​​Нужно ли финансовому консультанту получать лицензию?

В предыдущих постах я рассказывал о своих планах стать финансовым тренером. Пришло время перейти от планов к действиям.

И первым шагом я решил разобраться с юридическими вопросами. Надо ли получать лицензию? Какие требования закон предъявляет к образованию и опыту работы? Что нужно сделать, чтобы избежать претензий и штрафов?

Краткие выводы для тех, кому лень читать до конца:

1. Чтобы избежать уголовной ответственности за незаконное предпринимательство и неуплату налогов, важно оформить статус самозанятого или ИП. Я выбрал самозанятость, это дешевле. Регистрация через Госуслуги заняла 2 минуты.

2. Есть две большие категории советников — инвестиционные советники и финансовые консультанты.

• Первые могут рекомендовать конкретные ценные бумаги. К ним закон предъявляет высокие требования и обязывает отчитываться перед ЦБ.
• Вторые дают общие рекомендации по управлению финансами и делятся личным опытом. Но не могут советовать конкретные финансовые инструменты.

3. Финансовый консультант обязан соблюдать требования Гражданского кодекса, Закона о защите прав потребителей, закона «О рекламе», закона «О персональных данных». Проще говоря — не врать, не обещать лишнего, не сливать базу клиентов спамерам.

Далее подробности:

Регулируется ли работа финансового консультанта отдельным законом?

В России нет отдельного закона «О финансовых консультантах». Но есть закон «О рынке ценных бумаг» (№39-ФЗ) и указания Банка России, регулирующие эту сферу.

Если просто помогать клиентам разобраться с финансами — как вести бюджет, как спланировать крупные покупки, как инвестировать — статус консультанта не требует сложных формальностей.

Но если советовать конкретные акции или облигации, попадаешь под регулирование ЦБ. Чтобы работать официально, потребуется:
✅ Сдать экзамен, подтвердить квалификацию и опыт.
✅ Вступить в саморегулируемую организацию.
✅ Зарегистрироваться в реестре советников Банка России.
✅ Отчитываться по каждой рекомендации.

Этот статус даёт определённые плюсы. Но стать советником может только ИП. Помимо сложностей с подтверждением статуса и отчётностью, это дороже, чем быть самозанятым. Вернусь к вопросу, когда выйду на доход 2,4 млн рублей в год.

Нужно ли финансовому консультанту получать лицензию?

Нет, лицензия не требуется. Инвестиционному советнику нужно зарегистрироваться в реестре ЦБ. Финансовому консультанту ничего дополнительно оформлять не нужно.

Нужны ли диплом и опыт работы?

Закон не требует профильного образования, если не получать статус инвестиционного советника.

Но клиенты доверяют специалистам с подтверждёнными знаниями. Поэтому я планирую пройти обучение и получить квалификацию «Финансовый консультант», чтобы мой статус был подкреплён не только опытом, но и официальным сертификатом.

Какие законы регулируют отношения с клиентами?

☑️ Закон «О защите прав потребителей» — запрещает скрывать важную информацию. Клиент должен понимать:
🔹 Какие услуги оказывает консультант.
🔹 Сколько это стоит.
🔹 Какие риски могут быть.

☑️ Закон «О рекламе» — запрещает вводить в заблуждение.
🚫 Нельзя обещать «гарантированные 30% годовых» или «беспроигрышную стратегию».

☑️ Закон «О персональных данных» — регулирует хранение информации.
🚫 Нельзя передавать данные клиентов третьим лицам.
📌 Нужно получать согласие на обработку персональных данных.

☑️ Гражданский кодекс — определяет права и обязанности сторон.
📌 Если обязательства не выполнены или услуги оказываются без договора, клиент может потребовать возврата денег.

Какие документы нужны для работы?

💼 Договор оферты — главный документ. В нём указывается:
✔️ Какие услуги оказываются.
✔️ За какую плату.
✔️ Как происходит оплата.
✔️ Какие есть риски и ограничения.
✔️ Кто за что отвечает.

Важно чётко прописать, что консультант не даёт персональных инвестиционных рекомендаций, если нет соответствующего статуса.

Если выполнять эти несложные правила, можно спать спокойно и не бояться проверок и штрафов.

Если остались вопросы или готовы поделиться своим опытом — добро пожаловать в комментарии!