депозит или «на чёрный день». Для других — это слово вообще не существует в рабочем словаре. Потому что они делают принципиально другое.

Давайте разбираться.

Тезис первый. Копилка — это иллюзия безопасности

Представьте: вы откладываете 30 000 рублей в месяц. Молодцы. Через год у вас 360 000.

Теперь вопрос: сколько это в реальных деньгах через три года?

При инфляции 9-10% в год (а именно столько мы видим последние несколько лет) эти 360 000 через три года будут стоить примерно 270 000 в сегодняшних ценах. То есть вы три года работали, откладывали, а в итоге — потеряли 90 000 рублей. Просто медленно, незаметно.

Это не копилка. Это дырявое ведро.

Сразу скажу: я не против депозита как части стратегии. Но когда депозит — это вся стратегия, это проблема.

Тезис второй. Что делают те, кто реально богатеет

А всё просто. Они не копят. Они размещают.

Разница не в слове. Разница в логике.

Копить — значит уберечь от расходов. Размещать — значит заставить деньги работать самостоятельно, без вашего участия.

Вот три основные модели, которые я наблюдаю у людей с капиталом:

Модель 1. Активы, которые генерируют денежный поток

Это не про акции «в долгосрок», где нужно ждать 20 лет и молиться. Это про активы, которые платят вам прямо сейчас: каждый месяц или каждый квартал.

Арендная недвижимость. Облигации с купоном. Частные займы под залог. Дивидендные акции.

У меня, например, около 20% рублёвого портфеля — это займы под залог недвижимости. Работает просто: я даю деньги бизнесу, бизнес обеспечивает залог, я получаю около 30% годовых. Залог — это недвижимость, то есть физический актив, который никуда не денется.

Это не значит, что такой инструмент подходит всем. Но логика понятна: деньги платят мне, а не я плачу банку.

Модель 2. Активы в разных валютах

Богатые люди не хранят всё в одной валюте. Не потому что умные. Потому что однажды обожглись или видели, как обжигались другие.

Мой портфель поделён примерно 50 на 50: рублёвые и валютные активы. В валютной части — акции иностранных компаний, фонды, крипта. Это не ставка на доллар. Это защита от того, что любая одна валюта может повести себя непредсказуемо.

Когда рубль слабел в 2022-м, валютная часть портфеля компенсировала потери. Когда рубль укреплялся — рублёвые активы тянули вверх. Это не гениальная стратегия. Это элементарная диверсификация.

Модель 3. Реинвестирование, а не проедание

Вот где настоящая магия. Не в доходности. В том, что делают с доходностью.

Возьмём простой расчёт. Вы вложили 1 000 000 рублей под 20% годовых.

Вариант А: каждый год снимаете доход и тратите. Через 10 лет у вас по-прежнему 1 000 000 рублей.

Вариант Б: каждый год реинвестируете доход. Через 10 лет у вас 6 200 000 рублей.

Разница в шесть раз. Та же сумма на входе. Тот же инструмент. Просто одно решение: не трогать.

Это и есть то, что отделяет людей, которые «копят», от тех, кто реально наращивает капитал.

Тезис третий. Почему большинство этого не делает

Честно? Я думаю, причин несколько.

Первая — страх. Депозит понятен, знаком, «надёжен». Всё остальное кажется риском. Хотя риск лежит как раз в том, чтобы ничего не делать с деньгами в условиях инфляции.

Вторая — порог входа. Многие думают, что «инвестиции — это для богатых». На мой взгляд, это главный миф. Займы под залог, например, начинаются от 50 000 рублей. Некоторые облигации — от 1 000 рублей. Брокерский счёт открывается за 15 минут.

Третья — отсутствие системы. Люди ждут «правильного момента» или «когда накоплю нормальную сумму». Это ловушка. Правильный момент — это сейчас, с тем что есть.

Тезис четвёртый. Мой личный антирейтинг «копилок»

Хочу дать оценку конкретным инструментам — не абстрактно, а с позиции практики.

Депозит в рублях. Сейчас ставки хорошие — 18-20% по коротким вкладам. Это рабочий инструмент для короткого горизонта и ликвидной подушки. Но не для роста капитала. Доходность едва перекрывает инфляцию, и то не всегда.

Наличные «под подушкой». Это не инструмент. Это просто медленная потеря денег. Никаких аргументов в пользу этого нет, кроме психологического комфорта.

ОФЗ и гособлигации. Надёжно. Ликвидно. Но доходность 15-17% при той же инфляции — это скромно. Хорошо как якорная часть рублёвого портфеля, не как основной инструмент.

Коммерческая недвижимость. Моя любимая история. Около 12% годовых в рублях плюс защита от инфляции через рост стоимости самого объекта. Минус — высокий порог входа. Но если есть возможность — это один из лучших долгосрочных активов.

Частные займы под залог недвижимости. Около 30% годовых — это то, что я вижу в сделках, в которых участвую сам. Есть риски? Да, как у любого инструмента. Поэтому залог — недвижимость, а не честное слово. Именно этот инструмент сейчас даёт мне самую высокую рублёвую доходность в портфеле.

Акции РФ. Рабочий инструмент, но требует понимания и времени. Последние два года рынок преподнёс немало сюрпризов. 10% моего рублёвого портфеля — акции и облигации. Не больше.

Тезис пятый. Формула, которую я использую сам

Я не советую копировать чужой портфель — у каждого свои цели, горизонт и отношение к риску. Но логику поделю.

Половина капитала — в валютных активах. Это защита от рублёвой турбулентности.

Другая половина — в рублёвых. Из них большая часть — недвижимость, меньшая — займы под залог, совсем небольшая — ценные бумаги.

Доходы от инструментов не трогаю. Реинвестирую. Это не подвиг силы воли. Просто я давно посчитал, что проедать доход — это самый дорогой способ «жить в достатке».

Ещё один принцип: не ищу «идеальный» инструмент. Ищу разумный баланс. Потому что человек, который ждёт идеального момента — ждёт вечно.

Что в итоге

Богатые не копят. Они размещают деньги в активы, которые платят им обратно.

Они не ждут крупную сумму — они начинают с той, что есть.

Они не ищут 100% надёжности — они ищут разумное соотношение риска и доходности.

И главное: они не останавливаются на депозите как на финальной точке. Депозит — это старт, не цель.

Если вам интересна доходность около 30% годовых в займах под залог недвижимости — с входом от 50 000 рублей — вы можете зайти в сделки вместе со мной.

Всё это на платформе MAX: https://max.ru/join/GtOQTLcdIZPMH6ssvRe0am9RJWRSav2OSc6rn55-V24

Или в Телеграм, где я разбираю каждую сделку и отвечаю на вопросы лично: https://t.me/+norzz7ri0NdkMzQy

Присоединяйтесь там, где удобнее. Буду рад видеть вас среди тех, кто размещает — а не просто копит. 🙂