Сам себе банк или разумная заначка

🔴Вы наверняка слышали такие идеи как «закрой все кредиты, потом инвестируй». Логика в этом, безусловно, есть. Я и сам большой противник кредитов. Т.к. берешь одну сумму, а возвращаешь три.

💳 Чтобы не переплачивать банкам по кредитам, однажды я решил сам стать банком. Нет, я не открывал юр.лицо, не получал лицензий. Я поступил проще.

🧮Подсчитал с помощью учёта расходов свой базовый месячный расход и отложил сумму равную 10 месяцам жизни.

✅Один месяц жизни лежит в банке на накопительном счету. Это на случай достаточно крупных расходов. Например, поломалась крупная бытовая техника, понадобились деньги на лечение и т.д.

✅Таким образом, я не беру кредит, переплачивая банку проценты. И пока деньги ждут дня Х, получаю дополнительный доход. Доходность в этом случае достаточно низкая, но сумма небольшая, можно пренебречь.

💳 Ещё 9 месяцев жизни храню на отдельном брокерском счету в 3 разных инструментах, по 3 месяца в каждом:
🔹STME вечный портфель
🔹SBRB корпоративные облигации
🔹SBMM ликвидность

❓ Почему я использую аж 3 инструмента для заначки?
Ответ прост, диверсификация и доходность.

📈 Какая бы ситуация не возникла в экономике, рост, упадок, налоги, ставка. Какие-то инструменты обязательно не будут в просадке низкой доходности, и их не так жалко будет продавать.

⛏ К тому же, в случае форс-мажора на работе, запас в 10 месяцев жизни позволит не спеша искать достойную работу, а не бежать на склад маркетплейса или в такси.

✅Считаю, что такую заначку следует иметь каждому, прежде чем начинать инвестировать.