Краудлендинг: Альтернатива Акциям и Облигациям

 

Краудлендинг — это метод финансирования, который позволяет инвесторам предоставлять деньги в качестве займов небольшим предприятиям или частным лицам через онлайн-платформы. Процесс осуществляется путем сбора денежных средств от множества людей вместо того, чтобы искать финансирование у банков или других крупных инвесторов.

На краудлендинговых платформах заемщики могут размещать свои проекты и указывать сумму, которую они хотели бы занять, процентную ставку и сроки возврата.

Инвесторы могут вносить свои вклады в проекты, которые соответствуют их критериям риска и доходности. Также, как правило, платформы взимают комиссию с заемщиков и/или инвесторов за предоставление своих услуг.

Для краудлендинга можно выделить 3 типа:

1. P2P - кредитование одним физическим лицом другого физического лица.
2. B2B - кредитование одного юридического лица другим юридическим лицом.
3. P2B - кредитование физическим лицом юридического.

На западе Краудлендинговые платформы существуют уже давно, в России они появились совсем недавно.

Еще, в случае данного метода финансирования, инвестор может вкладывать деньги сразу в несколько проектов на разных платформах и небольшими суммами. Это помогает частично избежать рисков, если один из проектов прогорит.

Кто клиенты краудлендинговых площадкок

Краудлендинг становится все более популярным среди малых и средних предпринимателей, которые могут получить доступ к финансированию без необходимости предоставления гарантий или обеспечения.

Для инвесторов это также может быть более выгодным способом инвестирования, чем традиционные способы, такие как банковские депозиты или инвестирование в фондовый рынок.

Сейчас в России действует более 30 площадок для краудлендинга, где у каждой своя политика и условия предоставления займов.

Из-за этого займы на краудлендинговых платформах, как правило, дороже, чем банковские кредиты, и обходятся заёмщику от 15 до 30% годовых.

Плюсы инвестирования в краудлендинг

Инвестирование в краудлендинг имеет несколько преимуществ:

1. Высокая доходность. Здесь инвесторы могут получать более высокие процентные ставки, чем при традиционных методах инвестирования. От 15 до 30% годовых.
2. Разнообразие. Краудлендинг позволяет инвесторам распределить свои инвестиции на различные проекты с различными уровнями риска и доходности, что позволяет диверсифицировать портфель. Минимальный займ в размере 400 рублей.
3. Простота. Инвесторы могут легко выбирать проекты, в которые они хотят вкладывать деньги, и управлять своими инвестициями в режиме онлайн.
4. Прозрачность. Краудлендинг-платформы обычно обладают высоким уровнем прозрачности, что позволяет инвесторам получать подробную информацию о проектах, в которые они вкладывают свои деньги.
5. Социальная значимость. Инвестирование в краудлендинг может помочь малому бизнесу и другим социально значимым проектам получить доступ к необходимым финансовым ресурсам.

Риски краудлендинга

Инвестирование в краудлендинг имеет свои риски, которые инвесторы должны учитывать при принятии решения о вложении своих средств. Некоторые из рисков включают в себя:

1. Риск дефолта заемщика. Заемщики могут не выплатить займ в полном объеме или не выплатить его вовсе. Это может привести к потере части или всех вложенных средств.
2. Риск потери ликвидности. Инвестиции в краудлендинг не являются ликвидными и могут занимать значительное время для возврата средств. Инвесторы должны быть готовы к тому, что их средства могут быть заблокированы на длительный период времени.
3. Риск неполного погашения займа. Заемщики могут выплатить только часть займа, что может привести к убыткам для инвестора.
4. Риск изменения рыночных условий. Рыночные условия могут измениться, что может повлиять на выплату займов и доходность инвестиций.
5. Риск платформы. Краудлендинг-платформы могут столкнуться с проблемами, такими как хакерские атаки или финансовые мошенничества.

На сайте ЦБ РФ можно скачать таблицу с реестром всех краудлендинговых компаний

Необходимо тщательно оценить риски и выбирать проекты, которые соответствуют инвестиционной стратегии и целям.

Подпишись, 

чтобы не пропустить новые статьи про финансы.