Займер акции

Во II и III кварталах 2024 года доля банковских микрофинансовых организаций (МФО) в общих выдачах микрозаймов выросла на 11,23 п.п., достигнув 61,11%. За аналогичный период прошлого года рост составил лишь 4,05 п.п. Замедление темпов роста объемов в III квартале до 22,8% (199 млрд руб.) связано с ужесточением регулирования, снижением макропруденциальных лимитов и изменениями в стратегии работы.

Банковские МФО обеспечили прирост портфеля микрозаймов на 19%, доведя его до 213,1 млрд руб. При этом выросла популярность займов на 61–180 дней: объем выдач до 30 000 руб. увеличился вдвое (до 56 млрд руб.), а займов от 30 000 руб. – на 60% (до 36 млрд руб.).

Рост доли банковских МФО обусловлен перенаправлением «отказных» клиентов банков, снижением требований и стабильным фондированием. Однако эксперты предсказывают, что доля банковских МФО приблизится к 65–70% и в дальнейшем стабилизируется.

В 2025 году из-за новых регуляторных норм, включая снижение лимитов по ПДН и ограничение переплат, рынок ожидает замедление роста выдач, сокращение игроков на 10–15% и возможный переток клиентов в нелегальный сектор.

Финансовый маркетплейс Бробанк опубликовал рейтинг лучших мобильных приложений микрофинансовых компаний в 2024 году. Приложение Займера возглавило рейтинг магазина AppStore с оценкой в 4,9 баллов из 5.

Чтобы выбрать лидеров, аналитики сервиса оценили 111 компаний. При составлении рейтинга использовались оценки самих пользователей в магазине приложений.

Как мы уже рассказывали ранее, трое из десяти клиентов Займера являются пользователями айфонов. 

При оценке заемщика и принятии решения о выдаче займа наша скоринговая система учитывает в том числе такие параметры, как марка и модель устройства, с которого подается заявка на заем. Владельцы айфонов обычно — надежные и платежеспособные клиенты, поэтому Займер предлагает им в том числе продукты на более крупные суммы, такие как среднесрочные Installment-займы.

Борьба с мошенническими займами и кредитами — одна из важнейших задач для всего финансового рынка — как для банков, так и для МФО.

За последние годы МФК-лидеры практически довели до совершенства свои антифрод-модели, что позволяет им держать число мошеннических займов на минимальном уровне.

Займер в этом отношении — одна из передовых компаний, и мы продолжаем постоянно повышать защищенность нашего сервиса. Расскажем об этом подробнее.

Система верификации клиента в Займере соответствует Базовому стандарту совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке.

В этом году мы внедрили новую антифрод-технологию, а именно — сегментировали мошенников по разным способам фрода и для каждого из них построили модель машинного обучения на решающих деревьях. Это обеспечивает компании наиболее полную и гибкую защиту от существующих видов мошенничества.

Внедрение моделей машинного обучения позволило нам снизить уровень жалоб на мошенничество на 15% относительно прошлого года, а число подтвержденных случаев фрода — на 40% с сохранением показателей одобрения на прежнем уровне. Доля мошеннических займов в компании сегодня практически равна нулю.

Гай Ганник, чушь написана поскольку
по данным источника из 15 проц которые дали на ipo уже позднее менее 2.5 проц имели физики --так что ос...

Аналитики финансового маркетплейса Бробанк представили рейтинг лучших сайтов МФО в декабре 2024 года. Сайт Займера занял в нем первое место, опередив преследователей с заметным отрывом.

При составлении рейтинга эксперты Бробанка изучили 112 крупнейших МФО. Для оценки компаний был использован индекс качества сайта (ИКС) поисковой системы Яндекс, который учитывает такие параметры, как вовлеченность аудитории на ресурсе, соответствие и полнота предоставляемых сведений, посещаемость и цитирование.

Отметим, что сайт компании является сегодня для МФО главным ресурсом привлечения и обслуживания клиентов. По данным Банка России за II квартал 2024 года, 84% займов выдаются компаниями онлайн, а в сегменте PDL эта доля достигает 96%.

Как сообщалось ранее, Совет директоров Займера на заседании 22 ноября рекомендовал выплату дивидендов в размере 100% от чистой прибыли за III квартал 2024 года, или 1,051 млрд рублей. 

Таким образом, предлагаемый размер дивидендов составит 10,51 рублей на акцию.

Внеочередное общее собрание акционеров, которое рассмотрит вопрос о выплате дивидендов, состоится 28 декабря.

В случае одобрения выплаты акционерами список лиц, имеющих право на получение дивидендов, будет составлен 14 января 2025 года, а не 24 января, как было указано в более ранних сообщениях.

Сообщение об изменении или корректировке информации, ранее опубликованной в Ленте новостей

Краткое описание внесенных изменений и причин (обстоятельств), послуживших основанием их внесения: исправлена техническая ошибка, допущенная при составлении существенного факта, в п. 2.2. исправлена дата составления списка лиц, имеющих право на получение дивидендов по обыкновенным именным бездокументарным акциям с 24 января 2025 года на 14 января 2025 года.

“Комсомольская правда” рассказала, на что россияне обычно тратят микрозаймы

В основе материала — данные ВЦИОМ. 

Оказалось, что:

• 24% клиентов используют займы для покупки бытовой техники и электроники;

• 21% тратят займы на повседневные покупки — продукты и товары для дома. 

Также заемщики берут займы на оплату медицинских услуг, ремонта дома и автомобиля.

По данным социологов, чаще всего клиентами МФО являются женщины среднего возраста, с высшим образованием и постоянным доходом. 

Основным преимуществом МФО для большинства из них является скорость выдачи займа. 

Кроме того, к услугам МФО обращаются:

• из-за меньшего количества требований к пакету документов;

• те, кому отказали в банках;

• потому что можно получить деньги онлайн;

• потому что ниже вероятность отказа.

Подробнее читайте в материале “Комсомольской правды”.

Национальное бюро кредитных историй опубликовало статистику по среднему размеру микрозайма в октябре 2024 года. 

Согласно данным бюро, средний чек по займам «до зарплаты» в минувшем месяце составил 10,1 тыс. рублей. По сравнению с сентябрем этого года он вырос на 2,2%. В то же время по сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель увеличился более заметно — на 6,6%. 

Среди регионов России наибольший средний чек по займам «до зарплаты» показывают Москва (12,3 тыс. руб.), Санкт-Петербург (11,5 тыс. руб.), Ростовская область (11,4 тыс. руб.) и Московская область (11,1 тыс. руб.), а также Краснодарский край (10,7 тыс. руб.).

В Займере средний чек в октябре составил 10,6 тыс. рублей, что чуть выше, чем в среднем по рынку. 

По сравнению сентябрем 2024-го эта сумма выросла на 2,7%, а по сравнению с октябрем прошлого года — на 7,8%. Таким образом, рост среднего чека в Займере опережает среднерыночный — во многом за счет активного наращивания выдач в сегменте среднесрочных Installment-займов и тонкой настройки уникального скоринга.

Представляем вашему вниманию подборку материалов в СМИ — публикаций о Займере, комментариев руководства и аналитических исследований за минувший месяц.

• Forbes. Акции «Займера» выросли почти на 6% на рекомендации совета директоров по дивидендам

• РБК. «Займер» анонсировал промежуточные дивиденды с доходностью 8%

• Ведомости. МФО с 2027 года смогут выдавать только «один заем в одни руки»

• Прайм. Названы регионы с самым популярными «длинными» микрозаймами

Другие важные новости ноября:

• Ведомости. У бизнеса растет спрос на биржевые инструменты

• Прайм. СМИ: компании России выплатят дивиденды в триллионы рублей

Следите за нашими новостями и оставляйте комментарии. Будем на связи!

Несмотря на жёсткое давление на микрофинансовые организации со стороны ЦБ, совокупный портфель микрозаймов в РФ с начала года вырос на 24% до 550 млрд. руб. А компания заплатит очень значительные 25-27% по итогам этого и следующего годов. 

💰 Как платит дивиденды Займер?

📄 Дивидендная политика: согласно див. политике компании, она направляет на выплату акционерам не менее 50% чистой прибыли за отчётный период (квартал). В течение 2-х кварталов, прошедших с момента IPO, Займер платил с запасом – по 100% чистой прибыли, и пока планирует придерживаться этой див. политики. Расти на таком рынке не получается, а основной владелец компании нацелен на максимальный возврат через дивиденды. 

💯 Последняя выплата: 3 кв. не стал исключением, и СД рекомендовал снова направить всю квартальную ЧП – 1,051 млрд. руб. – на дивы, что эквивалентно 10,51 руб. на акцию. Бумаги на фоне этой новости подскочили в моменте на 5,8%. 

🧮 Див. доходность: за 1 и 2 кв. МФК выплатила в сумме 16,6 руб.

Мы одержали победу в номинации «Лучший медийный проект финансового просвещения в сфере микрофинансирования».

Наш проект «Мифы про МФО: как побороть предубеждения инвесторов за 4 месяца» был признан лучшим среди заявленных.

«Одной из наших ключевых задач при подготовке к IPO стало развенчание мифов об МФО, широко распространенных в инвесторских кругах. В процессе реализации эта задача превратилась в целый информационный проект. Мы благодарны профессиональному сообществу за высокую оценку нашей работы. При этом мы понимаем важность постоянного финансового просвещения, как среди клиентов, так и среди инвесторов, и поэтому продолжаем эту работу и по сей день» — отмечает генеральный директор Займера Роман Макаров. 

• С 1 июля 2025 года максимальная сумма переплат, которую МФО сможет начислять заемщику, не должна будет превышать 100% от тела долга. Сейчас этот показатель составляет 130%, он последовательно снижался в последние годы. 
• С лета 2025г начнет действовать запрет на «новацию договора потребительского кредитования». Речь идет о ситуациях, когда клиент, не имеющий возможности погасить текущий заем в срок, берет новую ссуду для его погашения. 
• С 1 января 2026 года для МФО начнут действовать первые ограничения по количеству «дорогих» займов на одного заемщика. По задумке ЦБ, клиент сможет иметь до двух займов одновременно, полная стоимость (ПСК) которых превышает 200%.

Вокруг взыскания долгов в МФО по сей день существует множество мифов — например, о том, что коллекторы “выбивают” деньги с должников силой или шантажируют их.

Сегодня мы расскажем о том, как работает коллекшн в Займере и почему такие представления совсем далеки от реальности.

Еще при создании компании руководство Займера приняло концепцию, согласно которой специалисты взыскания выступают в роли финансовых советников. А сам отдел взыскания получил название “Служба урегулирования задолженности”. 

Сегодня процессы взыскания высоко автоматизированы — каждый задержавший выплату клиент проходит специальный скоринг, который определяет, какая стратегия взыскания будет для него наиболее эффективна.

Задача специалистов Службы — не запугать должника, а помочь ему вернуть долг. Наши процессы взыскания построены на индивидуальном подходе к каждому клиенту и призваны помочь ему найти решение в конкретной ситуации. 

Так, специалисты предлагают тем, кто объективно не может выплатить задолженность по веской причине, разные меры поддержки: продление займа, скидки на погашение, списание части долга или “заморозку” начисления процентов.