Ты ростовщик и я ростовщик, все мы ростовщики

В нашем пост-советском капиталистическом обществе принято ругать олигархов, не любить банкиров и ростовщиков, а в обороте речи часто встречается такое слово с негативным оттенком как «барыга». Однако мало кто не хотел бы сам разбогатеть, особенно в одночасье. Вот нет у тебя особое ничего, и вдруг «Раз… — и куча денег !!!»

Забавно, но практически каждый трудоспособный гражданин нашей страны имеет опыт ростовщичества, отдавая свои трудовые деньги банку во вклад под процент. При этом банк, являясь профессиональным субъектом ростовщической деятельности, тут же ссужает эти деньги под еще больший процент, «сдирая по три шкуры» со своих незадачливых должников, вызывая у них жгучую пролетарскую ненависть.

Отношения ростовщичества характеризуются определенностью в вопросе ссудного процента и маржи ростовщика. Так, гражданин, ссудивший свои «трудовые» деньги банку, четко понимает сколько он на этом заработает. Здесь он сам находится в роли кредитора и мыслит категориями «банк мне должен», «банк мне обязан». Совершенно верно, банк как должник обязан вернуть все деньги, переданные во вклад, плюс процент сверху.

Таким образом, банковские вкладчики, имея в определенные моменты ту же психологию что и классический ростовщик, все же в целом будут негативно относится к ростовщичеству как виду человеческой деятельности. И это так же лицемерно как сдавать квартиру в аренду нарко-дилеру под притон, осуждая при этом торговлю наркотиками.

Впрочем общественное лицемерие гораздо глубже, а в совокупности с невежеством и собственном жадностью еще и становятся причиной социальной ненависти.

Любой вид экономической (хозяйственной) деятельности имеет свой риск. И так уж повелось с давних времен, что чем выше риск – тем выше и доход.

Риск ростовщика в том, что должник не вернет ему деньги. Для минимизации этого риска, ростовщик должен более тщательно оценивать платежеспособность тех, кому он суживает деньги. Вероятно, что кому то ростовщик и вовсе не ссудит ни рубля, даже под повышенный процент, и уж во всяком случае он не отдаст все деньги одному лицу, а будет стремиться набрать некий кредитный портфель из множества должников, уменьшая тем самым свой риск.

Однако наши граждане, выступая в роли ростовщика, категорически отказываются принимать риски связанные с этой деятельностью. Никто не хочет оценивать платежеспособность банков и тому подобных организаций. При этом каждый желает иметь повышенный ссудный процент, отказываясь принимать очевидную истину: повышение дохода при прочих равных всегда будет связано с повышением риска.

Отчасти подобная неразборчивость граждан имеет оправдание, ведь для подавляющего большинства этот вид деятельности не является основным. Не будучи профессиональным участником данных отношений сложно оценить платежеспособность своего потенциального должника, равно как и оценить риски вообще.

Дабы задействовать деньги населения в экономической жизни страны, учитывая фактор некоторого невежества, государство ввело лицензирование банков и институт страхования вкладов!!! Теперь гражданам совершенно не надо включать мозг, отдавая свои деньги на банковский вклад любому захудалому банку. Достаточно того, чтобы этот банк дал чуть более высокий процент по вкладу.

Однако жизнь в тумане, застилающем осознанность своих действий, может легко увести человека за рамки зоны безопасности. Еще не так давно в нашей стране были очень популярны всевозможного рода потребительские кооперативы, которые по сути занимались тем же самым, что и банки (то есть ростовщичеством), только с гораздо большим риском и соответственно маржой. Некоторые из этих кооперативов принимали деньги населения под 20 % годовых, выдавая кредиты под еще больший процент. Несколько лет это работало и граждане хомячили вкусные доходности, полагая что так оно и должно быть. Но кризис 2008 года, а потом и 2014 года практически полностью обрушили эту систему, оставив сотни тысяч «обманутых» вкладчиков потребительских кооперативов, на которых система страхования вкладов не распространяется.

Однако такие ли уж они обманутые? Кооперативы ведь эти работали не как пирамиды, а реально занимались заявленной ими деятельностью, то есть пересуживали привлеченные деньги под более высокий процент. При этом кооперативы, конкурируя с банками за ресурс в виде заемщиков, вынуждены были принимать и повышенный риск. В то время как обманутые вкладчики конечно никаких рисков принимать не собирались. Ведь процент им был обозначен, деньги у них взяли, а значит вынь да полож эти деньги обратно и еще процент сверху. И плевать, что кризис, неплатежи и банкротство. А коли денег вернуть не могут, так значит их украли проклятые ростовщики, барыги и хапуги !!!

Однажды мне довелось в качестве арбитражного управляющего вести процедуру банкротства такого потребительского кооператива. Средний размер вклада в эту организацию был в районе 100 тыс руб, а максимальный — свыше 20 млн. руб.!!! Пикантность истории состоит в том, что я знал чуть больше про этого человека, внесшего такую крупную сумму. Кто то может подумать, что это какой то богатый предприниматель, у которого деньги куры не клюют… Отнюдь!!! Им был человек пенсионного возраста, который в свое время сделал полезное изыскание и оформил патент на изобретение. Изобретение это имело практическую пользу и использовалось в коммерческой деятельности российско-германской фирмой. Долгое время ему платили ежегодные отчисления, а потом полностью выкупили его интеллектуальные права за 20 млн. руб. И вот этот умнейший человек, изобретатель, заработавший деньги своим интеллектом, не нашел ничего более умного как всю сумму целиком засунуть в этот кооператив под 20 % годовых!!! А ведь мог бы хотя бы разделить и половину положить на обычный банковский вклад в тот же Сбер. Ставки тогда были высоки и можно было получить около 10 % = это 166 тыс руб. ежемесячно (если положить всю сумму в Сбер)!!! Но человек рассудил, что ему вклад под 10 %, когда можно получить 20 %. А то, что он отдает деньги в какой то местечковый кооператив, имя которого никто не слышал за пределами нашего города его видимо нисколько не смутило. И ведь казалось уж нашего человека как только не били: и денежная реформа 1991 года, и гиперинфляция 90-х годов, и девальвация 1998 года, кризис 2008 года, сложный 2014 год. А вот поманят высокими процентами — и мозг как бы отключается, даже у очень умных людей.

Если интересны мои статьи, подпишитесь на мой яндекс дзен канал, часть статей выкладываю только там. 
ссылка: https://zen.yandex.ru/id/5e4933847a7c6668dd0e78b4