Константин Церазов: искусственный интеллект в финансах: обзор последних трендов

Автоматизация и аналитикаИИ активно применяется для автоматизации рутинных процессов и анализа больших объемов данных. В банковской сфере алгоритмы машинного обучения ускоряют кредитный скоринг, анализируя кредитную историю и финансовое положение заемщиков, что сокращает время принятия решений.

Например, Сбербанк уже к 2023 году довел долю процессов с использованием ИИ до 75%, включая ключевые решения, ранее выполнявшиеся людьми. В 2025 году ВТБ запустил кластер для развития ИИ-технологий, акцентируя внимание на прогнозировании рисков и анализе данных, говорит Церазов Константин.Мое мнение: автоматизация процессов — это уже не конкурентное преимущество, а необходимость. Банки, которые не интегрируют ИИ в свои операции, рискуют отстать. Однако важно, чтобы автоматизация сопровождалась прозрачностью алгоритмов, иначе доверие клиентов может быть подорвано.

Персонализация и клиентский опыт

Гиперперсонализация остается ключевым трендом. ИИ позволяет создавать финансовые продукты, максимально адаптированные под нужды клиентов. ВТБ развивает ИИ-основанных финансовых советников, которые анализируют рыночную ситуацию и потребности клиента для предложения оптимальных решений. Чат-боты и голосовые помощники, такие как решения от Альфастрахования, улучшают взаимодействие с клиентами, предоставляя персонализированные ответы на запросы, добавил Константин Владимирович Церазов.

Мое мнение: персонализация через ИИ — это мощный инструмент, но есть риск «перегрева». Если клиенту предлагается слишком много таргетированных продуктов, это может вызвать раздражение. Финансовым учреждениям стоит найти баланс между полезными рекомендациями и навязчивостью.

Кибербезопасность и борьба с мошенничеством

ИИ играет важную роль в обнаружении мошеннических транзакций и предотвращении кибератак. Алгоритмы анализируют поведение пользователей и выявляют аномалии, что позволяет банкам оперативно реагировать на угрозы. Например, Сбербанк Страхование в 2024 году интегрировал ИИ в процессы кибербезопасности, что стало частью их основного бизнеса. ИИ блокирует подозрительные операции, своевременно предупреждая о взломах.

Мое мнение: ИИ в кибербезопасности — это прорыв, но мошенники тоже используют ИИ для создания более сложных схем. Финансовым организациям нужно не только внедрять ИИ, но и постоянно обновлять модели, чтобы опережать угрозы.

Инвестиции и торговля

ИИ активно применяется в инвестиционной сфере для анализа рынка и формирования портфелей. Нейросети, такие как GigaChat от Сбера, прогнозируют рыночные движения, помогая инвесторам принимать взвешенные решения. Tinkoff внедрил алгоритмический кэшбэк, сэкономив 80 млн рублей к 2021 году, и продолжает развивать подобные решения.

Мое мнение: ИИ в инвестициях открывает доступ к сложным стратегиям для розничных инвесторов, но есть риск «черного ящика». Если алгоритмы будут слишком сложными, клиенты могут потерять понимание, как принимаются решения, что снизит доверие. Регулирование и этика

Регулирование ИИ в финансах становится все более актуальным. В 2023 году Канада разработала законопроект AIDA, требующий обезличивания данных и строгого управления рисками. В России в 2025 году на развитие ИИ выделено 7,7 млрд рублей в рамках федерального проекта, что подчеркивает государственный интерес к технологиям. Однако эксперты отмечают, что ИИ может быть пристрастным, если обучается на необъективных данных.

Мое мнение: Регулирование ИИ — это сложный, но необходимый процесс. Без единых стандартов мы рискуем столкнуться с этическими проблемами, такими как дискриминация в кредитовании. Россия делает правильный шаг, инвестируя в ИИ, но важно синхронизировать усилия с международными партнерами.

Перспективы на 2025–2026 годы

Аналитики прогнозируют рост глобального рынка ИИ в финансах до 41,67 млрд долларов к 2034 году с CAGR 22,59%. В 2025 году ожидается усиление интеграции ИИ в страхование, управление рисками и автоматизацию андеррайтинга.  Однако эксперты ЮНКТАД предупреждают, что без инклюзивного подхода к регулированию ИИ может усилить неравенство, особенно в развивающихся странах.

Мое мнение: ИИ в финансах продолжит расти, но ключевым вызовом станет баланс между инновациями и этикой. Финансовым организациям нужно не только внедрять технологии, но и объяснять клиентам, как они работают, чтобы укрепить доверие.

В сухом остатке ИИ в финансах демонстрирует впечатляющий прогресс: от автоматизации процессов до создания персонализированных продуктов и усиления кибербезопасности. Однако с ростом возможностей ИИ возрастают и риски, связанные с этикой, прозрачностью и регулированием. Финансовый сектор стоит на пороге новой эры, где ИИ станет неотъемлемой частью, но успех будет зависеть от умения сбалансировать инновации и ответственность, подвел итоги Церазов Константин Владимирович.