ИИС

Открыла Иис в ноябре 2019, на 101000 тр, 1010 рублей списали за открытие и каждый квартал списывают по 4 сотки вознаграждение финансовому спецу, который управляет. Брокерским активно владею полгода по принципу купила и держу, нефть, металлургия, еда и транспорт. Понимаю, что где-то я сглупила два года назад, ведь мой брокерский счёт в два раза прибыльнее моего ииса, хотя в 4 раза его моложе и почти в два раза меньше по финансовым вложениям. Либо все норм и весь смысл в налоговом вычете, который я получу вдобавок к своей маленькой прибыли?

Начало
14 сентября 2021 года мне капнула премия от Перекрестка в коем я работал с декабря 2020, кризис на дворе, работу не выбираем, так сказать. И вот в сентябре перемкнуло, скачал Альфа-инвестиции и купил несколько акций, уже не помню какие, даже ничего не фиксировал первые дни. Учитывая карликовый капитал, львиную долю занимал Сбер, обычный и преф, а также ВТБ. Спустя пару недель я прикинул, что у ВТБ более аппетитные комиссии и само приложение в обзоре одного товарища приглянулось. Поэтому средства вернулись в рубли и приступили к перетоку в другой банк. Ко времени миграции средств, портфель помимо жирения от роста цен акций пополнялся по принципу сложного процента и регулярных покупок на 10% от зп. По сегодняшний день сформировался устойчивый портфель в ВТБ, состоящий как из облигаций так и акций, а на Альфе осталось несколько тысяч в долгосрочных облигациях. Одна из которых до 2027 года, поэтому пока забуду про них. А вот в ВТБ планирую навести суету. Помимо обычного счета открываю ИИС и планирую равномерно наполнять два счета исходя из стратегии. На ИИС будет баффетовский вклад. то бишь купил и забыл. На обычном почти та же петрушка, за редким исключением, когда будут выгодные варианты перераспределения ранее чем через 3 года. Как-то так, выговорился) теперь меня ждет путь в примерно 20 лет и цель заиметь дивидендную зп в размере 300 т.р в месяц чистыми. На такую красоту нужно около 67 млн рублей тела портфеля и грамотное управление покупками. Амбициозно и сейчас видится практически нереальным делом, жена смотрит как на психа. А я уверен что все получится. Начало с 3,459 рублей премии в Перекрестке до 67,000,000 рублей инвестиционного портфеля. Почалось.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Подскажите, новичку...
Заканчивается через месяц срок действия ИИС типа А. Он практически пустой, такой вопрос: Если я сейчас пополню его на 400 т.р., а через месяц, закрою ИИС и подам на налоговый вычет, будет ли претензии ко мне от налоговой за такие действия?
Всем, заранее спасибо.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Подскажите, новичку...
Через месяц заканчивается срок по ИИС типа А. Он практически пустой, и такой вопрос: Если я сейчас положу 400 т.р., а через месяц закрываю ИИС и подаю на налоговый вычет, то будет ли ко мне претензии от налоговой за такие действия?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Покупка акций на ИИС / сентябрь 2021

Каждый месяц с завершением месяца я покупаю акции на ИИС.

По итогам сентября индекс МосБиржи прибавил 4,71% и достиг очередного исторического максимума. Старожилы блога уже понимают, о чем речь. Рост индекса означает покупки акций на ИИС на минимальную сумму – 10 тысяч рублей.

Кстати, всеми хваленый индекс S&P500 за сентябрь показал падение на 4,76% — это худший результат с марта 2020-го. S&P500 почти преодолел 5%-ый рубеж падения, при котором я увеличиваю покупки акций. Когда же индекс МосБиржи тоже начнёт падать, чтобы купить хотя бы на 20 тыс. руб.?

Но пока даже 5%-ного падения по нашему индексу не видно благодаря благоприятной экономической конъюнктуре. Поэтому выбор акций на ИИС складывался из минимальной суммы – 10 тысяч рублей. Разберем купленные акции на ИИС:

1. Детский мир. После того, как я начал покупать акции данной компании в июле, они пару месяцев болтались по цене 138 руб. Но на этот раз акции немного снизились до 130, и я решил продолжить набор позиции в Детском мире. Темпы роста компании и стратегия развития до 2024 г. впечатляют. Если все пойдет по плану, вполне вероятно удвоение акций к тому времени. Но стоит помнить о главном риске – больших долгах компании.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Портфель на СПБ в рамках ИИС сентябрь 2021
начало
предыдущий

Несколько с опозданием, но подведу итоги сентября.
Портфель на 30 число ушедшего, первого осеннего месяца,
по сравнению с августом практически не изменился -1%,
в состав добавил МАС, совсем чуть чуть и снова WTTR,
это 3 заход за месяц, от 5, 2 раза получилось урвать по 5-7%.
Удалось выскочить в + из GEVO (+2%), и очень рано выскочил из PBF (+14%)
Спекулитивно проехался на TAL (+4%)  и на Eargo (+10%).

Corr    7.03 (4.5) -36%
ESPR  15.8 (12.1) -24%
МАС   16.7 (16.7) +0%
WTTR  5.05 (5.05) +0%

Верю в ESPR, продолжаю накапливать.




Авто-репост. Читать в блоге >>>

3 года ИИС: опыт и результаты

В июле 2018 года я открыл свой первый счёт ИИС в Открытие брокер.

Результаты за 3 года:

• Внесено 1 200 000 руб


• Текущие активы: 1 752 727 руб


• Получено налоговых вычетов: ≈ 150 000 руб


• Суммарный доход от инвестиций на ИИС (включая вычеты, дивиденды и купоны): ≈ 700 000 руб

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Как изменились правила предоставления налоговых вычетов для инвестора в 2021 году?

Всем доброго дня.

Отвечаю на один из самых распространенных вопросов, которые поступают мне на почту – отменили вычет по взносам на ИИС с 1 января 2021 года или нет?

Самое главное, о чем надо помнить – инвестиционные вычеты на долгосрочное владение ценными бумагами и вычеты по ИИС сохраняются. Никто их не отменил, и указанные вычеты будут применяться к доходам инвестора в текущем 2021 году.

Однако, с 1 января 2021 года к доходам по операциям с ценными бумагами и ПФИ нельзя применять:

• стандартные,
• социальные,
• имущественные,
• профессиональные вычеты.

Напомню сам порядок получения вычета по взносам на ИИС…

1. Вносим деньги на счет, например, в сентябре 2021 года.

2. Получаем в 2022 году возврат налога 13% от суммы, внесенной на ИИС. Но не более 52 тыс. руб.

Получать такой вычет можно каждый год. Главное – это пополнение вашего ИИС. Также стоит помнить о том, что договор на открытие ИИС не должен быть заключен на срок менее трех лет.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Закрытие ИИС
   Всем Привет! Чтоб чуйка не подводила  и  нос по тренду держался!
У многих народных инвесторов уже давно ИИСы 3 года пережили, кто-то переоткрылся, кто-то брокера поменял, у кого-то всё по прежнему...
   Вот у меня 3 года как-раз прошло в сбере. Льготы причитающиеся получены, прибыли бумажные нарисованы. Открывал я ИИС не с первыми петухами, так как, обжёгшись на форексе в своё время, долго не смотрел в этом направлении… Стройка, покер, ну, в общем, другие лудоманские занятия. Старзы, кстати, дешевле форекса, так у меня, во всяком случае, вышло...
   Так это я к чему? Сейчас пойдёт, опять-же, по-моему мнению, массовое окончание 3-летних сроков ИИСов у ребят.
 Какие наши дальнейшие действия? В принципе здесь 2 пути: (разумеется ИИС типа А для работяг или рабов (работающих на дядю я так называю)):
1. Дальше продолжать закидывать туда средства с зарплаты, чтобы в дальнейшем иметь свои законные 52к
2. Переоткрыть ИИС с целью вывода честно накопленного (здесь несколько вариантов)

Авто-репост. Читать в блоге >>>

ИИС-2 могут быть отменены в случае введения ИИС-3 из-за схожести концепций

15 сентября. RUSBONDS.RU — Минфин и Банк России могут отменить второй тип индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС), если будет веден третий тип счетов (ИИС-3), так как их концепции примерно одинаковы, рассказал журналистам первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов в кулуарах Международного банковского форума, организованного Ассоциацией банков России (АБР).

Ранее ЦБ РФ заявлял, что планирует внедрить ИИС третьего типа c горизонтом инвестирования 10 лет, при этом сумма на счете ограничиваться не будет. По ИИС-3 также будет работать комбинация налоговых льгот, предусмотренных ИИС первого и второго типа. Гражданин сможет воспользоваться ими по истечении 10 лет владения счетом и выбрать для себя удобный вариант оформления вычета: на ежемесячно вносимую сумму через работодателя, но не более 6% от дохода, или на самостоятельно размещенную сумму, но не более 120 тыс. рублей в год. Также можно будет воспользоваться налоговой льготой на инвестиционный доход.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Скажите кто знает пожалуйста, если имеешь право на вычет по ИИС и вычет на покупку квартиры кто имеет приоритет?

Алекс Орлов, вычет на покупку квартиры переносится на следующий год (частично или полностью), а по ИИС — нет.
Поэтому в декларации
1) пишете вычет по ИИС на всю сумму (взносов на него)
2) если есть остаток дохода (заработали больше чем внесли на ИИС) — выбираете куском вычета на недвижку.

Скажите кто знает пожалуйста, если имеешь право на вычет по ИИС и вычет на покупку квартиры кто имеет приоритет?

ИИС
Приветствую всех. Вопрос: при открытии брокерского счета в сбере, был открыт обычный счет и ИИС одновременно. Т.е. при заходе в торговый терминал доступно сразу 2 счета. Будет ли считаться пополнением ИИСа (для возврата НДФЛ) «внутренний» перевод с брокерского счета?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Забавная история про закрытие ИИС в СБЕРе, с переводом бумаг на брокерский счет
В 2021 году моему ИИС исполнилось 5 лет.
В этом году законодатели подложили свинью, лишив возможности получать вычеты по типу Б, если нет основного источника дохода.
Так как у меня такого дохода нет, и пополнять в этом году ИИС уже бессмысленно, решил я его закрыть, и открыть снова.
Звоню в Сбер, своему персональному менеджеру, узнай, говорю, у меня по итогам всего ИИС какая налоговая база образовалась.
Он в ответ предложил не играть в испорченный телефон, дал телефон питерского брокерского отделения сбера.
Там кстати адекватные ребята работают, и легко дозвониться(за прошедшие две недели, раз 20 туда звонил).
Они мне говорят, нет технической возможности выяснить, какой у тебя навар образовался, закрывай ИИС, придет отчет на почту, увидишь.
Странно, ну ладно.
Думаю про себя, если сейчас все бумаги продам и ИИС закрою, у меня сумма спишется в налоги сразу, зачем мне это.
Звоню еще раз, выясняю, что можно перевести бумаги на обычный брокерский счет, в этом случае, если налички на ИИС не будет, налог не удержат, а значит я его буду платить лишь в конце 2022 года. Нормально.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Помощь знаниями
Здравствуйте. Буду рад любому ответу. Мой вопрос можно ли выводить кэш из ИИС? Или только при закрытии? КЭШ пришёл в виде купонов и гашения облигаций.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Александр Каневский, просто взять и вывести не получится… Дак купон и дивиденды нужно было выводить на карту (ну ВТБ точно так может), если не реинвестировать…

Помощь знаниями
Здравствуйте. Буду рад любому ответу. Мой вопрос можно ли выводить кэш из ИИС? Или только при закрытии? КЭШ пришёл в виде купонов и гашения облигаций.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Александр Каневский, Думаю не получиться этого сделать, такую функцию надо включать на своей личной странице банка (брокера), тогда средства будут сразу перечиляться на текущий счёт с вычтенным НДФЛ (13%), но возможно не всё подпадает под эту возможность.

Помощь знаниями
Здравствуйте. Буду рад любому ответу. Мой вопрос можно ли выводить кэш из ИИС? Или только при закрытии? КЭШ пришёл в виде купонов и гашения облигаций.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Александр Каневский, выводить зачисленные на ИИС деньги до закрытия нельзя. Но вы можете обратиться к брокеру, чтобы вам перенастроили вывод купонов и дивидендов (но не гашение облигаций) на банковский счет — например, карту. Это будет действовать до закрытия ИИС.

Налоговый вычет. Открыл ИИС в августе 2021. Закинул 400 р., можно ли получить вычет уже в начале 2022? Когда можно вносить деньги для следующего вычета, сразу с начала 2022 или после августа 2022?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Андрей, Важность даты открытия ИИС влияет только на сроке его закрытия, то-есть закрыть можно будет через 3 года в августе 2024 года. Вычеты можно оформлять и получать по окончании налового периода (с начала года до конца года, то-есть с 1 января до 31 декабря), если в текущем году вносил на ИИС средства и соответственно в этом же году были уплачены 2-НДФЛ не менее суммы, которую хочешь получить вычетом ( вносить средства на ИИС можно например 26 декабря текущего года, и с них же получать вычет в сдующем году.

Помощь знаниями
Здравствуйте. Буду рад любому ответу. Мой вопрос можно ли выводить кэш из ИИС? Или только при закрытии? КЭШ пришёл в виде купонов и гашения облигаций.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Налоговый вычет. Открыл ИИС в августе 2021. Закинул 400 р., можно ли получить вычет уже в начале 2022? Когда можно вносить деньги для следующего вычета, сразу с начала 2022 или после августа 2022?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Андрей, Можно получить вычет.
С начала 2022 г.

Налоговый вычет. Открыл ИИС в августе 2021. Закинул 400 р., можно ли получить вычет уже в начале 2022? Когда можно вносить деньги для следующего вычета, сразу с начала 2022 или после августа 2022?

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Привет!
Я начинающий инвестор и наверное тупой. Скажите мне, если это так.
Вот моя переписка в чате с банком.
"""
Мой вопрос:
Может ли ИИС быть больше 1 млн в год за счёт купонов? Пример: я пополнил в год счет с карты на 1 млн. Купил облигации и в этот же год получил купоны. Сумма на счёте стала больше. Это не против правил ???
Ответ:
Уточнила, при пополнении ИИС на сумму более 1 миллиона рублей вся сумма операции будет зачислена на брокерский счёт
Я :
То есть НДФЛ с превышения буду платить?
Ответ:
По выплатам купонов и дивидендов в рублях депозитарий является налоговым
агентом (списывает и перечисляет НДФЛ за клиентов). Если эмитент осуществляет выплаты в иностранной валюте, то вам необходимо самостоятельно отчитаться перед налоговой
Если выплаты производятся в рублях — вам будет зачислена сумма уже после уплаты налога на доход
Я:
Я правильно понял что пополнять свой счёт иис я должен на сумму меньшую на величину купонов, иначе придется платить НДФЛ с суммы превышающей 1 млн на счёте?
Получается я должен вычислить все будущее купоны за этот год и не ошибиться?
Ответ:
Вы можете и не вычислять сумму которая вам поступит в виде купонов. Деньги всё равно поступят вам, так или иначе. НДФЛ списывается при зачислении согласно законодательству. Это не зависит от того, пополняете вы счёт ИИС на 1 000 000 руб. или нет. Даже если бы вы покупали облигации используя брокерский счёт НДФЛ при поступлении купонов вс равно был бы списан
"""
Ребята, я так и не понял, что считать зачислением, пополнением, поступлением...
Сколько я могу в год переводить руб на ИИС, чтобы не нарушить закон?
Буду я платить НДФЛ или нет?
Если буду, какой тогда смысл этого ИИСа?
Кстати, у меня вычет тип Б.

Sawa76, в посте от Geksor все расписано. Добавлю только, что при поступлении купонов на ИИС, НДФЛ с них не берется. У меня на ИИС тоже есть облигации, купоны приходят полностью.
Ну и коротко еще раз
1.Вы можете переводить на ИИС до 1млн в год. Закон при всем желании Вы не нарушите), перевести больше 1 млн вам не позволит брокер.
2.НДФЛ Вы будете платить только на дивиденды. На прибыль от операций «купи-продай» и на купоны (если они приходят на ИИС, а не на карточку) НДФЛ Вы платить не будете.

Привет!
Я начинающий инвестор и наверное тупой. Скажите мне, если это так.
Вот моя переписка в чате с банком.
"""
Мой вопрос:
Может ли ИИС быть больше 1 млн в год за счёт купонов? Пример: я пополнил в год счет с карты на 1 млн. Купил облигации и в этот же год получил купоны. Сумма на счёте стала больше. Это не против правил ???
Ответ:
Уточнила, при пополнении ИИС на сумму более 1 миллиона рублей вся сумма операции будет зачислена на брокерский счёт
Я :
То есть НДФЛ с превышения буду платить?
Ответ:
По выплатам купонов и дивидендов в рублях депозитарий является налоговым
агентом (списывает и перечисляет НДФЛ за клиентов). Если эмитент осуществляет выплаты в иностранной валюте, то вам необходимо самостоятельно отчитаться перед налоговой
Если выплаты производятся в рублях — вам будет зачислена сумма уже после уплаты налога на доход
Я:
Я правильно понял что пополнять свой счёт иис я должен на сумму меньшую на величину купонов, иначе придется платить НДФЛ с суммы превышающей 1 млн на счёте?
Получается я должен вычислить все будущее купоны за этот год и не ошибиться?
Ответ:
Вы можете и не вычислять сумму которая вам поступит в виде купонов. Деньги всё равно поступят вам, так или иначе. НДФЛ списывается при зачислении согласно законодательству. Это не зависит от того, пополняете вы счёт ИИС на 1 000 000 руб. или нет. Даже если бы вы покупали облигации используя брокерский счёт НДФЛ при поступлении купонов вс равно был бы списан
"""
Ребята, я так и не понял, что считать зачислением, пополнением, поступлением...
Сколько я могу в год переводить руб на ИИС, чтобы не нарушить закон?
Буду я платить НДФЛ или нет?
Если буду, какой тогда смысл этого ИИСа?
Кстати, у меня вычет тип Б.

Sawa76, Доброго времени суток. В течении календарного года Вы можете пополнить счёт на 1 млн. рублей Пополнением считается, только Ваши переводы. Проценты, купоны, доходы с продаж не считаются пополнением счета. По ИиС тип Б не будете платить налог с дохода от операций купи продай при условии незакрытия счета не менее 3 лет. У брокеров обычно нет различий при открытии тип А тип Б, если Вы не получали налоговый вычет в течении срока действия счета, счёт становится счётом по типу Б. Если получили за какой-то год вычет, значит счет становится тип А. По дивидендам все равно платите налог, по купонам вроде не платите, утверждать не буду.

Кстати, у меня вычет тип Б
ничего в этом не понимаю. Как вы это определили?

Привет!
Если буду, какой тогда смысл этого ИИСа?
Кстати, у меня вычет тип Б.

Sawa76,
правильно сформулированный вопрос содержит в себе ответ. Я так понял, смысл BBC в налоговом вычете, про который вы пишете. В эту сторону и копайте.