Копипаст

Копипаст | Ипотека или Аренда???

    • 12 июня 2015, 13:44
    • |
    • maikl
  • Еще
Ипотека или Аренда???

LifeNews выяснил, что выгоднее: ипотека или аренда квартирыВсе плюсы и минусы этих решений на сегодняшний день — после значительного снижения курса рубля и установления ставки ЦБ в 15 %.

Журналисты LifeNews попытались выяснить, что выгоднее в современных реалиях России: купить квартиру в ипотеку или арендовать ее у собственника. Какие плюсы и минусы этих решений сейчас, после значительного снижения курса рубля и установления ставки ЦБ в 15 %.

 

По оценке экспертов, средняя ставка на рынке кредитования вторичного жилья в мае 2015-го составляла 16 %, после решения АИЖК снизить с 15 июня ставки по всем ипотечным продуктам средний показатель может опуститься до 15 %. Для примерных расчетов возьмем типовую двухкомнатную квартиру в Москве в панельном доме спального района.

Стоимость такого жилья в среднем 8 миллионов рублей. Первоначальный взнос стандартный — 20 %, и срок кредитования — 20 лет, ставку возьмем среднюю, из тех, что будут действовать с 15 июня, — 15 %. Используя ипотечный калькулятор, выясняем, что ежемесячный платёж по кредиту составит порядка 82 тысяч рублей.

Получается, что в общей сложности за 20 лет заёмщик выплатит банку по кредиту и процентам 19,5 млн рублей — почти в 2,5 раза больше первоначальной стоимости.

Стоимость же найма такой же квартиры порядка 40 тысяч рублей в месяц. Вот и получается, что общая сумма в 20 миллионов рублей, которую ипотечный заёмщик выплатит банку за 20 лет, позволит арендовать аналогичную квартиру на протяжении 40 лет.

Теперь возьмем первичный рынок. Допустим, семья решила купить в ипотеку большую двухкомнатную квартиру в московской новостройке стоимостью 9 миллионов рублей. 

Предположим, что 3 миллиона рублей — их собственные средства, а 6 миллионов рублей — заемные. Срок кредита возьмем поменьше — 10 лет, процентная ставка для строящегося жилья также ниже — предположим, 12 %. Ежемесячный платеж по кредиту составит около 86 тысяч рублей.

Получается, итоговая стоимость квартиры составит 13,5 миллиона рублей, то есть превысит стоимость жилья на момент покупки почти на 50 %. Переплата уже не кажется такой серьезной, ведь через 10 лет, по прогнозам аналитиков рынка, стоимость двушки вырастет с 9 миллионов рублей до 14,5 миллиона рублей. Хотя не факт, ведь в будущем возможны и кризисы, которые могут обвалить рынок жилья, но никак не повлияют на выплаты по ипотеке.

Соответственно, аренда получается вроде бы в разы выгоднее ипотеки. Однако одно обстоятельство изрядно компенсирует невыгодность ипотеки по отношению к аренде. Обстоятельство это — время: все приведенные сейчас расчеты касаются сегодняшнего дня, а в перспективе все будет меняться.

Арендная плата станет только расти, хотя бы из-за инфляции. А вот ипотечные платежи нет: их размер, как правило, зафиксирован в договоре. Даже при росте жилищного рынка всего на 5 % в год, эту цифру можно смело вычитать из размера ставки, и тогда ставка по кредиту составит менее 10 %.

Нельзя забывать и о том, что условия ипотеки дают возможность досрочного погашения. Причем зачастую должники выбирают не уменьшение ежемесячного размера платежа, а уменьшение срока кредитования, ведь в этом случае банку переплачивается меньше процентов.

Резюмируя, надо признать, что однозначного ответа на вопрос, что выгоднее — ипотека или аренда квартиры, — нет. Слишком уж это индивидуальное дело. Но помните, тот, кто рискует, пьет шампанское в собственной квартире!

Источник  http://lifenews.ru/news/155536

★5
36 комментариев
Очень странное сравнение — по абсолютной величине расходуемых средств.

Почему сравнение не по размеру собственного капитала через N лет? Квартира тоже имеет капитализацию, которая растёт к тому же + защита от инфляции. Итого к расходам принимаются только проценты по ипотеке. Выплаты в рублях. Инфляция в России большая, к тому же раз в 5-10 лет уже за норму девальвация в 50%.

Плохо lifenews умеет считать.
Однозначно выгодна ипотека.
John_Travel, Согласен, что плохо умеют считать, т.к. не учли что сумму первоначального взноса на квартиру можно положить в банк и получать с этого доход. В этом случае ипотека становится совершенно неинтересной.
Друг из шкафа, Если уж на то пошло, то:
1. Размер первоначального взноса капитализируется, т.к. на него приобретено недвижимое имущество. Итого от этой процентной выгоды отними капитализацию. С учётом 2014 года выгоднее было покупать недвижимость, а не вкладывать в транспотные банки под 20% и нервничать хватит ли у АСВ средств.
2. Когда несёшь деньги в банк, то берёшь коммерческие риски.
Я не уверен на 100% в Российской Федерации, да и tracking records по дефолтам и кризисам не самый лучший. Почему я должен верить АСВ? 1998 год был всего 17 лет назад. Не так и давно.

Так что, повторюсь, вы не считаете цифры.
Вообще, если посчитать за период с 2008 по 2015, то ипотека и вовсе выходила бесплатная.

Например, за декабрь 2014 года государство через девальвацию вовсе подарила каждому по половине квартиры. Если она была в ипотеке — считай компенсация за проценты по ипотеке на десяток лет вперёд, если не больше.

В общем, статья пустая и очень популистская.

Миша, тебе привет. Как там Минск?
John_Travel, привет.Солнечный и чистый.Ипотеку смотря в какой валюте еще… кто брал в ин-валюте тот наоборот потерял 50-100% от курса.
avatar
maikl, Только в рублях. Так как иначе будешь брать валютные риски.

Смотри:
1. Ставка по рублям всего 4-6% выше инфляции.
2. Квартира ежегодно капитализируется. У меня родители покупатели квартиру в 2007 году и к 2015 году рост капитализации составил почти 70%. Это грубо, но реальная цифра будет около того.


Считать надо так:
Доход (разница между стоимостью квартиры при покупке в ипотеку и между стоимостью квартиры на момент погашения ипотеки) — минус расходы (проценты по ипотеке).

В случае же с арендой расходами являются абсолютно все платежи за аренду. Расходами же по ипотеке являются только проценты. Капитализация же добавляет столько ништяков, что сравнивать аренду с ипотекой уже просто неприлично.
John_Travel,

Что за бред, как может квартира капитализироваться — Вы в терминах в начале разберитесь, квартира может расти в цене, но никак не капитализироваться. Капитализироваться могут проценты по банковским вкладам (еженедельно, ежемесячно, ежеквартально, ежегодно)

А у меня в новом кирпичном доме с 2008 года по 2015 год цена моей квартиры не изменилась ни на йоту, какие нафиг 70%.

Поэтому говорить о том, что стоимость квартиры будет постоянно расти — бред, если только не будет большой девальвации.

Стоимость квартир росли с 1999 года по 2008 год — все, этот процесс давно закончен, не берем отдельные случаи (Москва, новая Москва, Сочи и т.п.)
avatar
nnnd, рост был до 13го года
avatar
nnnd, Капитализация — это увеличение своих доходов за счёт вложения средств или их части в выгодные производству факторы.
maikl, У нас в Калининграде тоже солнечные дни.
Завтра +28 обещают.
John_Travel, Как государство подарило каждому по половине квартиры? У людей доходы не в валюте, а в рублях. + с учётом девальвации расходы потребителей станут больше, следовательно ипотеку будет выплачивать сложнее.
Друг из шкафа, Берёшь ипотеку на 10 миллионов рублей. Ждёшь декабря 2014 года. Квартира растёт в цене до 14 миллионов рублей.

Итого: +40% профит.
Ну и эти же 4 миллиона рублей вычти от процентов по ипотеке.

А потом сравни с суммой ежемесячных платежей по аренде, которые являются на 100% только расходами. Повторюсь, при ипотеке расходами являются только проценты. Которые лихо перекрываются ростом стоимости и девальвациями.
John_Travel, Если руководствоваться такой логикой, то, как вариант, берёшь кредит под залог недвижимости, или просто кучу кредитов покупаешь на всю катлету фьючерсы на доллар, в декабре их скидываешь и профит значительно больше, и нет гимороя с куплей продажей квартиры.
Ключевой момент в статье lifenews они считают текущую ситуацию, а не то что было в прошлом году или в 2007.
Друг из шкафа, Если руководствоваться не экономикой, а логикой, то как вариант чёрное или белое в казино ;-).

Ты привёл несопоставимый пример, извини, он неграмотный.
У меня 2 ипотеки от сбера в Сочи, и это ооочень выгодно.
avatar
Есть уровень собственных средств, имея который, ипотека выгоднее без вариантов. До него — надо снимать и параллельно копить.
Добавил бы в пользу ипотеки неупомянутый фактор — качество жизни все эти годы. Одно дело обустроить ипотечную квартиру под себя, совсем другое — жить в чужой с мешающей мебелью и предметами и сомнительным ремонтом.
avatar
Ипотека в нашей стране, ваще дело странное и никак не выгодное…
avatar
Да, и забудьте про период 2005-2012. Теперь недвижимость в России будет только дешеветь несколько лет подряд.
avatar
Ввиду нестабильности валюты я бы все таки выбрал ипотеку!
Интересно, что по этому поводу думает газета «Жизнь» или «Экспресс-Газета»?
Это же какой стадии надо иметь рак мозга, чтобы тупо не подумать о том, что после выплаты ипотеки и перехода в собственность квартиру можно будет оставить внукам или детям.
Видимо у человека написавшего эту статью-нет детей.
Но это и к лучшему
Нафиг ваши московские терпилы за 8 лямов-:)) За 4800000 (10% скидка в ипотеку) можно взять однуху в элитном ЖК в Питере возле Полюстровского пруда 5zvezd.spb.ru/kvartiry-v-novostroikah/. Причём на 10 лет, а не на 20. Взнос 960 тыр, переплата 3600 за 10 лет, ежемесячно 62 тыры, итого получается полная стоимость 8.5 мультов (с переплатой за 10 лет). Я на 99% уверен, что эта хата будет стоить 8.5 мультов через 10 лет-:))) Да чего уж там, она уже после сдачи (это не котлован, там уже большая часть построена) будет стоить 6.5 минимум наверно, там люди на поршах ездят, это вам не Юнтолово или Северная Долина. От объекта тоже многое зависит. На случай если на Сипи произойдёт крах и всё накроется медным тазом, то уходим к предкам-:))) и сдаём её за 25 тыр. За 25 тыр она даже в кризис сдастся. Остальное доплачиваем. Как-то так
ganjatrader(getstar), 16-20к аренда в том районе на cian.ru. Дороже вряд ли сдадите.
avatar
Denis (RJ), вы верное шутите, это не эконом класс-:)) за 16 не снять даже терпилу в СПб, 20-ка минимум, откройте авито.
ganjatrader(getstar), Могу авито глянуть, но cian тоже ресурс.
avatar
Denis (RJ), надо понимать, что там более половины это агенства, т.е таких вариантов в реале не существует, ниже 20-ти ничего толкового не снять (однушки) А бизнес-класс 46 квадратов и за 30 уйдёт. Там рядом бизнес-центр, люди оттуда снимут без проблем. Про 25 я написал на крайняк, если случится 2008.
ganjatrader(getstar), Ну есть там и за 35 и за 50к. Средняя бюджетная до 25 не дотягивает. м. пл. Ленина к примеру. Тут я бы ещё учёл, что в мск аренда припала немного в ценах в типо кризис. Как в Питере не в курсе. Я думаю если будет полноценный кризис длительный наподобие декабрьского, аренда и в Питере упадёт по ценам.
avatar
Denis (RJ), у нас тоже аренда припала. Если будет ахтунг, то ценник конечно припадёт ещё, но бизнес-класс за 25 тыр. на Свердловской набережной вы сдадите.
Странно почему никто не написал про риски потери работы.
Если ты взял квартиру в ипотеку то ты подписался на 20-летний гемор и постоянной нервотрепки на тему: а) что тебя сократят б) что тебе станут платить меньше.
avatar
love_to_trade, Тогда ты и за аренду не сможешь платить. И поесть и прочее так же. А насчет платить меньше — надо свои риски рассчитывать самому. Не брать трешки под 90% платежей от дохода или ухитряться левые справки в банк подкинуть.
avatar
Алгоритм не тот у лайфньюс. Первый пример вообще не рассматривать. Самые худшие условия. Второй — можно посчитать. ИМХО ипотека выгоднее в той части, что ты платишь за своё. Т.е. типа капитализации как сказали. На гарантированном депозите с 3 млн ну под 9% в месяц получаться будет где то 22к примерно. Или около. Т.е. чтобы в месяц получать арендную плату сумма должна быть больше. При заданных условиях по второму примеру ипотека однозначно выгодней.
avatar
Опять одно и то же :)
Если снимать квартиру в Москве за 40 тысяч на 20 лет, без изменения цен в будущем, то действительно вывод верный.
Однако, давайте возьмем инфляцию хотя бы в 6%, тогда за 20 лет аренда составит не 9 600 000, а 17 657 084, что уже сравнимо со всеми выплатами по ипотеке.
Только в случае ипотеки квартира будет в собственности, а в случае аренды — нет.

«Стоимость же найма такой же квартиры порядка 40 тысяч рублей в месяц. Вот и получается, что общая сумма в 20 миллионов рублей, которую ипотечный заёмщик выплатит банку за 20 лет, позволит арендовать аналогичную квартиру на протяжении 40 лет.»
Как надо быть уверенным в своей валюте, чтобы верить, что за 40 лет цена ни на копейку не вырастет. Ох уж этот LifeNews.
avatar
Любой вид кредита выгоден если на этом зарабатываешь, всё остальное трата денег.

По ипотеке и аренде:
Выгодно заработать на квартиру там где больше платят и купить квартиру там где лучше жить, как правило, где платят и где жить это разные места. Моё мнение до 30 лет заработать на квартиру и купить там где хочется, а потом работать там где хочется (и чтоб немного хоть платили)
)))))
И вообще квартира это глупость, надо домик в «деревне» и не работать, а жить в удовольствие. ))))))))))))))))
avatar
Феерическая х-та.
Первая: «Переплата уже не кажется такой серьезной, ведь через 10 лет, по прогнозам аналитиков рынка, стоимость двушки вырастет с 9 миллионов рублей до 14,5 миллиона рублей.» Эти аналитики что курят-то? Даешь двуху в Москве дороже апартов в Белгравии? Этот тренд давно сломан.

Второй идиотизм — о «растущей все время аренде». Последний год отлично показал, что происходит с рентой тогда, когда спроса нет. Так вот, она ПАДАЕТ.

В сухом остатке: вся Европа арендует. Видимо, мы дошли до этого этапа.
avatar
Ипотека говно
Из тех, кто рискует, особенно взяв квартиру в ипотеку, со временем мало кто будут пить шампанское )))
avatar

теги блога maikl

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн