Что такое сложный процент в инвестициях

Когда соотношение активов и пассивов восстановлено, семейный бюджет немного вздохнул и пришло время наращивания капитала, следует узнать о некоторых особенностях этого занятия. Например изучить сложный процент и его влияние на накопления.

Я неоднократно упоминал в своих статьях о таком приеме, который называется сложный процент в инвестициях. Это небольшая хитрость, которая способно значительно увеличивать доход от ваших вложений в активы, в нашем случае активом являются ценные бумаги. Я предлагаю покупать облигации и акции и используя метод сложного процента добиваться финансовых целей значительно быстрее.

Что бы было понятнее, давайте возьмем за основу некую легенду и проведем расчеты в различных условиях. Допустим некий человек решил копить деньги на покупку квартиры. Для достижения своей цели ему требуется 1 000 000 рублей. У него есть 300 000 и нет возможности пополнять счет. Рассмотрим два варианта накопления при таких исходных.

Без сложного процента.

Допустим нам повезло найти банковский вклад с доходностью 10% годовых. Кладём на него свои 300 000 и настраиваем вывод прибыли на карту. Таким образом два раза в год мы будем получать прибыль по 15 000. За год получим 30 000 рублей. Нам придется копить аж 24 года. За это время нам на карту придет 720 000, мы снимем наши 300 000 и вот цель достигнута. Только к этому времени нам уже понадобиться не квартира, а место на кладбище. Да и с учетом инфляции окажется, что ни на какую цель нам опять не хватает.

Используя сложный процент.

Открываем брокерский счет, пополняем на имеющиеся 300 000, на всю сумму покупаем ценные бумаги с дивидендной доходностью 10% годовых, а вот вывод на карту не настраиваем. Вместо этого всю прибыль оставляем на счете и направляем на покупку тех же бумаг под 10% годовых. Таким образом на полученный процент прибыли нам также будет начисляться процент! И вот что мы получим в итоге:

Через 6 месяцев мы получим доход 15 000 рублей, которые также инвестируем, как и остальные 300 000. А ещё через полгода нам будет выплачено уже не 15 000, а приблизительно 16 000, потому что в течение этих 6 месяцев работали не 300 000, а 315 000.

Пытался объяснить, как мог, думаю это понятно. Сложный процент — это когда полученная прибыль не выводится со счета, а реинвестируется. Таким образом через год на нашем счете 331 000. А дальше случается эффект снежного кома.

Цель в 1 000 000 рублей будет достигнута через 134 месяца, это чуть больше 11 лет. Как видите, используя сложный процент в инвестициях финансовая цель достигается вдвое быстрее.  Добавляем к этому 13% на внесенные 300 000, которые выплатит нам государство, если при открытии брокерского счета выберем ИИС. А если ежемесячно или хотя бы несколько раз в год счет пополнять дополнительно, то накопить желаемую сумму получится ещё быстрее.

Сложный процент в инвестициях: пример расчетов

Например, если инвестировать 1 000 000 рублей под 15% годовых, то ваш доход  составит 150 000 в год. За 10 лет вы заработаете 1 500 000 и в целом будете иметь 2 500 000. А если бы вы не выводили прибыль, а реинвестировали её, то в указанных условиях через 10 лет на балансе находилось бы 4 440 213. А если бы мы каждый месяц пополняли счет на 5 000, то через 10 лет получили бы 5 816 298.

Я очень люблю производить такие расчеты, мне нравится эта магия цифр. Очень интересно наблюдать, как небольшая хитрость может в разы увеличить прибыль. Многие не предают значение сложному проценту, потому что на периоде год – два существенной разницы не наблюдается.  Это похоже на снежный ком, сначала маленький комок, а потом на налипший снег налипает ещё, ком становится шире и с каждым оборотом налипшего снега становится всё больше. Чем шире ком, тем больше на него прилипает снега от одного оборота.

Также здесь, на прибыль начисляется прибыль, на ту прибыль новая прибыль и так до бесконечности. В первый год разница была всего 1 000 рублей, но посмотрите, что случилось потом. Сложный процент помог нам добиться цели за 11 лет, в то время как его отсутствие заставило бы нас ждать 24 года. Чем длиннее период инвестирования, тем выше эффект сложного процента по окончанию этого самого периода.

Не играйте в финансовые игры, не пытайтесь угадать движение цены на форексе, не думайте, что у вас получится обмануть букмекера. Инвестируйте с умом, медленно, но верно достигая своих финансовых целей.

Источник