займ

---

Деньги на депозите в банке стало держать не выгодно? Аренда не покрывает издержки на содержание? Есть лизамена вкладам и аренде с рентабельность более 20% годовых?

Именно такие вопросы появляются в последнее время у многих людей. Три года назад появилось решение данных проблем с официально подписанным законом президентом РФ Путиным. Название такому инструменту краудлендинг.

Краудлендинг — это инструмент кредитования физическими и юридическими лицами бизнес-проектов, то есть это механизм коллективного инвестирования по договорам займа. В отличие от краудфандинга, где инвесторы не ставят себе цель заработать, краудлендинг больше похож на классическое кредитование. Только вместо банков кредиторами выступают частные лица.

Основным заемщиком является сегмент малого и среднего бизнеса. Средняя сумма выданного займа составляет примерно 4 млн. В краудлендинге инвесторов привлекает высокая доходность, в несколько раз превышающая ставки по депозитам. На фоне низких банковских ставок все больше людей ищут способы если не дополнительного заработка, то хотя бы сохранения сбережений. Поэтому и интерес к инвестиционным инструментам будет только расти. Рынок краудлендинга за последние 3 года вырос в сотни раз, как за рубежом так и в России.

( Читать дальше )

Понимание общего фона, внутренних запросов и мотивации клиентов позволили сформировать продукт, который помогает повышать комфорт и уровень жизни заемщика.

Это одна из причин, почему цели, на которые берут средства в CarMoney, также отличаются от сегмента микрозаймов: по статистике компании, клиенты берут займы на ремонт жилья, на образование, стабильно растет доля займов на развитие бизнеса, а также на рефинансирование сторонних обязательств, т. е. перекредитование мелких займов, взятых в других МФО под ставки 200%+ годовых.

Постоянное развитие основного залогового продукта CarMoney сформировало для клиента сервисную экосистему: предлагаются сопутствующие услуги автострахования, ремонта автомобилей, программы помощи на дороге и другие возможности.

За шесть лет работы успехи и достижения CarMoney заметил рынок. Аналогичные продукты появились у нескольких игроков, однако по объемам выдачи компания все эти годы сохраняет уверенное лидерство в залоговом сегменте.*

( Читать дальше )

Продолжается рост доли банковских заемщиков среди клиентов МФО. О форматах синергии банков и МФО, которые наметились в прошлом году и продолжатся в 2023, о долгосрочных трендах изменения финансового сектора в своей экспертной колонке поделилась Анна Калугина, генеральный директор финтех-сервиса CarMoney. Ниже собрали для вас основные содержательные блоки. 

Рынок

Впервые переток был зафиксирован в период пандемии, когда банки ужесточили скоринг, в результате в МФО пришел поток более надежных и качественных клиентов. В 2022 г. последовал мартовский шок в экономике. Повышение стоимости денег вновь заставило банки ужесточить скоринг. А традиционное кредитование на несколько месяцев оказалось де-факто «заморожено». Только за март-апрель портфель банковских кредитов, по данным регулятора, «похудел» на 3,4%. При этом спрос на финансирование у граждан рос. Столкнувшись с сокращением заработков, люди искали способы пережить сложные времена.

( Читать дальше )

Финтех-сервис CarMoney в 2016 году вышел на рынок с абсолютно новым продуктом в сфере небанковского альтернативного кредитования, совместив лучшее от сегмента микрофинансов и классического банкинга. Так появился «Автозайм» — заём под залог автомобиля, при котором транспортное средство остаётся в собственности и пользовании своего владельца. Ничего подобного в России на тот момент не существовало. По сути, компания сформировала новый рынок с нуля.

Идея создания новаторского продукта появилась у Антона Зиновьева в стенах МШУ «Сколково». В 2014 году Антон и его команда запустили проект в тестовом режиме и параллельно изучали международный опыт на рынке автозаймов, а также успешные российские финтех-проекты.

В качестве ориентира был взят подход банка Тинькофф, который первым в России реализовал агентскую модель американского банка Сapital One для дистанционной работы с клиентом, а также заемный продукт американской LoanMart.

Было принято решение использовать агентскую модель бизнеса, отказавшись от собственных отделений. И в 2016 году появилась компания под брендом CarMoney, открыты первые 290 партнёрских офисов в 24 регионах. В 2022 году количество партнёрских офисов CarMoney достигло 2000 в 72 регионах РФ.

( Читать дальше )

Абсолютный лидер в российском сегменте залоговых займов финтех-сервис CarMoney с портфелем 4,3 млрд рублей представил аналитическое исследование рынка автозаймов.

Эксперты CarMoney (федеральная компания, 72 региона РФ) проанализировали данные по автозаймам за 2022 год, сравнив динамику ключевых показателей – география, марка авто, доходы заёмщиков и другие данные – с 2021 годом, а также как менялись эти параметры в течение 2022 года.

Ключевые выводы:

За год существенно вырос средний доход первичных клиентов – на 18,3% – с 84,1 тыс. по итогам 2021 года до 99,5 тыс. рублей. Это связано с перетоком банковских клиентов в наш сегмент после ужесточения риск-политик банков. Это клиенты с более высоким уровнем дохода и, соответственно, с более дорогими автомобилями и большими суммами займов.

Среднее дневное количество займов на максимальную сумму в 1 млн рублей выросло почти в 2 раза (47%) в период после февральских событий, постепенно снижаясь во втором полугодии.

( Читать дальше )

Хотелось бы начать пост с того, что по итогам июля мы прошли «долину смерти» и стали операционно прибыльной компанией 😎

Отдельная благодарность нашим коллегам за данные, которые они собирают и выкладывают 12 числа каждого месяца (данные берутся из открытых источников). Возможно, некоторые компании немного приукрасили свои показатели, но все же.




Показатели JetLend за июль:

— Увеличен объём выдач на 33% до 103,3 млн руб. (объем выданных средств за все время - 698 млн руб.)

— Процентный доход инвесторов составил 4,3 млн рублей (на 14% больше чем в июне).

— Уровень риска в системе (NPL 15+) составил 3,21%.

— Средневзвешенная ставка 20,6%.



Планы на август:

— Выпустить приложение для инвесторов.

— Выпустить новый тарифный план Premium (Основные преимущества: +0,5% на проинвестированный капитал, персональный менеджер и Автоинвест PRO. Все преимущества тарифного плана анонсируем позже).

—

( Читать дальше )

Узнать о реальных результатах инвесторов на нашей платформе всегда интересно. Андрей Матвеев сделал видео, в котором поделился опытом на JetLend и на других краудлендинговых площадках. Посмотреть видео и узнать, как ему удалось получить доходность в 20,7% можно здесь — https://youtu.be/VC_T-hzhRkI




Узнать подробнее о JetLend можно здесь 👉 jetlend.ru