Изменения в кредитовании

        Внезапно подросшие дети заставили нас, многодетных родителей, посмотреть в сторону ипотеки. Типа родительский долг обеспечить своих чад хоть небольшим, но собственным гнездышком. Оформили заявки на ипотеку онлайн, банк предварительно все одобрил — говорит, ищите жилье но только быстро, а то в ближайшее время у нас будут изменения и все ранее одобренные заявки обнулим. Думаю -что за изменения такие? Стала вникать в подробности и офигела.

        Оказывается, меньше чем через неделю при выдаче любых кредитов банки перестанут учитывать «серые» доходы. Финита ля комедиа.

        С 1 апреля 2026 года ЦБ вводит новые правила расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). Банки должны будут опираться только на официально подтверждённые доходы из ФНС и Социального фонда. Вся эта инфа будет автоматически подтягиваться с Госуслуг.

Раньше у банков была возможность при кредитовании учитывать самодекларирование ( когда заемщик без предоставления документов заявлял цифру своего дохода и косвенно мог это подтвердить реальными расходами, имуществом, движением по карте и т. д.). Ну и в расчет могли приниматься суммы на счетах, переводы по картам, обороты по выписке. Сейчас на все это будет наложено табу.

Можно учитывать только:
●  официальную зарплату (данные 2-НДФЛ)
●  налоги самозанятых
●  пенсии и пособия (из Соцфонда)
●  декларации 3-НДФЛ для ИП.

На этом всё.

Не смогла найти официальную статистику, какая доля заемщиков получала кредиты без справок НДФЛ, но предполагаю, что это была значительная цифра. В некоторых источниках указывают, что до 30% всех ипотек выдавалось на таких условиях, а количество микрокредитов с нестандартным подтверждением зашкаливало за 80%.

Понятно, для чего это нужно ЦБ — в расчёт ПДН будут попадать только официальные доходы и это сильно уменьшит риски просрочек и защитит банки. Правда, мне кажется, банки пересмотрят свои планы по прибыли на текущий год — количество заемщиков существенно снизится и очередную отрасль — рынок кредитования — ждет охлаждение.

Спрос на ипотеку сильно упадет — застройщикам придется справляться и с этой проблемой. Ну а про то, что это будет серьезный удар по всем ИП ( им же мало проблем в этом году было), самозанятым и тем, кто получает серую зарплату даже говорить не буду.

Одну лазейку, правда, ЦБ банкам оставил — правда, сформулировано очень уклончиво. Типа банки обязаны учитывать только официальные доходы, но «если банк всё же попытается использовать упрощённый подход», он обязан применить дисконт в 10% — то есть засчитать только 90% от заявленного дохода, и то при условии, что он совпадает со среднедушевым доходом по региону. Звучит как: нельзя, но если очень надо — то можно. Или — мы запрещаем, а вы действуйте на свой страх и риск.

Вот такие ждут нас изменения с 1 апреля. И почему-то информацию об этом в новостных заголовках не особенно доносили...
А вы об этом знали?

#ипотека #кредит #банки #новости  #новичкам