Выгодный кредит!

В прошлом посте рассказала свое отношение к кредитованию, а сегодня хотелось бы объяснить, почему нельзя быть совсем категоричным к займам

✅Как известно, все мы стараемся сохранить и преумножить свои сбережения, так как со временем покупательская способность денег снижается. Так, например, на сегодняшний день ~1 969 300₽ соответствует 1 000 000₽ десять лет назад, а ~1 455 300₽ — 1 000 000₽ пять лет назад.

За последние 5 лет инфляция составила 45,53%. За 8 лет — 60,66%, а за 10 лет — 96,93%.

Данные по инфляции взяты по отчетам Росстата за предыдущие периоды. На отдельные виды товаров рост цен может быть выше, так как Росстат рассчитывает инфляцию в среднем.

✔️Именно поэтому, если Вы планируете большую дорогостоящую покупку, глупо смотреть на сегодняшние цены. Надо закладывать их рост и делать план по накоплению уже намного бОльшей суммы, чем Вы бы потратили сегодня.

В каком случае итоговая сумма кредита окажется ниже, чем прогнозируемая цена товара через 5 и более лет?

Точно здесь ответить нельзя, так как будет некорректно сравнивать уровни инфляции в прошлом, ведь в будущем она может оказаться ниже, а может и выше этих значений. Все же у нас в стране тенденция по росту цен примерно одинакова, так что огромной разницы вряд ли стоит ждать.

Однако если допустить, что инфляция в будущем будет примерно на сопоставимом уровне, то итоговая сумма кредита на 5-10-15 лет под 12,85% годовых практически во всех случаях будет меньше прогнозируемой цены товара, НО!

Сегодня уже мало кто откладывает деньги просто под подушку. Даже самые осторожные люди и то, чаще всего использует банковские вклады и накопительные счета, которые приносят процент от накоплений.

✔️И это является одним из нюансов кредитов. Несмотря на то, что итоговая выплата по займу может оказаться ниже цены товара через определенный момент времени (о чем рассказывала в предыдущем посте), из-за капитализации накоплений Вы все-таки потратите меньше своих собственных денег.

Здесь важно добавить, что есть еще одна оговорка. Конечную цену точно спрогнозировать не удастся и при оформлении займа Вы точно будете знать, сколько в итоге заплатите, а вот при осуществлении собственных накоплений может произойти так, что Вы наконец-то соберете планируемую сумму, а стоимость нужного товара за последние годы вырастет сильнее прогнозов (как произошло с авто и квартирами за последние годы).

По последним данным Банка России (за сентябрь 2024 года) средняя ставка по краткосрочным вкладам для физлиц составляла 17,4%, а по долгосрочным — 17,8%. Сейчас эти цифры уже переваливают за 20%. Недавно рассказывала об интересных предложениях с потенциальной доходностью до 27%.



Источник: Банк России

Ставка по краткосрочным и долгосрочным кредитам физлицам и вовсе находилась на уровне 26,5% и 18,9% соответственно. Так это сентябрь месяц. Сейчас некоторые банки предлагают займы чуть ли не под 30% годовых😱

✅При таких условиях безусловно брать кредит очень и очень НЕразумно, так как собственные накопления могут каждый год прибавлять четверть от суммы. Разве, что в жизненно необходимых ситуациях и то, на это может сгодится финансовая подушка безопасности, о важности которой говорили не раз.

Резюмируя хотелось бы отметить, что при различных обстоятельствах, макроэкономических условиях, сроках и суммах кредит может оказаться «выгоднее», чем осуществление накоплений с последующей покупкой. Вместе с тем важно отдавать себе отчет в необходимости совершения той или иной покупки, так как человеческая «хотелка» неиссякаемая и брать кредит за кредитом точно не лучший вариант (тем более при сегодняшних ставках).

______________________

👉Больше информации в телеграмм-канале ForBetterLife_FBL
Блог Дзен: ForBetterLife
Тинькофф пульс: FBL_team