Выбираем курс

Представьте, что вы капитан круизного лайнера, который бороздит Атлантику. Смотрите в бинокль — а там, откуда ни возьмись, впереди появляется огромный айсберг.

Наступает ответственный момент. Следует отдать указания о смене курса и подготовке к эвакуации, но оказывается, что у судна и штурвала-то нет. Нет ни спасательных шлюпок, ни двигателя, ни даже конечной точки маршрута… (да и зачем все это нужно, если плыть по течению?)

Звучит нелепо, однако именно в такой же ситуации находятся 90% физлиц, пришедших на биржу.

❓ Как не оказаться в хреновом положении, или почему у каждого разумного инвестора (не лудомана) должна быть стратегия, определяющая цели и средства?

Цели обычно ставят по SMARTу. Поскольку вы решили обратиться к финансовым инструментам, значит у вас наверняка уже есть сформированная конкретная и актуальная цель: например, накопить на взнос по ипотеке или сформировать пассивный доход. Поэтому сразу к делу:

1. Сколько понадобится денег?

Тут у каждого свои хотелки, но они должны быть измеримыми.

Измерить хотелки довольно просто:

Например, если говорить про пассивный доход, то достаточно представить сколько денег вам сейчас хватало бы для комфортной жизни (не прям чтобы черную икру вместо масла, но закрыть базовые потребности), и умножить эту цифру на размер инфляции через Z лет.

Следующий — временной фактор — является основополагающим для успеха в инвестициях, поэтому отвечаем на вопрос:

2. Когда понадобятся деньги?

Здесь так же все индивидуально: одним нужно все и сразу, другие откладывают для внуков. Одни начинают инвестировать в 16 лет, другие в 50.

При прочих равных шансы на успех будут выше для тех, у кого больше времени. И это логично, так как:

а) сложный процент начинает раскрывать свой роскошный бутон только со временем,

б) чем дольше вы в рынке — тем больше вероятность не проспать самые прибыльные дни в году,

в) долгосрочно рынок растет, т.к. работает правило: рубль «сегодня» дороже рубля «завтра».

Далее идет самый сложный этап — определение достижимости целей.

Сложный он потому, что выбирая курс, капитану предстоит трезво оценить возможности своего корабля. На протяжении всего пути важно правильно расставить приоритеты, переосмыслить подходы и отказаться от действий, сбивающих с курса. Идти по курсу — настоящее испытание воли, помноженное на неопределенность.

3. Достижимость определяется:

а) Карьерно-бизнесовыми успехами — чтобы иметь возможность быстрее копить, откладывая бОльшие суммы.

б) Индивидуальным психологическим портретом — чтобы не продать все активы при малейшей просадке.

в) Статистикой — чтобы оценить потенциальную потопляемость доходность своего портфеля на основе данных по рынку за много лет.

После честных ответов на эти вопросы мы можем с уверенностью заявлять — мы знаем ЧТО мы хотим.

Поздравляю — мы выбрали курс!

****

В следующем выпуске — выбираем корабль.