Санкционные риски растут. Что делать владельцам счёта в Interactive Brokers?

В условиях усиления регуляторного давления со стороны международных брокеров всё больше состоятельных инвесторов рассматривают Private Placement Life Insurance (PPLI) как решение для защиты активов.

Особенно актуально это стало в связи с ростом запросов по защите счетов в Interactive Brokers (IB), которые всё чаще получают уведомления о необходимости дополнительной верификации.

За последние 12 месяцев мы сопровождали десятки клиентов из разных юрисдикций в реализации PPLI-структур: от предпринимателей до владельцев семейного капитала, стремящихся к долгосрочной защите и конфиденциальности.

Ниже — систематизированные ответы на наиболее частые вопросы.

• Какой инструмент используется для защиты брокерского счёта?

Private Placement Life Insurance (PPLI) — это страховой полис, интегрированный в трастовую структуру.

Он сочетает преимущества страхования, правовой защиты и гибкости инвестиционного управления.

• Как обеспечивается защита от санкционных рисков и претензий третьих лиц?

Защита достигается за счёт юридической природы страхового полиса: активы становятся частью страхового контракта, а не личной собственностью инвестора.

Дополнительно возможно использование юридической структуры, не участвующей в автоматическом обмене данными по CRS (Common Reporting Standard).

• Как происходит оформление?

Активы с брокерского счёта (например, IB) переводятся в качестве взноса в страховой полис. Одновременно через трастовую структуру открывается новый брокерский счёт в IB, и активы размещаются на нём.

Фактически, счёт «переезжает» в новую, более защищённую правовую среду при сохранении полного контроля инвестора.

• Кто управляет портфелем?

Вы можете:

1. Управлять портфелем самостоятельно — с тем же доступом, что и раньше.
2. Назначить независимого инвестиционного управляющего по своему выбору.

• Есть ли ограничения на покупку активов?

Нет. Через PPLI вы получаете те же инвестиционные возможности, что и при прямом открытии счёта.

Важное преимущество: резиденты ЕС могут инвестировать в любые активы без обязательного соблюдения требований UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities).

• Сохраняются ли доходы на остаток по счёту?

Да. Все функции брокерского счёта, включая начисление процентов на свободные средства, остаются без изменений.

• Насколько высока ликвидность? Как выводить средства?

1. До 90% стоимости актива может быть выведено через займ под залог актива (без его продажи).
2. Или через продажу части актива с зачислением средств на банковский счёт инвестора или корпоративную платежную карту страховой компании, оформленную на имя инвестора.

• Как обстоят дела с налогообложением?

До окончания срока действия полиса доходы внутри не облагаются налогом в большинстве стран. Срок действия полиса не ограничен.

При закрытии полиса налог уплачивается в соответствии с законодательством страны резидентства.

В случае смерти инвестора капитал выплачивается бенефициарам в форме страхового возмещения, а не как наследство. Это означает отсутствие налога на наследство, и вся сумма остаётся в семье.

• Можно ли вносить в PPLI не только активы с IB?

Да. В трастовую структуру могут быть переданы:

1. Активы с брокерских счетов (IB, Exante, UBS, Credit Suisse и др. — рассматриваются индивидуально);
2. Денежные средства;
3. Криптовалюта;
4. Недвижимость;
5. Доли в бизнесе;
6. Иные материальные и нематериальные активы (включая яхты, самолёты, производственные активы).

Все активы проходят обязательную процедуру комплаенс-проверки перед включением в структуру.

• С какой суммы имеет смысл рассматривать PPLI?

Минимальный вход от $100 000, но в зависимости от целей (налоговая оптимизация, защита от санкций, планирование межпоколенческой передачи активов) порог может быть выше.

PPLI — это не просто «оболочка», а проверенная временем юрисдикционная конструкция, объединяющая страхование, траст и инвестиционное управление.

Она особенно востребована сегодня среди тех, кто стремится:

• сохранить контроль над капиталом,
• минимизировать юридические и санкционные риски,
• обеспечить беспрепятственную и конфиденциальную передачу активов следующему поколению.

Однако внедрение PPLI требует индивидуального подхода и учёта:

• резидентства,
• источника происхождения средств,
• семейной структуры,
• долгосрочных целей обязателен.

Если вы получаете всё больше запросов от брокера и задумываетесь о защите, самое время провести аудит текущей структуры владения активами.

Свяжитесь со мной, чтобы обсудить ваш кейс конфиденциально и без шаблонных решений.

Сохраните этот пост, чтобы не потерять важную информацию, и поделитесь им с друзьями — возможно, они тоже ищут способ защитить свой капитал.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.