Безналичные рубли становятся все токсичнее. За что заблокируют карту по новым правилам?

Риски при переводах физлиц с карты на карту зависят от статуса физлица, периодичности переводов, суммы, кому и в связи с чем перечисляете деньги. Контролируют переводы Росфинмониторинг, банки и налоговая служба. Банки блокируют сомнительные переводы физлиц с карты на карту, а ИФНС выявляет скрытые от налогообложения доходы. Кроме того, физлицам, которые помогают мошенникам выводить преступные деньги через свои карты, грозит уголовная ответственность. Банки приостанавливают сомнительные переводы физлиц с карты на карту. Критерии каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, речь идет о систематичных платежах без договора, крупной сумме, переводе лицу, которое ранее было замечено в подозрительных операциях, и т. д. Усилили банки контроль за переводами и для борьбы с дропперами (Методические рекомендации ЦБ от 03.06.2025 № 7-МР). С 05.07.2025 за дропперство ввели уголовную ответственность (Закон от 24.06.2025 № 176-ФЗ). Физлица, которые даже из добрых побуждений передают свои карты, становятся соучастниками мошенничества. Им грозит до трех лет лишения свободы, а за приобретение карты для передачи ее постороннему – до шести лет со штрафом от 100 тыс. до 500 тыс. руб. (ст. 187 УК).  Пример дроперства. На карту физлица якобы по ошибке поступает перевод от неизвестного лица. Затем отправитель просит вернуть деньги на карту за вознаграждение. Человек становится дроппером – соучастником мошенничества, как только вернет деньги на указанную карту за вознаграждение. Его привлекут к уголовной ответственности, даже если он не знал, что ранее деньги были украдены. Налоговая служба вправе получать от банков сведения о переводах между физлицами, если заподозрит, что ведется предпринимательская деятельность без уплаты налогов. В группе риска регулярные переводы, связанные с оплатой товаров, работ, услуг. Если обнаружат скрытые доходы – доначислят налог (письмо ФНС от 11.02.2025 № БС-16-11/33@). Под контроль ФНС могут попасть переводы между физлицами в сумме, которая значительно превышает официальный доход получателя. Другая группа контролируемых переводов – регулярные переводы на карту как от одного физлица, так и от разных физлиц. Налоговики это расценят как получение дохода за товары, работы, услуги или неофициальной зарплаты.  Пример налогового риска при платежах с карты на карту: физлицо без статуса самозанятого или ИП получает переводы за проданные товары, работы, услуги.  Например, под контроль попадут платежи за аренду жилья, оплата услуг фотографов, платежи за продажу рекламы в блогах или каких-либо других продуктов – обучения, консультаций. Продажа товаров, работ, услуг – это налогооблагаемый доход, с которого физлицо должно заплатить налог (письмо ФНС от 11.02.2025 № БС-16-11/33@). Налоговая служба выявит неуплату налога, доначислит налог, пени и штраф.