Госконтроль без утечек: банки РФ внедряют систему анализа криптовалют

Финансовая разведка усиливает контроль за криптовалютами.



До конца 2025 года российские банки получат доступ к платформе «Прозрачный блокчейн», разработанной Росфинмониторингом для анализа криптовалютных транзакций. Система позволит выявлять связь операций клиентов с фиатными деньгами и цифровыми активами, помогая банкам в оценке рисков и соблюдении требований криптокомплаенса.

По словам заместителя директора Росфинмониторинга Антона Лисицына, финальный этап согласования с Банком России и кредитными организациями близится к завершению. Планируется, что платформа будет внедряться так, чтобы органично интегрироваться в работу банковских систем, а не восприниматься как внешнее требование регуляторов.

«Прозрачный блокчейн» разрабатывается с 2021 года и уже используется более чем 12 тысячами пользователей, среди которых сотрудники правоохранительных органов и зарубежные подразделения финансовой разведки, включая страны СНГ. Банковский сектор подключился к тестированию технологии в 2023 году, и на данный момент в пилоте участвуют пять организаций.

Сервис призван помочь банкам усовершенствовать криптокомплаенс. Он будет работать по аналогии с процедурой «Знай своего клиента», но в отношении цифровых активов, позволяя выявлять подозрительные операции и оценивать их риски. Сейчас кредитные организации могут самостоятельно фиксировать связи транзакций клиентов с криптовалютами, однако единой системы обмена такой информацией пока нет.

Лисицын отметил, что коммерческие аналоги «Прозрачного блокчейна» уже существуют, но их использование связано с рисками утечек данных. Государственная платформа обеспечит большую конфиденциальность и гибкость, адаптируясь под нужды российских и зарубежных пользователей.

С 2022 года количество подозрительных операций, связанных с криптовалютами, значительно увеличилось. Это привело к росту числа возбужденных уголовных дел, расследуемых на основе данных Росфинмониторинга. В 2024 году эта тенденция сохранилась, а уровень интереса россиян к криптовалютам остается высоким.

По данным Банка России, во втором и третьем кварталах 2024 года объем посещений криптовалютных платформ пользователями из РФ составил 166,9 млн. Всплеск активности пришелся на апрель-июнь и был связан, в том числе, с ажиотажем вокруг мемкойнов. За тот же период общий объем криптоактивов российских инвесторов оценивался в 4,8 трлн рублей, а остатки на криптокошельках — в 651 млрд рублей.

Процесс внедрения сервиса «Прозрачный блокчейн» в банки будет происходить через систему личных кабинетов, с которой кредитные организации уже работают. При этом предусмотрена возможность доработки технологии под их нужды. Пока подключение к платформе остается добровольным, но Росфинмониторинг обсуждает с Банком России возможность внесения изменений в методические рекомендации, чтобы стимулировать использование сервиса. Однако принудительных мер в отношении банков вводить не планируется.

Лисицын подчеркнул, что криптовалюта останется актуальной темой на долгие годы, и высокие риски ее использования в противоправных целях требуют взвешенного подхода. В этой связи внедрение сервиса должно быть максимально комфортным и эффективным для всех участников финансового рынка.

Подробнее: www.securitylab.ru/news/556643.php