Ты тратишь годы на сбережения. Богатые — на активы

 

Мой сосед Иван 15 лет копил на квартиру. Откладывал по 20 тысяч в месяц. Не ходил в рестораны, не ездил в отпуск, отказывал себе во всём. Через 15 лет накопил 3,6 миллиона рублей.

Квартира, которую он хотел купить в 2010-м за 2,5 миллиона, сейчас стоит 7 миллионов.

Он копил 15 лет. И отстал ещё дальше от цели.

В то же время его одноклассник Максим в 2010-м взял ипотеку на эту же квартиру за 2,5 миллиона. Первый взнос — 500 тысяч (накопил за 2 года). Сдавал квартиру, арендатор платил ипотеку.

Сейчас у Максима квартира за 7 миллионов, полностью выплаченная. Плюс ещё две квартиры, купленные по той же схеме.

Портфель: 18 миллионов рублей.

Иван копил. Максим покупал активы.

Иван беднее в 5 раз. Хотя трудился не меньше.

Сегодня объясню, почему сбережения — это ловушка бедности. А активы — путь к богатству.

Тезис №1: Сбережения съедает инфляция, активы растут вместе с ней

Вот главная ошибка бедных: они думают, что накопить деньги = стать богаче.

Нет. Накопить деньги = сохранить их покупательную способность. В лучшем случае.

Математика бедности:

2010 год: отложил 100 тысяч рублей на депозит под 10% годовых. 2025 год: на счёте 418 тысяч рублей (с учётом капитализации).

Звучит неплохо? Вырос в 4 раза!

А теперь считаем реально:

Буханка хлеба в 2010-м: 15 рублей Буханка хлеба в 2025-м: 55 рублей

На 100 тысяч в 2010-м можно было купить 6666 буханок. На 418 тысяч в 2025-м можно купить 7600 буханок.

Прирост покупательной способности: 14% за 15 лет.

Это меньше 1% годовых реальной доходности.

А теперь математика богатых:

2010 год: купил квартиру за 2,5 миллиона (взял ипотеку, свои 500 тысяч). 2025 год: квартира стоит 7 миллионов.

Рост в 2,8 раза в номинале. Но главное — рост опережает инфляцию.

Квартира в 2010-м = 166 666 буханок хлеба (по 15 рублей). Квартира в 2025-м = 127 272 буханки хлеба (по 55 рублей).

Да, в хлебном эквиваленте квартира подешевела. Но ты всё равно заработал 4,5 миллиона рублей номинально. И это можно конвертировать в новые активы.

Сбережения проигрывают инфляции. Активы обгоняют её.

Моя знакомая Ольга 10 лет копила по 30 тысяч в месяц. Итого: 3,6 миллиона + проценты = 4,2 миллиона.

Её подруга Света вложила первые 500 тысяч в квартиру в новостройке на стадии котлована, через год продала с наваром 700 тысяч. Вложила в две квартиры. Потом ещё. Потом ещё.

Через 10 лет у Светы портфель недвижимости на 15 миллионов.

Одна копила. Другая покупала активы. Разница: в 3,5 раза.

Тезис №2: Богатые не копят деньги — они копят активы

Вот разница в мышлении:

Бедный: «Хочу накопить миллион рублей». Богатый: «Хочу купить актив, который будет приносить 50 тысяч в месяц».

Видишь?

Бедный копит деньги (которые обесцениваются). Богатый копит активы (которые генерируют деньги).

Пример:

Бедный откладывает 20 тысяч в месяц. Через 4 года накопил 960 тысяч рублей. Радуется: «Почти миллион!»

Богатый откладывает те же 20 тысяч в месяц. Через год накопил 240 тысяч. Купил гараж за 300 тысяч (взял 60 тысяч в кредит). Сдаёт за 5 тысяч в месяц.

Через год у него 240 тысяч + 60 тысяч дохода от гаража = 300 тысяч. Купил второй гараж.

Через 4 года у богатого: 4 гаража, которые приносят 20 тысяч в месяц пассивного дохода. Стоимость активов: 1,2 миллиона.

У бедного: 960 тысяч на счёте. У богатого: 1,2 миллиона в активах + 20 тысяч пассива в месяц.

Богатый не только богаче, но и продолжает богатеть быстрее.

Мой клиент Сергей 5 лет не копил деньги вообще. Он копил активы:

• Год копил → купил квартиру в новостройке
• Ещё год → купил вторую
• Ещё год → купил коммерческое помещение
• Ещё два года → купил долю в бизнесе

Через 5 лет: портфель активов 12 миллионов, пассивный доход 180 тысяч в месяц.

Наличных на счёте: 200 тысяч (минимальная подушка).

Он беден на бумаге (мало наличных), но богат по факту (много активов).

Тезис №3: Сбережения заставляют тебя работать. Активы работают на тебя

Когда ты копишь деньги, ты меняешь время жизни на деньги.

Работаешь 8 часов → получаешь зарплату → откладываешь 20% → повторяешь 20 лет.

Ты продаёшь время. Самый невосполнимый ресурс.

Когда ты покупаешь активы, деньги работают на тебя.

Купил квартиру → сдал → получаешь 30 тысяч в месяц, не работая.

Купил долю в бизнесе → получаешь дивиденды, не работая.

Дал займ под залог → получаешь 3% в месяц, не работая.

Разница:

Бедный: работает 40 лет, чтобы накопить на пенсию.

Богатый: работает 10 лет, чтобы купить активы, которые обеспечат пассивный доход до конца жизни.

Моя знакомая Наталья в 38 лет ушла с работы. Почему? У неё 5 квартир в аренде (чистый доход 150 тысяч в месяц после всех расходов).

Она не работает 7 лет. Путешествует, занимается детьми, хобби.

Её одноклассница Ирина работает бухгалтером за 80 тысяч. Копит на старость. Будет работать до 65 лет.

Наталья перестала работать в 38. Ирина будет работать ещё 20 лет.

Кто богаче?

Тезис №4: Активы дают тебе кредитное плечо. Сбережения — нет

Вот что умеют делать богатые: использовать активы для покупки новых активов.

Как это работает:

Купил квартиру за 5 миллионов (первый взнос 1,5 млн, ипотека 3,5 млн).

Через 3 года квартира стоит 7 миллионов. Долг снизился до 3 миллионов.

Твой капитал в квартире: 4 миллиона.

Идёшь в банк: «Хочу рефинансирование».

Банк даёт кредит под залог квартиры в размере 70% от стоимости: 7 млн × 0,7 = 4,9 миллиона.

Из этих 4,9 млн:

• Закрываешь старый долг 3 миллиона
• Получаешь на руки 1,9 миллиона

На эти 1,9 миллиона покупаешь вторую квартиру.

Итого: через 3 года у тебя 2 квартиры вместо одной.

А если просто копил деньги? За 3 года накопил бы 720 тысяч (откладывая 20 тысяч в месяц). Этого не хватит даже на первый взнос.

Активы размножаются. Сбережения просто растут линейно.

Мой клиент Андрей за 6 лет превратил 1 квартиру в 6 квартир именно через рефинансирование. Стартовый капитал: 2 миллиона. Итоговый портфель: 24 миллиона.

Если бы копил на депозите, через 6 лет было бы 3,5 миллиона.

Разница: в 7 раз.

Тезис №5: Сбережения учат тебя экономить. Активы учат зарабатывать

Когда твоя цель — накопить, ты думаешь: «Как потратить меньше?»

Отказываешься от кофе в кафе. Не покупаешь новую одежду. Не ездишь в отпуск. Экономишь на всём.

Ты живёшь беднее, чтобы накопить.

Когда твоя цель — купить актив, ты думаешь: «Как заработать больше?»

Ищешь подработку. Открываешь фриланс. Повышаешь квалификацию для роста зарплаты. Ищешь способы инвестировать.

Ты живёшь активнее, чтобы купить актив.

Первый подход делает тебя бедным и несчастным. Второй подход делает тебя богатым и активным.

Моя знакомая Марина копила 5 лет на первый взнос для квартиры. Отказывала себе во всём. Стала раздражительной, завистливой, депрессивной.

Когда наконец накопила и купила квартиру, поняла: 5 лет жизни прошли в режиме экономии. Она лишила себя молодости ради квартиры.

Её подруга Света не экономила. Она увеличивала доходы: фриланс, подработки, повышение на работе. Через 2 года заработала на первый взнос. Купила квартиру.

Марина страдала 5 лет. Света активно зарабатывала 2 года.

Кто счастливее?

Тезис №6: Богатые покупают активы в кредит. Бедные боятся долгов

Вот главный страх бедных: долг.

«Ипотека — это кабала на 20 лет!» «Кредит — зло!» «Нужно копить свои и покупать без долгов!»

А богатые думают иначе:

«Кредит — это инструмент. Если актив приносит больше, чем стоит кредит, — это выгодно.»

Пример:

Квартира стоит 5 миллионов. Сдаётся за 35 тысяч в месяц.

Вариант бедного: копить 20 лет, купить за наличные. Через 20 лет начать получать 35 тысяч в месяц.

Вариант богатого: взять ипотеку сейчас (первый взнос 1,5 млн, платёж 40 тысяч в месяц). Сдавать за 35 тысяч. Доплачивать из зарплаты 5 тысяч.

Через 15 лет ипотека выплачена. Начинаешь получать 35 тысяч чистыми.

Бедный ждёт 20 лет. Богатый получает актив через 15 лет.

Но главное — за эти 15 лет квартира подорожала. С 5 до 10 миллионов (средний рост недвижимости).

Богатый заработал 5 миллионов роста стоимости актива.

Бедный просидел на депозите и заработал проценты.

Богатые используют кредиты для покупки активов. Бедные боятся кредитов и копят годами.

Мой клиент Роман взял 3 ипотеки одновременно. Купил 3 квартиры. Все сдал. Две окупают себя полностью, третью доплачивает 10 тысяч из зарплаты.

Через 10 лет у него будет 3 квартиры стоимостью 24 миллиона (сейчас 15 миллионов).

Его брат копит наличные. Через 10 лет накопит 4 миллиона.

Роман богаче брата в 6 раз. Потому что не боялся долгов.

Тезис №7: Время — главный актив богатых

Когда ты копишь, ты теряешь время.

Копишь 10 лет → покупаешь актив → он начинает приносить доход.

10 лет потеряно.

Когда ты покупаешь актив в кредит, ты используешь время.

Купил сегодня → актив начал приносить доход сегодня → через 10 лет он дорожает и окупается.

10 лет актив работал на тебя.

Время — это сложный процент.

Квартира, купленная сегодня, через 10 лет вырастет в 2 раза.

Квартира, купленная через 10 лет (когда накопишь), вырастет в 2 раза только через 20 лет.

Ты потерял 10 лет роста.

Моя клиентка Алина в 25 лет взяла ипотеку и купила квартиру. Сейчас ей 40, квартира выплачена, стоит в 3 раза дороже.

Её подруга Лена копила до 35 лет, купила квартиру за наличные. Сейчас ей 40, квартира подорожала на 30%.

Алина за 15 лет заработала 200% роста. Лена за 5 лет заработала 30% роста.

Алина богаче в 6 раз. Потому что использовала время.

Что делать?

Шаг 1: Перестань копить деньги ради денег. Копи для покупки активов.

Шаг 2: Определи, какой актив купишь первым (квартира, коммерческая недвижимость, доля в бизнесе, займы под залог).

Шаг 3: Накопи минимальный первый взнос (20-30% от стоимости актива).

Шаг 4: Купи актив в кредит. Не жди, пока накопишь всю сумму.

Шаг 5: Используй доход от актива для покупки следующего актива.

Шаг 6: Повторяй каждые 2-3 года.

Через 10 лет ты будешь владеть портфелем активов на 10-20 миллионов.

Или будешь иметь 4 миллиона на депозите, если продолжишь копить.

Выбор за тобой.

Жёсткий вывод

Сбережения — это ловушка бедности.

Ты тратишь годы жизни, отказывая себе во всём, чтобы накопить деньги. А инфляция съедает покупательную способность. Активы дорожают. Ты отстаёшь ещё дальше.

Богатые не копят деньги. Они покупают активы.

Активы растут в цене. Активы приносят пассивный доход. Активы можно использовать как залог для новых активов. Активы работают на тебя, пока ты спишь.

Сбережения лежат мёртвым грузом. Активы генерируют богатство.

Если хочешь стать богатым — перестань копить деньги. Начни копить активы.

Это единственный путь.

---

Кстати, один из самых быстрых способов разогнать капитал для покупки активов — займы под залог недвижимости. Доходность 35% годовых. Вход от 50 000 рублей.

Многие мои клиенты используют эту схему:

• Вкладывают свободные деньги в займы под 35%
• Через 2-3 года капитал вырастает в 2 раза
• Используют как первый взнос для покупки недвижимости
• Покупают актив, рефинансируют, масштабируются

Это в 3 раза быстрее, чем копить на депозите под 12%.

Заходи в мой закрытый телеграм-канал: https://t.me/+vgfytI0zc4gzOTgy

Там я показываю:

• Реальные сделки с документами
• Как зарабатывать 35% годовых на займах
• Как разгонять капитал для покупки активов
• Стратегии перехода от сбережений к активам

Это для тех, кто устал копить и готов начать зарабатывать.

Подписывайся, если хочешь перестать быть бедным вкладчиком и стать богатым владельцем активов. Научу превращать деньги в активы, а активы — в богатство.

Жду в канале. Только для тех, кто готов действовать.